Банкиры о ситуации на рынке вкладов

 
Александр Дерягин, заместитель директора департамента розничного бизнеса ОАО «ТрансКредитБанк»:

— Анализ остатков на срочных депозитах физических лиц с мая по август 2004 года показал: летний банковский кризис вызвал небольшой, около 7%, отток размещенных во вклады денежных средств в московских отделениях и практически не отразился на показателях региональных филиалов ТрансКредитБанка. Незначительное сокращение остатков на счетах клиентов для летнего периода характерно: люди активно тратят накопленные средства на отдых. Сегодня объем привлеченных банком ресурсов превысил уровень начала июня этого года.

В целом на рынке частных вкладов расширяется спектр предоставляемых услуг, банки стали более гибки по отношению к пожеланиям клиентов. Все чаще практикуется симбиоз двух банковских продуктов: карта + вклад, кредит + карта или вклад + кредит. Нынешние клиенты больше обращают внимание на дополнительные услуги и качество сервиса. Гонка за максимальными процентами сходит на нет и плавно перетекает в интерес к новым, удобным банковским продуктам, предоставляющим возможность рассчитываться, переводить, брать в кредит и размещать денежные средства с наибольшей эффективностью.

В ТрансКредитБанке сейчас разрабатываются новые срочные вклады, при открытии которых будут выдаваться международные пластиковые карты (категория карты зависит от суммы вклада). По желанию клиента по такой карте может быть предоставлен овердрафт.

Игорь Боровский, начальник управления розничного бизнеса банка «Северная казна» ОАО:

— Если оценивать итоги работы с вкладчиками в банке «Северная казна» в третьем квартале 2004 года по сумме привлеченных средств на счета физических лиц, то можно с уверенностью сказать: «кризис доверия» преодолен. Июльский отток вкладов сменился осторожным притоком средств в августе. А в сентябре банк привлек вкладов на сумму около 80 млн рублей.

Конкуренция на рынке частных сбережений заставляет банки предлагать клиентам различные программы накоплений, привлекая вкладчиков розыгрышами, бонусами и подарками. Все это сложно назвать «новым» в смысле идеи. На мой взгляд, идеальный маркетинговый ход может сделать государство в лице Центрального Банка. Для этого нужно форсировать процесс проверки и публикации списка банков, прошедших в ССВ. Решение этой задачи позволит снять напряженность вокруг стабильно работающих банков и восстановить приток средств населения.

Александр Кокшаров, и.о. начальника отдела розничных услуг филиала Внешторгбанка в Екатеринбурге:

— Большинство населения пересматривает свое отношение к банковским вкладам, и выбор делается исходя из оценки не столько доходности вклада, сколько надежности сохранения средств. Надежность финансового института — главный фактор, определяющий выбор вкладчика.

Конкуренция разворачивается в области как процентных ставок, так и предоставляемых условий и услуг по вкладам (минимальная сумма, возможность дополнительных взносов, стоимость сопутствующих услуг и т.д.). В ближайшее время банки будут совершенствовать качество предоставляемых услуг. Под качеством я подразумеваю потребительские свойства, доступность услуги, возможность комплексного обслуживания и, разумеется, уровень обслуживания клиентов.

Даниил Сандлер, директор по стратегическому развитию ОАО «Уралвнешторгбанк»:

— Ситуация на рынке вкладов изменилась кардинально. Если в июле отток по вкладам у большинства региональных банков составлял в среднем 3 - 5%, то уже итоги августа показали обратную динамику. А по итогам сентября стало очевидно, что многие крупные региональные банки полностью перекрыли летний отток и даже получили значительный прирост портфеля частных вкладов как по объему средств, так и по количеству вкладчиков. Это мы заметили прежде всего на себе.

Сейчас в банковской среде преобладает несколько методов конкурентной борьбы. В частности, идет война процентных ставок. В среднем ставка держится на уровне 13%. А эффективная ставка еще выше — за счет капитализации и возможности снятия процентов. Эта война вмиг не прекратится. Одновременно идет соревнование банков и по бонусным программам — от турпутевок и бытовой техники до квартир и автомобилей.

Мы рассчитываем, что в четвертом квартале накал борьбы снизится в связи со стабилизацией на рынке. На стабилизацию работает положительный информационный фон — вступление региональных банков в систему страхования вкладов. Но здесь таится опасность: у вкладчиков может сложиться впечатление, что даже небольшие банки или банки, ведущие рискованную политику, вступив в систему, гарантируют надежность средств. Вкладчики станут перераспределять средства по разным банкам. Это приведет к нивелированию понимания различий между банками в смысле их надежности. В долгосрочном плане при выборе банка и конкретного вклада возрастет неценовая конкуренция: все больше будут учитываться качество продукта, сервисные возможности, узнаваемость брэнда.

Олег Морозов, начальник финансово-экономического управления СКБ-банка:

— Сегодня мы действительно наблюдаем некоторые последствия летних событий: в частности, опережающие темпы прироста валютных вкладов. По моему мнению, это происходит потому, что многие из вкладчиков, снявших деньги в июле и поспешивших перевести их в наличные доллары, теперь несут обратно в банки именно валюту. Очевидно, что при неизменном курсе обратная конвертация долларов в рубли невыгодна. Поэтому произошло некоторое перераспределение между валютными и рублевыми вкладами в пользу первых. Рублевые вклады не потеряли популярности среди клиентов банка. Ситуация с ними остается стабильной, наблюдаются лишь обычные сезонные колебания.

Многие банки развернули рекламные кампании привлечения частных вкладчиков. Но говорить о том, что за счет новых вкладов банки пытаются покрыть некие потери, нельзя. Активное привлечение вкладов с одновременным повышением процентов по ним — нормальный рыночный процесс. Дело в том, что во время июльских событий банки, создавая стабилизационные денежные фонды, сдерживали кредитную экспансию. Таким образом, неудовлетворенный спрос на кредиты значительно увеличился, причем заемщики готовы кредитоваться по бо льшим ставкам. Сегодня банки стараются удовлетворить этот спрос и привлекают вклады по более высоким процентным ставкам. К концу года, когда рынок насытится ресурсами, ситуация может измениться: ставки по депозитам уменьшатся. Поэтому рекомендую открывать вклады именно сейчас, когда сложилась наиболее удачная конъюнктура рынка.

При подготовке публикации были использованы материалы издания «Эксперт»