Сезонные предложения банков: краткий обзор весенних депозитов

 
Российские банки каждый год к началу весны обновляют свои продуктовые линейки и выходят на рынок с новыми (или возобновленными) предложениями. Речь идет о так называемых сезонных депозитах для физических лиц, депозитах, которые банки готовят специально к определенному времени года.

Вообще, активизация многих банков происходит несколько раз в год. К зиме, например, они готовят для своих существующих и будущих клиентов предложения с «новогодне-рождественской» тематикой. Весной же приходит пора депозитов с вполне предсказуемым названием — «Весенний», банки не слишком балуют клиентов разнообразием наименований. Среди более оригинальных названий стоит выделить вклад «Капель», который предлагает Русславбанк, «Моя весна» банка «Губернский», «Весна-Красна» СДМ-банка и вклад «Витаминный» Русского банка развития.

Так же как и в случае с названием, весенние вклады не отличаются богатством вариантов условий. Ставки по ним, как правило, принимаются в любой из трех главных валют — рублях, долларах и евро. Сроки вкладов также в большинстве случаев варьируются в пределах от трех месяцев до года. Исключение составляет предложение Юниаструмбанка: депозит Юниаструмбанка «Весенний» предусматривает трехлетний срок вложений. От срока вклада зависит и процентная ставка. Но и она не превышает среднерыночную — от 7 до 12% годовых в рублях, и от 4 до 8% в зависимости от вида иностранной валюты.

Главные различия между весенними предложениями банков заключаются во второстепенных условиях. В одних банках существует возможность пополнять счет, а в других нет. В одних проценты по вкладу начисляются ежемесячно и капитализуются (прибавляются к основной сумме вклада), а в других они начисляются только по окончании срока депозита. Кроме того, большое разнообразие заметно в сумме минимального взноса.

Есть и еще одно условие, объединяющее большинство «сезонных» депозитов. Подобные предложения действуют с начала весны до ее окончания. Правда, порой границы весны у банков смещаются. Например, Мастер-банк решил несколько расширить сезон. Предложение Мастер-банка (вклад «Праздничный») действует с 15 февраля до 31 мая. А в Юниаструмбанке весна, напротив, короче календарной. Их уже упоминавшееся предложение действует только до 30 апреля.

Приманка для клиентов

Говорить о каких-то существенных финансовых преимуществах «сезонных» вкладов не приходится. Практически любой из банков имеет «всесезонные» депозиты с аналогичными условиями. Неслучайно последнее время в этом секторе наметилась еще одна тенденция. Крупные банки все реже предлагают их своим клиентам. Еще два-три года назад банки первого эшелона регулярно выпускали на рынок «весенние» вклады. Так, в банке «Возрождение» существовал фирменный вклад «Приметы весны», а в банке «Уралсиб» можно было положить деньги на депозит «Весеннее предложение». Однако сейчас из банков -лидеров рынка, предлагающих такой депозит может назвать лишь Росбанк (вклад «Весенний» Росбанка принимается до 31 мая), МДМ-банк (вклад «Весеннее настроение» МДМ-банка принимается также до 31 мая) и, с некоторой натяжкой, Юниаструмбанк.

Остальные предложения исходят от банков второго-третьего эшелона. Объяснение этому простое — крупные банки уже обладают определенной устоявшейся продуктовой линейкой и зачастую не видят смысла в дублировании предложений.

Поэтому скорее их следует рассматривать в качестве рекламного продукта, призванного привлечь к банку и его продуктам дополнительное внимание со стороны населения и повысить поток вкладчиков. Неслучайно некоторые банки сопровождают открытие такого вклада дополнительными поощрениями клиентов. Зачастую поощрение заключается в бесплатном открытии вкладчику пластиковой карты, причем не только дебетовой, но и кредитной. А в банке «Губернский» на время действия вклада вкладчик имеет право арендовать банковскую ячейку со скидкой. Кроме того, некоторые банки проводят между вкладчиками лотереи, во время которых разыгрываются путевки и прочие бонусы. Встречаются и более оригинальные, хотя и не несущие никаких экономических преимуществ подарки. Например, каждый положивший деньги во вклад «Витаминный» Русского банка развития может получить бутылочку сиропа шиповника. Впрочем, Русский банк развития делает подобные подарки регулярно. Зимой, например, Русский банк развития дарил новым вкладчикам шерстяной шарф ко вкладу «Согревающий», а осенью — баночку меда ко вкладу «Заготовительный».

Есть и еще одно объяснение, почему крупные банки уже не столь активно работают с сезонными депозитами. Несколько лет назад, рассуждая об актуальности весенних предложений, банкиры ссылались на время отпусков. Когда люди собираются уезжать отдыхать, они предпочитают не оставлять деньги в квартире, а отнести их в банк, говорили они. Однако, похоже, этот расчет больше не действует. Известно, что с каждым годом на рынке появляется все больше инвестиционных инструментов. А потому граждан, хранящих все свои деньги под матрасом становится все меньше.

При подготовке публикации были использованы материалы издания «Газета»