Праздничные предложения

 
Ложка, как известно, дорога к обеду. Процент по банковскому вкладу во всем мире обычно заметно повышается к Новому году. Россия здесь не исключение – от всевозможных рождественско-новогодних предложений, которые сегодня активно делают банкиры, уже рябит в глазах. Чаще всего речь идет об условиях депозитов, выигрышных по сравнению с обычными. Однако существуют и более экзотические стимулы для той части населения, которая уже поняла, что не стоит хранить деньги под подушкой.

Впервые на отечественном рынке такая услуга, как новогодний вклад, появилась еще в прошлом тысячелетии. Когда вызванная дефолтом 1998 года инфляционная лихорадка понемногу пошла на спад, финансово-кредитные учреждения заметили, что проценты по вкладам у них друг от друга не сильно отличаются. А клиент ведь несет деньги туда, где не только надежнее, но и выгоднее. Повышать ставки «навсегда» было еще опасно, тем более что многим предстояло расплатиться с вкладчиками, деньги которых «сгорели» в дефолтном пожаре. Тем не менее некоторые банки решились предложить гражданам более привлекательные условия хотя бы временно.

Эффект был достигнут: пионеры выделились среди конкурентов, а поверившие им россияне получили дополнительные деньги, которые набежали по вкладам. Позднее все больше и больше банков стали участвовать в предканикулярных кампаниях. Сегодня повышение ставок накануне Нового года стало почти такой же традицией, как и распродажи в магазинах.

Кому это надо

Конечно, в выигрыше от проведения такой гибкой маркетинговой политики оказываются сами банкиры. Как показывает практика, в конце года объем средств на счетах физических лиц довольно сильно растет, а вместе с ним увеличивается и количество клиентов – на 5% и более. Но и граждане в накладе не остаются, поскольку новогодний депозит дает реальную возможность гарантированно приумножить свой личный капитал. Если бы это было невыгодно, никакими коврижками банкиры бы людей к себе не заманили.

Нынешние праздничные предложения отличаются от прошлогодних. В 2006 году России впервые удалось удержать инфляцию на уровне ниже 10%. Сегодня цены растут гораздо заметнее. Пару дней назад Минэкономразвития пришлось в очередной раз скорректировать прогноз по инфляции. Она по итогам года, рассчитали в министерстве, составит 11–11,5%. Банкирам в такой ситуации пришлось призадуматься: чтобы новогодняя кампания удалась, нужно повышать ставки по вкладам более существенно, иначе они не перекроют инфляцию. А люди у нас уже научились неплохо считать, и деньги «за хорошие глаза» никто не отдаст. Похоже, в большинстве банков взаимные интересы удалось соблюсти. По крайней мере, как уверяют аналитики, и старые, и новые вкладчики средства уже понесли.

Сроки вкладов в разных учреждениях сильно варьируются. Когда подобная услуга только выходила на наш рынок, они, как правило, не превышали трех месяцев. Некоторые банки по традиции и сейчас сохранили такие же жесткие временные ограничения. Другие, напротив, существенно продлевают время действия «праздничных» процентов – иногда до нескольких лет.

Еще более существенно различаются ставки. Все они, естественно, повышаются со средних 8%, но рост не одинаков. Когда предлагаются 14% годовых, ясно, что инфляцию они покроют. Те же, кто готов дать лишь 9,5%, тоже заслуживают внимания, поскольку они берут клиента не величиной процента, а другими дополнительными условиями, которые для него тоже могут быть весьма привлекательными. Во многих банках величина процента прямо пропорциональна сроку вклада, что, отметим, вполне логично.

Приятные сюрпризы

В этом году предновогодняя депозитная эпопея началась еще в начале октября, когда предложения по специальным вкладам открыли десятки финансово-кредитных учреждений. Срок же, в течение которого подобные акции будут продолжаться, в разных банках разный. Где-то они закончатся, так и не дождавшись боя кремлевских курантов, в других местах продлятся до февраля или даже марта.

Почти каждый второй банк, работающий с физическими лицами, предлагает сегодня те или иные условия специальных новогодне-рождественских вкладов. Выбор огромен, условия разнообразны. Но одним только депозитом линейка предпраздничных бонусов отнюдь не ограничивается.

К примеру, один из крупных банков совместно с одной из крупнейших отечественных авиакомпаний проводит специальную акцию «Новогодняя миля» для держателей специальной карты. В рамках этой акции они получат по 1 дополнительной миле авиаперелета за каждые потраченные по карте 30 руб. в дополнение к обычным бонусам. По условиям акции, для каждой карты, выпущенной до 15 ноября, рассчитывается прогноз расходов на 1,5 месяца и ставится индивидуальный план оплаты товаров и услуг в предновогодний период. Если этот план перевыполняется, на каждые 30 руб., которые клиент заплатил «сверх плана», он получает вожделенную бонусную милю.

Банки, кстати, не оставили без внимания не только вкладчиков и держателей карт, но и заемщиков. Некоторые кредитные учреждения предлагают кредиты под относительно не высокие проценты. А один из банков и вовсе понизил ставку по кредитам вдвое – и в рублях, и в валюте.

Даже на ипотечном рынке можно найти приятные сюрпризы. Один из банков совместно с одним из игроков на рынке недвижимости проводит, например, ипотечную акцию «С новым годом – с новым домом». До 31 января клиентам, планирующим приобрести недвижимость в кредит, предоставлены существенные преференции в виде ряда бесплатных услуг, снижения ставок, льготных тарифов и бонусов от каждого из партнеров-организаторов. Напомним, кстати, что большинство банков, учась на уроках американского ипотечного кризиса, стали рассматривать потенциальных заемщиков чуть ли не под лупой.