Ассоциация "Россия" нашла новый источник пополнения фонда страхования вкладов

 
Глава "Ассоциации региональных банков "Россия" Анатолий Аксаков на днях уподобился российскому экс-премьеру Виктору Черномырдину, произнесшему в свое время незабвенную фразу: "У нас много чего болтается, а должно работать", отмечает Slon.Ru. "Болтаются" по мнению банковского лоббиста на счетах у банков вклады частных лиц на сумму, не превышающую 100 рублей каждый. При этом подавляющее большинство из этих депозитов "не работает": по ним на протяжении трех-пяти лет не проводится никаких операций. Вкладчики просто забыли о них, и не будут особо сокрушаться, если эти средства, собранные по принципу "с мира по нитке", перейдут к государству. Причем не просто в бюджет, а в фонд страхования вкладов, где уже поработают на пользу всех вкладчиков, а заодно и национальной банковской системы.

Логика Аксакова проста: речь идет о каждом втором вкладе, лежащем в российских банках. Совокупная сумма таких "мертвых денег" может достигать десятков, а то и сотен миллиардов рублей. Почему бы не провести закон, в соответствии с которым собственникам таких средств был бы предоставлен мораторий для закрытия своих вкладов или их пополнения? А если они не уложатся в отведенные законом сроки, то их средства поступят в страховой фонд, из которого АСВ производит по мере необходимости выплаты вкладчикам "рухнувших" банков. Причем деньги могут быть переданы АСВ сразу после вступления закона в силу. Просто сначала, до истечения моратория, агентство будет обязано возвращать их. А потом, после окончания моратория, будет распоряжаться ими в качестве нового собственника.

Идея эта, на первый взгляд, кажется весьма привлекательной для АСВ и непривлекательной для банков. У агентства появится дополнительный источник фондирования, у банков же несколько съежатся пассивы. Однако, вопреки ожиданиям, банкиры относятся к инициативе Ассоциации достаточно спокойно, а руководители АСВ – без воодушевления. Единственный банк, который действительно может пострадать, – это Сбербанк. У него доля "мертвых вкладов", по различным оценкам, достигает 6-7% от общего объема привлеченных средств частных лиц. У других она меньше в разы, а в целом по сектору составляет максимум 2-3%. Таким образом, речь идет о незначительной, по меркам фонда страхования вкладов, сумме. В АСВ полагают, что могут получить максимум 3-5 млрд рублей, поскольку, по расчетам агентства, доля "мертвых вкладов" мизерна – десятые доли процента от 5,8 трлн рублей (таким был объем частных вкладов по итогам прошлого года).

Незначительность "подарка" не компенсирует проблем, которые могут возникнуть у агентства в случае принятия соответствующего закона. В АСВ опасаются, что вместе с "мертвыми вкладами" агентству передадут и обязательства по их возврату на время действия моратория. И хотя у АСВ накоплен немалый опыт по выплате компенсаций, такая перспектива ведомство Александра Турбанова не слишком прельщает. Это будет означать резкое увеличение документооборота и необходимость подыскивать для владельцев "мертвых вкладов" уполномоченные банки, через которые деньги будут возвращаться. По иронии судьбы, в роли уполномоченных наверняка окажутся структуры с наиболее высокой долей "уснувших" депозитов. Именно они, как правило, обладают разветвленной филиальной сетью, необходимой для выплат.

В агентстве приводят и другой контраргумент. Добро бы деньги, которые они получат в случае "изъятия мертвых вкладов", можно было бы использовать на выплату компенсаций вкладчикам других банков или на проведение санационных мероприятий, или на инвестирование их в ликвидные активы. Но это, скорее всего, будет невозможно, во всяком случае, во время действия моратория. Искомые суммы должны будут находиться в состоянии полной боеготовности, чтобы агентство в любой момент могло вернуть их "проснувшемуся" владельцу. Значит, распоряжаться ими по собственному усмотрению АСВ какое-то время точно не сможет. В чем же тогда его выгода?

Похоже, инициатива Аксакова пока останется всего лишь проектом. Вряд ли власти сейчас пойдут на подобную "расчистку" банковских балансов. Не только потому, что сейчас есть задачи поважнее, но и потому, что не захотят подрывать доверие вкладчиков. "Отчуждение" их средств, пусть даже "копеечных", способно пробудить в сознании людей призрак национализации. Делать это в ситуации, когда фонд страхования вкладов, по оценкам руководства АСВ, составляет 82,8 млрд рублей, а страховых обязательств выплачено за все годы работы агентства всего на сумму 21 млрд рублей, особых причин нет.