Риски рынка вкладов в 2005 году

 
Главный вопрос, который волнует россиян, имеющих вклады в банках, не повторится ли в 2005 году кризис. Большинство опрошенных нами банкиров считают, что масштабных потрясений на рынке вкладов не будет. Однако поводов для нервотрепки найдется достаточно.

Как заявил президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян, после летних событий банкиры стали «более ответственными», научились сбалансированно управлять активами и пассивами. Следовательно, повторения летних проблем, когда народ штурмовал банки, не будет. Вместе с тем попытки банковского сообщества создать некий профессиональный пул, участники которого в проблемных ситуациях кредитовали бы друг друга, пока успехом не увенчались.

В отличие от банкиров, некоторые эксперты настроены весьма пессимистично. «Летом виной кризис разразился из-за глупости отдельных чиновников, — полагает научный руководитель Института проблем глобализации Михаил Делягин. — Теперь может быть другая мотивация — корысть. Ведь прошлым летом все увидели, как, используя слухи, можно прикупить классный бизнес: целый банк с кучей клиентских отделений. Когда будет минутка спокойствия, заинтересованные люди займутся своим «любимым делом».

Как бы то ни было, большинство специалистов сходятся во мнении, что от финансовых потрясений россиян должна защитить система страхования вкладов, которая заработает как раз в будущем году. Вкладчикам банков, которые в нее войдут, государство гарантирует сохранность вкладов в сумме до 100 тыс. руб. Из этого следует, что, если ваши сбережения превышают эту сумму, деньги лучше рассредоточить по нескольким кредитным учреждениям — целее будут.

Впрочем, у ССВ будут и другие последствия, которые для некоторых россиян могут оказаться не вполне приятными. ЦБ сейчас проверяет финансовое состояние всех банков, чтобы до конца марта решить, кто будет допущен в систему страхования. Проблема в том, что «белый» список Центробанк публикует порциями еженедельно, по мере окончания проверок, а «черный» станет известен только весной, но сразу весь. Тот, кто в нем окажется, не сможет работать с деньгами вкладчиков, так что людям, хранящим в этом банке свои сбережения, придется понервничать.

«Этот момент будет самым напряженным для вкладчиков, — считает начальник аналитической службы «Финмаркета» Андрей Лусников. — Банк может повторно подать прошение о вступлении в ССВ, но он уже будет испытывать отток частных вкладчиков». По прогнозам ЦБ, за бортом системы страхования окажется примерно 20% банков, работающих с частными вкладами. Как заявил в одном из интервью первый зампред ЦБ Андрей Козлов, участниками системы гарантирования «станут процентов восемьдесят от общего числа работающих с частными вкладчиками». Так что проблемы у кого-то из нас будут.

Еще один риск 2005 года, о котором банкиры говорят неохотно, — это усиление давления на них со стороны проверяющих органов. Под лозунгом борьбы с терроризмом и отмыванием грязных денег финансовая разведка требует от банкиров предоставления все большей информации о вкладчиках и клиентах. Так что не исключено, что в будущем году каждый человек, пришедший в банк с более-менее приличной суммой, вынужден будет доказывать, что он не террорист.

По экспертным прогнозам, в будущем году в Россию возможен массовый приход зарубежных банков. Это связано с грядущим вступлением нашей страны в ВТО. Многие аналитики опасаются, что отечественные кредитные учреждения в борьбе за место под солнцем с «иностранцами» не справятся. Однако на вкладчиках усиление конкуренции на рынке банковских услуг, скорее всего, скажется позитивно — в борьбе за клиента банкирам, возможно, придется повышать проценты по вкладам и, наоборот, снижать по кредитам.

К крупным событиям 2005 года банкиры относят также введение безотзывных вкладов. Деньги с них снять до истечения срока договора невозможно ни при каких обстоятельствах. Оптимисты полагают, что ставки по таким вкладам будут на 1,5–3%, выше, чем по нынешним срочным вкладам. Новый вклад может стать привлекательным для тех, у кого есть деньги, которые точно не понадобятся в течение какого-то времени. Таких, как полагают банкиры, немало, а потому вкладчиков должно стать больше. В целом же, по мнению специалистов, в ближайшем будущем существенного изменения процентных ставок по вкладам не произойдет. Правда, эксперты полагают, что в случае дальнейшего укрепления рубля ставки по рублевым вкладам могут снизиться, а по долларовым, наоборот, слегка подрасти.

---

Полный перечень банков, вступивших в систему страхования вкладов на сегодняшний день >>

---

При подготовке публикации были использованы материалы издания «Новая Газета»