В России не знают закон о страховании банковских вкладов

 
Закон о страховании банковских вкладов вступил в силу полтора года назад, однако известно о нем лишь трети россиян, а четверть соотечественников не верят в госгарантии по вкладам. Таковы результаты опроса, проведенного по заказу Агентства по страхованию вкладов Центром социального прогнозирования.

Закон о страховании банковских вкладов, предусматривающий лимит госгарантий по депозитам в размере до 100 тыс. рублей, вступил в силу 27 декабря 2003 г. К концу марта 2005 г. Банк России завершил первый этап отбора банков в систему страхования вкладов, участниками которой стали 824 кредитные организации, или 72% от подавших ходатайство. По данным опроса, к этому моменту число осведомленных о законе составило порядка 30%.

Это хороший показатель на фоне слабой информированности россиян о своих правах: тот же опрос показал, что интерес к другим экономическим законам проявляют не более 5% населения, отмечает замгендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников.

Похоже, реально законом интересуются лишь владельцы достаточно крупных банковских депозитов, говорит главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова.

Осведомленность граждан растет с повышением дохода, а среди читавших закон о страховании вкладов больше всего оказалось клиентов иностранных банков (50% — в России и около 33% — за рубежом), вкладчиков Сбербанка — 5,4%, вкладчиков частных банков — 12%.

В Агентстве по страхованию вкладов объясняют это тем, что у менее мобильных клиентов Сбербанка бывшие государственные гарантии притупили заботу о сохранности сбережений, а вкладчики западных банков и их российских «дочек» — это, «как правило, состоятельные люди, заинтересованные в получении экономических знаний». Они «привыкли отслеживать изменения законодательства», говорит Орлова.

Наиболее экономически активная часть населения несла вклады в иностранные банки, так как госгарантий не было, сетует предправления ОРГРЭСБАНКа Игорь Коган: «Раньше альтернативой госгарантии была репутация мировых [финансовых] корпораций».

Как и Орлову, его расстроила низкая информированность россиян о системе страхования вкладов. «Повышение информированности о госгарантиях — один из существенных рычагов роста объема вкладов в банковской системе», — говорит Коган.

По расчетам Агентства по страхованию вкладов, благодаря хранящимся дома сбережениям потенциальных вкладчиков депозиты в банках можно приумножить на сумму до 450 млрд руб., или почти на 27%. «Это деньги, которые можно привлечь в банковский сектор и направить на кредитование экономики, — говорит Мельников. — Система страхования вкладов могла бы этому помочь».

Но, по данным опроса, среди потенциальных вкладчиков законом о страховании не интересуются почти 59%. В этой категории «заметно число тех, кто раньше имел вклады, но по каким-то причинам прекратил их», отмечает Мельников.

В Агентстве по страхованию вкладов признают, что большую роль в этом сыграла череда банковских кризисов: около 70% опрошенных оценили свои потери из-за банкротства банков как большие и очень большие.

Доверие — вопрос времени, уверен Коган: с объявления списка банков, прошедших в систему страхования вкладов, прошло очень мало времени. Но почти четверть населения (около 24% опрошенных) по-прежнему не верит, что вклад удастся вернуть даже при наличии госгарантий.

«Это разумный скептицизм, за последние 15 лет власть не всегда выполняла свои обещания, и задача системы страхования вкладов — сделать так, чтобы люди поверили», — сетует Мельников. Под влиянием закона о страховании вкладов хотели бы увеличить свои банковские депозиты 22,3% вкладчиков. Но сделали это лишь 3,3%, чуть меньше (2,7—2,8%) ради госгарантий разбили свой вклад на несколько частей в одном банке или разложили депозиты по разным банкам. Но на поведение 62% вкладчиков страхование вкладов пока никак не повлияло.

По мнению Орловой, проблема доверия к российским банкам не решена и пока не следует ожидать притока «матрасных» денег в банковский сектор в виде вкладов. «Я ожидала, что большее число людей отреагирует на закон [о страховании вкладов], но наиболее показательная цифра — процент осведомленности», — говорит Орлова.

Итоги опроса

В опросе участвовали 1750 человек в возрасте старше 18 лет из разных регионов России с месячным доходом до 100 000 руб., погрешность исследования — 6%.

Опрос показал, что 61,8% граждан рассматривают себя в качестве вкладчиков (правда, осознанно хранят сбережения в банках всего 32%), 22,8% — потенциальные вкладчики, а остальные просто не имеют свободных денежных средств. Среди клиентов банков 82,2% предпочитают хранить вклады в Сбербанке, 19,5% — в российском частном банке, 5,5% — в другом государственном банке и всего лишь 1,2% и 0,6% — в иностранном банке за рубежом и в России соответственно. Средняя величина вклада составила 23,9 тыс. рублей, 95% вкладов не превышают 100 тыс. рублей, а 70% — 20 тыс. рублей.

---

Список банков, вступивших в систему страхования вкладов >>

---

При подготовке публикации были использованы материалы газеты «Ведомости»