Подарочные банковские вклады: стоит ли принимать подарки от банков

 
Последние 3 месяца радуют россиян, имеющих сбережения. За июль-август инфляция составила 0,2%. Да и на сентябрь предварительные прогнозы неплохие — 0,3%. А это дает шанс вкладчикам банков получить хоть небольшой, но реальный доход. Печалит одно — даже воодушевляющие показатели последних месяцев не смогут компенсировать потери предыдущих периодов. Можно ли их минимизировать, пробуя различные сроки вложений в банки?

Как показывает статистика, наибольшей популярностью у населения пользуются вклады на срок от 1 до 3 лет (по состоянию на август — 52% от общего объема). А вот доверять банкам свои деньги на короткие сроки (от 1 до 9 месяцев) россияне не очень любят. На такие краткосрочные вклады приходится менее 25% (прим. Средства.РУ — см. наш Рейтинг популярности срочных банковских вкладов в России). Логика населения ясна — зачастую только депозиты сроком на 1 год и более позиционируются банками как максимально выгодные. Однако если проанализировать предложения кредитных организаций, то можно найти и интересные варианты краткосрочных вложений.

Например, уже месяца через полтора банки традиционно начнут «одаривать» своих клиентов, предлагая специальные новогодние и рождественские депозиты с повышенной процентной ставкой. Могут ли такие вклады минимизировать инфляционные потери? Давайте рассмотрим конкретные примеры. Например, обещанная доходность прошлогоднего спецпредложения «Рождественский» банка «Первое О. В. К.» достигала 12,7% годовых (более 9,5% за девять месяцев), а в «УРАЛСИБе» процентная ставка «Рождественский. 9 месяцев» составляла 11,25% годовых (почти 8,5% за 9 месяцев). При этом, по данным Банка России, средняя процентная ставка по депозитам физических лиц в январе 2005 года составляла 10,2% годовых, а к июлю она снизилась до 8,9%. Величина средневзвешенной ставки за первые 7 месяцев 2005 года равняется 9,4% годовых. Таким образом, действительно есть возможность разместить деньги на короткий срок с доходностью, почти соответствующей годовой.

Отрицательный момент подарочных вкладов — короткий срок, который редко превышает 9 месяцев. Но и тут есть нивелирующий фактор. Дело в том, что традиционно наибольший всплеск инфляции приходится на первые 4—5 месяцев года. Так, в 2004 году в мае инфляция была на уровне 5,3%, тогда как за весь год она составила 11,7%. В текущем году инфляция достигла отметки 5,3% уже в марте, а к августу повысилась лишь до 8,3%. То есть в месяцы, на которые приходятся основные потери от роста цен, можно было бы держать средства на вкладах с повышенной доходностью. Если вы положили деньги на депозит в январе на 9 месяцев, то срок вклада истекает в октябре, когда правительство начинает прилагать титанические усилия по обузданию инфляции, чтобы к концу года попытаться выйти на прогнозный уровень.

В наибольшей степени новогодний вклад подойдет тем, кто использует его в качестве накопления на серьезную покупку, запланированную на осень. Так, если по истечении 9 месяцев, минимизировав расходы от инфляции, вы приобретете на полученные деньги автомобиль, квартиру или даже пылесос, то сможете уже не беспокоиться, удастся ли правительству до конца года обуздать рост цен. Конечно, средства можно повторно вложить на 3 месяца, оставшиеся до конца года. Этот вариант может привести к тому, что годовая доходность двух депозитов на 3 и 9 месяцев превысит доходность годовых вкладов. Но тут стоит предупредить о возможных опасностях. Последнее время неуклонно снижаются ставки по депозитам. То есть существует вероятность того, что по истечении 9 месяцев вкладывать свои сбережения на оставшиеся 3 месяца будет не выгодно.

При подготовке публикации были использованы материалы газеты «Известия»