Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
27.01.2014

Доверие банку длиною пять лет: обзор выгодных долгосрочных вкладов в банках Москвы

Депозиты являются одним из важнейших источников финансовых ресурсов коммерческих банков. Причем, чем на больший срок клиент готов доверить свои средства, тем больший процент банк готов ему предоставить. В данной статье рассмотрим самые выгодные предложения на рынке по размещению депозитов на 5 лет.

Для начала изучим рублевые предложения по вкладам.

Таблица 1 – Рублевые вклады на 5 лет в банках Москвы

Банк/Вклад

Ставка

Сумма вклада

Выплата %

Капитализация

Частичное снятие

Инвестиционный Республиканский Банк/ «Олимп 2014»

11%

От 300 тыс. руб.

ежемесячно

-

+

 (100 тыс. руб. неснижаемый остаток)

Нота-Банк/ Нота-Капитал

10,95%

От 30 млн руб.

в конце срока

-

-

Еврокоммерц/

«Накопительный»

10,56%

От 2 тыс. руб.

в конце срока

ежемесячно

-

Еврокоммерц/

«Активный»

10,5%

От 2 тыс. руб.

ежемесячно

-

-

АйМаниБанк/

«Верный друг»

10,5%

От 100 тыс. руб.

ежемесячно

ежемесячно

+

не более 30% от суммы первоначального взноса

НК Банк/

«Быстрый доход»

10,5%

От 30 млн руб.

ежемесячно

-

-

Энергопромбанк/

«Ваши рекорды»

10,3%

От 10 тыс. руб.

ежемесячно

-

-

АйМаниБанк/

«Пенсионный комфорт»

10,3%

От 30 тыс. руб.

ежемесячно

ежемесячно

-

Новое время/

«Новое время»

10,3%

От 700 тыс. руб.

в конце срока

-

-

ББР Банк/

«Детский»

10,25%

От 50 тыс. руб.

в конце срока

-

-

По данным сайтов банков

Инвестиционный Республиканский Банк предлагает своим клиентам разместить на депозите «Олимп 2014» средства, суммой более 300 тыс. руб. на 5 лет под 11% годовых. Выплата процентов производится ежемесячно на текущий счет. Причем банк предоставляет три банковские карты, которые могут быть оформлены также и на третьих лиц без взимания платы за обслуживание карты за первый год. Если данные условия является заманчивыми для Вас, то необходимо поторопиться, так как вклад «Олимп 2014» является сезонным вкладом и его можно открыть только до 28 февраля 2014 года. По данному предложению возможно частичное снятие, однако остаток должен быть не менее 100 тыс. руб.

Нота-Банк предлагает открыть вклад «Нота-Капитал» под 10,95% годовых, однако такой высокий процент кредитная организация готова предложить за депозит в размере 30 млн руб. Минимальная возможная сумма вклада по данному предложению составляет 30 тыс. руб., однако в таком случае банк заплатит за пользование средствами 10,35% в год. Выплата процентов происходит в конце срока и осуществляется на текущий счет или счет банковской карты.

В банке Еврокоммерц можно открыть вклад «Накопительный» под 10,56%. Причем минимальная сумма составляет 2 тыс. руб. По данному вкладу предусмотрена ежемесячная капитализация, а выплата процентов осуществляется в конце срока. Частичное снятие средств не возможно.

Наряду с «Накопительным» в банке Еврокоммерц можно открыть вклад «Активный» под 10,5% годовых с минимальной суммой 2 тыс. руб. Выплата процентов осуществляется ежемесячно на текущий счет, капитализация и частичное снятие не предусмотрены.

Под 10,5% можно открыть вклад в банках АйМаниБанк и НК Банк. Минимальная сумма по вкладу «Верный друг» АйМаниБанка составляет 100 тыс. руб., выплата процентов и капитализация происходят ежемесячно. Для того, чтобы заработать 10,5% в год на вкладе «Быстрый доход» НК банка, необходимо внести на депозит сумму более 30 млн руб.

Вклады с процентной ставкой 10,3% годовых предлагают сразу три банка: Энергопромбанк («Ваши рекорды»), АйМаниБанк («Пенсионный комфорт»), банк Новое время («Новое время»).

ББР Банк предлагает своим клиентам открыть вклад «Детский» под 10,25% годовых с минимальной суммой 50 тыс. руб. Проценты выплачиваются в конце срока. Для того, чтобы открыть данный вклад клиент должен предоставить паспорт и свидетельство о рождении ребенка. Причем до достижения ребенком возраста 14 лет вкладом распоряжается вноситель, а с 14 до 18 лет – ребенок с согласия родителей, после 18 лет ребенок может самостоятельно распоряжаться своими средствами.

Среди крупных банков (из ТОП 20) вклады на срок 5 лет предлагают Россельхозбанк, банк «Россия», ВТБ 24, Райфайзенбанк и Московский Кредитный Банк.

Таблица 2 – Предложения банков из ТОП-20 по долгосрочным вкладам

Банк/Вклад

Ставка

Сумма

Выплата %

Капитализация

Частичное снятие

Россельхозбанк/ «Детский»

9,5%

от 1 млн руб.

в конце срока

ежемесячно

-

Банк «Россия»/

Классический gold

8,05%

от 1 млн руб.

ежемесячно или ежеквартально

ежемесячно или ежеквартально

-

ВТБ 24/ Доходный-телебанк

7,5%

от 1 млн руб.

в конце срока

-

-

Райффайзенбанк/ Мультивалютный вклад

        6%

от 50 тысяч руб.

          в конце срока

                  -

           -

Московский Кредитный Банк/ На всякий случай

        4,5%

любая сумма

          в конце срока

         ежемесячно

            

По данным сайтов банков

Россельхозбанк предлагает открыть вклад «Детский» в пользу несовершеннолетнего ребенка, минимальной суммой 1 млн руб. под 9,5%.

В банке «Россия» можно разместить 1 млн руб. на вкладе «Классический gold» под 8,05% годовых. Выплата процентов происходит ежемесячно или ежеквартально по выбору клиента на счет банковской карты или на счет до востребования, или же осуществляется капитализация.

Под 7,5% можно разместить 1 млн руб. на вкладе «Доходный – Телебанк» банка ВТБ 24, выплата процентов происходит в конце срока.

Сумму от 50 тыс. руб. на пять лет можно разместить на вкладе «Мультивалютный» Райфайзенбанка под 6% годовых. Особенностью данного вклада является то, что он открывается одновременно в трех валютах – рублях, долларах и евро.

В Московском Кредитном Банке возможно открыть вклад «На всякий случай», внеся на депозит любую сумму. Процентная ставка составляет 4,5%, выплата процентов происходит в конце срока, а капитализация ежемесячно.

Что касается доходности, то на 5 лет сумму в размере 100 тыс. руб. выгоднее разместить на депозите «Накопительный» банка Еврокоммерц. За 5 лет доход составит около 69% или около 69 тыс. руб.

Наибольшую доходность среди вкладов в размере 1 млн руб. принесет вклад «Олимп 2014» Инвестиционного Республиканского Банка. За 5 пять лет сумма дохода составит примерно 550 тыс. руб.

Банки предлагает также своим клиентам открыть вклады в валюте – долларах, евро, швейцарских франках и других валютах.

Самый высокий процент по вкладам в долларах предлагает НК Банквклад «Срочный» под 7%, однако минимальная сумма составляет 3 млн $. Внешпромбанк предлагает вклад «Новый долгосрочный» с минимальной суммой 15 тыс. $ под 5,45%.

НК Банк и Внешпромбанк имеют привлекательные предложения и по вкладам в евро – 5,75% и 5,45% соответственно.

Нота-Банк предлагает разместить на 5 лет на депозите «Нота-Банк» средства в швейцарских франках (минимальная сумма 100 тыс. ₣) под 4,25% годовых.

При размещении средств на депозите на столь долгий срок необходимо внимательно подойти к выбору банка и руководствоваться не только заманчивым предложением. Прежде всего, необходимо выяснить, является ли банк участником системы страхования вкладов.  Стоит помнить, что при банкротстве банка, Агентство по страхованию вкладов, сможет возместить только 700 тыс. руб. Поэтому для того, чтобы сократить свои риски стоит постоянно отслеживать новости о банке, в котором хранятся Ваши средства. Также крупную сумму стоит разбивать на несколько небольших и разместить на депозитах в разных банках.

Источник: Sredstva.ru




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru