Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
03.02.2014

Лучшие вклады месяца в банках Москвы

Российский валютный рынок лихорадит в начале года: национальная валюта стремительно обесценивается, иностранная — бьет рекорды роста. А чтобы не гадать, как ситуация будет разворачиваться далее и какая валюта обеспечит сохранность сбережений, проанализируем предложения по вкладам и в рублях, и в долларах/евро.

Новый 2014 год ознаменовался ростом волатильности на валютном рынке. Крайне неуверенно чувствует себя российский рубль. Давление на национальную валюту оказывают как внутренние проблемы (рост экономики РФ в 2013 году составил скромные 1,4%), так и внешние (отток капиталов с развивающихся рынков из-за предстоящего сворачивания ФРС программ количественного смягчения). Однако не стоит ставить крест на рубле как инструменте сохранения накоплений. ЦБ РФ хотя и планирует в ближайшие пару лет перейти к режиму плавающего курса, но пока он не торопиться уходить с валютного рынка и сворачивать интервенции для поддержки курса рубля. А значит, рубль под надежной защитой. Сохранить же сбережения от инфляции помогут банковские вклады.

 Вклады в рублях

Максимальная ставка — до 11,8% годовых в рублях — предусмотрена по вкладу «РТС-2014» в РТС-банке. Такая доходность возможна при размещении средств в размере от 700 тыс. рублей сроком на 1100 дней. Выплата процентов — ежемесячно. Расходные операции не предусмотрены, дополнительные взносы — только в течение первых 730 дней. Продлить вклад нельзя. Досрочное расторжение по ставке до востребования — 0,1% годовых.

Для тех, кто хочет сохранить проценты при досрочном снятие средств, подойдет вклад «Зимняя сказка» в АктивКапитал банке. По нему можно не только получить хорошую доходность (11% годовых в рублях при размещении средств в размере от 30 тыс. рублей сроком на 2 года), но и максимальную свободу в распоряжении своими средствами. Вклад можно пополнить (минимальная сумма — 10 тыс. рублей, не позднее 30 дней до окончания срока вклада), снять часть денег (раз в месяц, в размере 20% от суммы остатка по вкладу на первое число месяца, при условии сохранения неснижаемого остатка в рамере 30 тыс. рублей), а также досрочно расторгнуть договор вклада на льготных условиях. До 92 дней — по ставке 0,2% годовых, от 93 дней до 181 дня — 10% годовых, от 182 до 731 дней — 10,5%. Выплаты процентов производятся ежемесячно, капитализация не предусмотрена. Вклад носит сезонный характер, открыть его можно по 28 февраля 2014 года.

Стоит поторопиться и желающим открыть вклад «Олимп 2014» в  Инвестиционном республиканском банке. Он предполагает доходность в 11% годовых при размещении от 300 тыс. рублей сроком от 3 до 5 лет. Открыть его можно по 28 февраля. Выплата процентов производится ежемесячно на текущий счет, капитализация не предусмотрена. Но же есть приятный бонус: банк предоставляет три банковские карты, которые могут быть оформлены также и на третьих лиц без взимания платы за обслуживание карты за первый год. По данному предложению возможно частичное снятие, однако остаток должен быть не менее 100 тыс. рублей. Пополнение вклада предусмотрено, досрочное снятие средств — на льготных условиях. До 90 дней — по ставке 0,5% годовых, от 91 до 180 дней — 3% годовых, от 181 до 365 дней — 5%, 366-730 дней — 6%, 731-1095 дней — 7%, 1096-1825 дней — 7,5%.

Для тех, кто не хочет долго ждать и не располагает крупной суммой денег, подойдет вклад «Зимний» в Национальном корпоративном банке. Имея всего от 1,5 тыс. рублей, можно получить доходность до 10,8% годовых в рублях при размещении во вкладе сроком от 6 месяцев до 1,5 лет. Выплата процентов — ежемесячно, возможна капитализация по выбору клиента. Пополнение вклада предусмотрено, но не позднее чем за 3 месяца до срока окончания действия вклада. Частичное снятие — нет, досрочное расторжение договора — на льготных условиях.

Для тех, кто не хочет рисковать, разработан вклад «Двойная защита» в Первом республиканском банке. Вы получаете хорошую для рынка доходность в размере 10,9% годовых и сводите на нет риск невозврата средств. Так как сумма вклада ограничена — до 700 тыс. рублей, то есть максимальная возможная сумма страхового возмещения в случае отзыва у банка лицензии. Срок вклада — 370 дней. При досрочном снятии средств, если деньги пролежали во вкладе более 181 дня, ставка сохраняется на уровне 10,9%. Пополнение, частичное снятие не предусмотрены.

Таблица 1. «Топ-10 самых выгодных вкладов месяца в рублях»

Банк, вклад

Макс. ставка

Мин. сумма

Срок

1

РТС-банк, «РТС-2014»

11,80%

700 тыс. рублей

1100 дней

2

АктивКапитал банк, «Зимняя сказка»

11,00%

30 тыс. рублей

2 года

3

Инвестиционный республиканский банк, «Олимп 2014»

11,00%

300 тыс. рублей

От 3 лет

4

Трансстройбанк, «Доходный»

11,00%

700 тыс. рублей

2 года

5

Первый республиканский банк, «Двойная защита»

10,90%

250 тыс. рублей

1 год

6

Национальный корпоративный банк, «Зимний»

 10,8%

1,5 тыс. рублей

6 месяцев

7

Банк «Евромет», «Максимальный плюс»

10,76%

100 тыс. рублей

1 год

8

Совкомбанк, «Осознанный выбор»

10,70%

5 тыс. рублей

3 года

9

ББР Банк, «Результативный»

10,70%

10 тыс. рублей

2 года

10

Внешпромбанк, «Новый лояльный»

10,65%

500 тыс. рублей

1 год

Данные на январь 2014 года

Вклады в долларах США

Самым доходным среди долларовых вкладов в январе стал вклад «Времена года. Зима» в Маст-Банке с 7% годовых в долларах. Данный вклад легко открыть, достаточно иметь $150. Срок, на который вы планируете разместить ваши средства, будет напрямую влиять на ставку: 181 день — 4%, 366 дней — 6%, 546 дней — 7%. То есть большую доходность получат те, кто готов вложить деньги на более длительный период — до 1,5 лет. Выплата процентов производится ежемесячно на текущий счет или на счет банковской карты, капитализация процентов не предусмотрена. При открытии вклада на определенную сумму, вкладчик получает в подарок пластиковую карту: от $1000 — VISA Electron/Cirrus Maestro, от $10000 — VISA Classic/Master Card Mass, от $30000 — VISA Gold/Master Card Gold. Есть возможность пополнения вклада в течение всего срока, но не позднее, чем за 30 дней до даты возврата вклада, минимальная сумма дополнительного взноса от $100. В случае досрочного снятия средств, проценты начисляются за фактическое время нахождения средств во вкладе — от 1% до 3% годовых. Частичное снятие не предусмотрено. Вклад не пролонгируется, в случае его невостребования в день его возврата договор продлевается на условиях вклада до востребования.

Минимальная для открытия сумма — $100 — предусмотрена по вкладу «Доверительный» в банке «Окский». При этом, доходность будет на уровне 6,8% годовых при сроке размещения средств — 2 года. Имея даже небольшую сумму денег, можно получить приличную для рынка доходность по вкладу. Выплата процентов  производится каждый месяц на текущий счет в банке, капитализация — по выбору клиента. Возможно пополнение вклада, но не позднее одного месяца до даты окончания договора вклада. При досрочном расторжении договора вклада: при сроке нахождения средств во вкладе до 60 дней (включая) — проценты выплачиваются по ставке вклада «до востребования» за фактическое количество дней нахождения средств во вкладе, а разница между уже выплаченными процентами и начисленными в связи с востребованием суммы вклада ранее установленного договором срока, подлежит удержанию банком из суммы вклада; при сроке нахождения средств во вкладе начиная с 61 дня — проценты выплачиваются по ставке в соответствии с условиями вклада, за фактическое количество дней нахождения средств во вкладе. Возможно увеличение ставки для клиентов, которые являются или являлись вкладчиками банка, и у которых срочный вклад действует или действовал не менее 90 календарных дней (за исключением открытых текущих счетов и вкладов «До востребования»).

Таблица 2. «Топ-5 самых выгодных вкладов месяца в долларах США»

Банк, вклад

Макс. ставка

Мин. сумма

Срок

1

Маст-банк, «Времена года. Зима»

7%

$150

1,5 года

2

Банк «Окский», «Доверительный»

6,8%

$100

2 года

3

АктивКапитал банк, «Стайер ВИП»

6,75%

$500 тыс.

1 год

4

Банк «Евромет», «Максимальный Плюс»

6,51%%

$1 тыс.

1 год

5

Банк «Югра», «Новый год 2014»

6,5%

$300

1,5 года

Данные на январь 2014 года

Вклады в евро

Максимальная доходность в евро — 6,8% годовых — предусмотрена по вкладу «Гран-при-Экстра» в банке «Экономический союз». Минимальная сумма, необходимая для открытия — €100 тыс. Срок вклада — 1,5 года. Начисление и выплата процентов производится ежемесячно на счет банковской карты, капитализация процентов не предусмотрена. В качестве бонуса для клиентов предоставляется возможность выпустить пластиковую карту World MasterCard Black Edition для себя и членов семьи. Есть ограничение — открыть вклад можно только пользователям пакета услуг «Гран-при-Экстра». Пополнение вклада предусмотрено: при пополнении вклада в последние 31 день до окончания срока действия вклада проценты на дополнительный взнос начисляются по ставке 1,25% годовых в евро. Частичное снятие средств — нет. В случае досрочного расторжения договора вклада, проценты выплачиваются по ставке до востребования.

Минимальная для открытия сумма — $250 — предусмотрена по вкладу «Юбилейный, нам 20 лет» в банке «Тусар». Срок — 6 месяцев, доходность — до 5,8% годовых в евро. Выплата процентов — ежемесячно, в случае капитализация ставка увеличивается до 5,95%. Пополнение и частичное снятие средств со вклада не допускаются. Досрочное изъятие средств — по ставке до востребования.

Увеличение ставки возможно по вкладам «Доходный» в СБ Банке (минимальная сумма для открытия — €15 тыс., срок — 1-2 года, ставка — 6% годовых) и «12 месяцев» в ОМП-Банке (€1 тыс., 1 год, 6%). В СБ Банке предусмотрено увеличение на 0,2% к действующей ставке пенсионерам при предъявлении пенсионного удостоверения. В ОМП-Банке — ставка увеличивается на 1% при переводе средств со срочных вкладов, открытых ранее в банке, по истечение срока их действия.

Таблица 3. «Топ-5 самых выгодных вкладов месяца в евро»

Банк, вклад

Макс. ставка

Мин. сумма

Срок

1

Банк Экономический союз, «Гран-при-Экстра»

6,8%

€100 тыс.

1,5 года

2

Банк «Промышленно-финансовое сотрудничество», «Сотрудничество»

6,5%

€5 тыс.

От 1 года

3

ОМП-банк, «12 месяцев»

6%

€1 тыс.

1 год

4

СБ Банк, «Доходный»

6%

€15 тыс.

1-2 года

5

Банк «Тусар», «Юбилейный, нам 20 лет»

5,8%

€250

6 месяцев

Данные на январь 2014 года

Источник: Sredstva.ru




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru