Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
12.02.2014

Рынок вкладов физических лиц: итоги 2013 года

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) провело исследование рынка вкладов физических лиц в 2013 году. В ходе анализа было установлено, что за минувший год объем вкладов физических лиц в банках достиг уровня 16 957,5 млрд руб., что на 19,1% выше показателя 2012 года. Объем застрахованных средств населения в банках вырос на 18,5% и составил 16 591,0 млрд руб.

За период с января по ноябрь 2013 года объем вкладов в среднем увеличивался на 6 млрд руб. в день, что на 1,3 млрд руб. выше уровня 2012 года. Традиционные выплаты перед новогодними праздниками принесли банкам дополнительно 650 млрд руб., что на 100 млрд меньше показателя 2012 года.

По данным АСВ, усиление сберегательной активности в 2013 году обусловлено рядом причин. Во-первых, рыночные факторы, к которым относятся положительные, в сравнении с инфляцией, ставки по вкладам, эффект капитализации высоких процентов, а также курсовая переоценка валютных вкладов. Во-вторых, нерыночные разовые факторы: возврат части средств российских граждан из банков Кипра, а также требования по переводу счетов госслужащих в российские банки.

В первые III квартала 2013 года наибольший рост показывали вклады суммой от 700 тыс. до 1 млн руб. и свыше 1 млн руб. (на 25,3% и 22,2% по сумме и на 24% и 24,9% по количеству счетов соответственно). При этом вклады от 400 тыс. до 700 тыс. руб. за данный период выросли на 10,6% по сумме и на 9,8% по количеству. Однако в конце года ситуация изменилась и наиболее активно стали расти вклады в пределах страхового возмещения до 700 тыс. руб., в среднем их рост за квартал составил 11,6%.

Рис. 1 Структура вкладов физических лиц в 2013 году, %

Рис. 2 Динамика удельного веса различных видов вкладов, %

По состоянию на 1 января 2014 года ставки, взвешенные по объему вкладов, по рублевым годовым вкладам в размере 700 тыс. руб. снизилась на 1,3 п.п. и составила 7,2%. По данным мониторинга АСВ, 86 банков из 100 по итогам 2013 года снизили ставки по вкладам, 3 банка повысили ставки, 11 банков оставили без изменений. Причем снижение ставок по вкладам происходило в основном в II и в III кварталах. В IV квартале 39 банков снизили ставки, а 23 банка, наоборот, повысили.

За первые три квартала доля депозитов в иностранной валюте выросли с 17,5 до 18,5%, в конце года доля вкладов в иностранной валюте снизилась до 17,4%.

«Нервозность» на рынке вкладов, в связи с отзывом лицензий у банков в конце года, оказала влияние на перераспределение рыночных позиций кредитных организаций, указано в отчете АСВ. Так, доля 30 крупнейших по объёму вкладов населения банков первые три квартала 2013 г. плавно снижалась – с 77,1 до 76,4%, а в IV квартале выросла до 78,6%. Аналогичным образом вела себя и доля рынка Сбербанка России: первые три квартала сокращение – с 45,8 до 44,7%, в IV квартале рост до 46,7%.

Размер страховой ответственности АСВ (потенциальных обязательств по выплате страхового возмещения) в 2013 г. снизился с 67,2 до 65,5% застрахованных вкладов. Без учёта Сбербанка России – с 54,1 до 53,0%.

Согласно прогнозу АСВ, в 2014 году, с учетом замедления темпов роста экономики, доходов населения, снижения процентных ставок по вкладам при одновременном влиянии капитализации высоких процентов прошлых периодов, объем ранка вкладов физлиц увеличится на 17-19% (2880-3220 млрд руб.) и достигнет 19840-20180 млрд руб.

Источник: Sredstva.ru




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru