Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
13.02.2014

Самые надежные банки для вкладов в 2014 году

Сегодня, когда регулятор одним за другим отзывает лицензии у финансовых организаций, встает вопрос: в каком банке хранить свои сбережения, чтобы не потерять их? К тому же при банкротстве банка или отзыве у него лицензии, Агентство по страхованию вкладов возвращает вкладчику сумму не более 700 тыс. руб. Портал «Средства.ру» провел исследование, в котором попытался выяснить, какие банки являются наиболее надежными для размещения вкладов.

По словам экспертов, собственные средства лучше размещать в крупных банках, входящих в ТОП-200. В данном совете есть доля правды, однако по примеру Мастер-Банка высокое место в рейтинге не является залогом надежности.

Директор департамента розничного бизнеса Росэнергобанка Александр Васильчиков отметил, что при выборе банка не стоит учитывать только условия по вкладам. Самые высокие ставки и красивая яркая реклама - не лучшие критерии для выбора. Необходимо посмотреть на опыт работы банка на рынке, а также рейтинг, причем, желательно, чтобы он был не один. По мнению начальника департамента маркетинга КРЕДИТ ЕВРОПА БАНКа Юлии Алексеевой, самыми авторитетными международными рейтинговыми агентствами являются Moody`s и Fitch. Также Юлия Алексеева отметила, что при выборе кредитной организации для размещения вклада будет не лишним изучить историю банка, его отчетность и состав акционеров.

Заместитель директора департамента розничных продуктов банка «Петрокоммерц» Наталья Ерофеева заметила, что еще одним критерием надежности банка является наличие разветвленной филиальной сети.

Что касается наших читателей, то около 83% респондентов, опрошенных порталом «Средства.ру», считают, что самыми надежными банками являются государственные финучреждения, которым никогда не грозит отзыв лицензии. 76% респондентов отметили, что показателем надежности является размер банка: чем кредитная организация больше, тем больше у нее шансов не попасть под радикальные меры регулятора. 32% респондентов уверены, что надежные банки никогда не будут предлагать высокие ставки по вкладам.

Отвечая на вопрос «Чем Вы руководствуетесь при выборе банка с целью открытия вклада», 64% отметили, что первостепенным для них является размер процентной ставки (чем ставка по вкладу выше, тем более привлекателен банк), для 57% респондентов – тот факт, что банк является государственным, для 51% респондентов – банк входит в ТОП-200, для 36% - банк расположен рядом с домом или работой. Интересным является тот факт, что 12% респондентов выбрали банк для размещения средств, который им посоветовали друзья или родственники.

Теперь рассмотрим, каким банкам больше всего доверяют вкладчики. Согласно статистике, по состоянию на февраль 2014 года более 45% всех вкладов физических лиц сосредоточены в Сбербанке. А в первую десятку лидеров по объему размещенных средств физическими лицами входят следующие банки: ВТБ24 (около 8% рынка), Альфа-Банк (более 2%), Газпромбанк (более 2%), Райффайзенбанк (около 1,55%), Россельхозбанк (около 1,5%), Банк Москвы (1,3%), ХКФ Банк (1,2%), Промсвязьбанк (1,18%), Русский Стандарт (1,16%).

Также достаточно высокими показателями по объему вкладов (более 100 млрд руб.) обладают следующие банки: Русский Стандарт (более 190 млрд руб.), Росбанк (более 155 млрд руб.), Уралсиб (более 150 млрд руб.), Восточный экспресс, Московский кредитный банк, Банк Санкт-Петербург, МДМ Банк, НБ Траст, Номос-Банк, Возрождение, Бинбанк, Московский индустриальный банк. В совокупности на все вышеперечисленные банки помимо Сбербанка приходится около трети объемов всех вкладов.

Таблица 1 – ТОП-20 банков по объему вкладов физических лиц + Сбербанк

Банк

Вклады физлиц, млрд руб.

Доля, %

1

СБЕРБАНК РОССИИ

7 586

45,71

2

ВТБ 24

1 338

8,07

3

АЛЬФА-БАНК

371

2,24

4

ГАЗПРОМБАНК

368

2,22

5

РАЙФФАЙЗЕНБАНК

257

1,55

6

РОССЕЛЬХОЗБАНК

247

1,49

7

БАНК МОСКВЫ

215

1,30

8

ХКФ БАНК

205

1,24

9

ПРОМСВЯЗЬБАНК

197

1,19

10

РУССКИЙ СТАНДАРТ

192

1,16

11

РОСБАНК

155

0,94

12

УРАЛСИБ

152

0,92

13

ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС

133

0,81

14

МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК

133

0,80

15

БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ

117

0,71

16

МДМ БАНК

110

0,67

17

НБ ТРАСТ

109

0,66

18

НОМОС-БАНК

107

0,65

19

ВОЗРОЖДЕНИЕ

104

0,63

20

БИНБАНК

103

0,62

21

МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК

102

0,62

По данным открытых источников

Однако не стоит думать, что вкладчики в большинстве своем отдают предпочтение только этим банкам, просто данные финорганизации являются одними из самых крупных и располагают широкой сетью филиалов.

Одним из немаловажных показателей надежности банка, по данным экспертов, является его размер, который характеризуется объемом активов и объемом капитала. Сбербанк является самой крупной финансовой организацией и располагает активами в размере около 17 143 млрд руб. В ТОП-20 банков по размеру активов входят: ВТБ, Газпромбанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, Юникредит Банк, Номос-Банк, Промсвязьбанк, Росбанк, Райффайзенбанк, Московский Кредитный Банк, Банк Санкт-Петербург, Банк Россия, Русский Стандарт, Уралсиб, Ак Барс, ХКФ Банк, Ханты-Мансийский Банк, Ситибанк.

Что касается объема капитала, то в пятерку лидеров после Сбербанка входят ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы и ВТБ 24.

Таблица 2 – ТОП-20 банков по объему активов и капитала

Банк

Активы, млрд руб.

1

СБЕРБАНК РОССИИ

17 173

2

ВТБ

5 464

3

ГАЗПРОМБАНК

3 683

4

ВТБ 24

2 144

5

РОССЕЛЬХОЗБАНК

1 961

6

БАНК МОСКВЫ

1 851

7

АЛЬФА-БАНК

1 576

8

ЮНИКРЕДИТ БАНК

941

9

НОМОС-БАНК

927

10

ПРОМСВЯЗЬБАНК

774

11

РОСБАНК

742

12

РАЙФФАЙЗЕНБАНК

725

13

МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК

467

14

БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ

451

15

РОССИЯ

420

16

РУССКИЙ СТАНДАРТ

418

17

УРАЛСИБ

410

18

АК БАРС

379

19

ХКФ БАНК

378

20

ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК

375

21

СИТИБАНК

371

Банк

Капитал, млрд руб.

1

СБЕРБАНК РОССИИ

1 950 187

2

ВТБ

764 859

3

ГАЗПРОМБАНК

288 384

4

РОССЕЛЬХОЗБАНК

211 995

5

БАНК МОСКВЫ

169 325

6

ВТБ 24

139 969

7

АЛЬФА-БАНК

139 507

8

ЮНИКРЕДИТ БАНК

126 758

9

РОСБАНК

104 867

10

РАЙФФАЙЗЕНБАНК

99 283

11

НОМОС-БАНК

86 266

12

ПРОМСВЯЗЬБАНК

62 548

13

МДМ БАНК

56 270

14

СИТИБАНК

55 377

15

УРАЛСИБ

44 043

16

ХКФ БАНК

43 737

17

МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК

41 786

18

РУССКИЙ СТАНДАРТ

39 887

19

БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ

39 832

20

АК БАРС

37 912

21

ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК

32 000

По данным открытых источников

Теперь рассмотрим рейтинг финансовой устойчивости самых популярных среди вкладчиков банков по версии агентства Moody's. Негативный рейтинг присвоен ХКФ Банку, Промсвязьбанку, Банку Санкт-Петербург, МДМ Банку.

Таблица 3 – Рейтинг финансовой устойчивости банков

Банк

Дата

Рейтинг

Изменение

1

СБЕРБАНК РОССИИ

12.12.2013

D+/стабильный

подтвержден

2

ВТБ 24

20.08.2010

D-/стабильный

подтвержден

3

АЛЬФА-БАНК

12.11.2010

D/стабильный

подтвержден

4

ГАЗПРОМБАНК

06.07.2012

D-/стабильный

повышен

5

РАЙФФАЙЗЕНБАНК

06.06.2012

D+/стабильный

подтвержден

6

РОССЕЛЬХОЗБАНК

05.07.2013

Е+/стабильный

подтвержден

7

БАНК МОСКВЫ

13.12.2013

Е+/стабильный

подтвержден

8

ХКФ БАНК

04.10.2013

D-/негативный

подтвержден

9

ПРОМСВЯЗЬБАНК

24.09.2013

D/негативный

подтвержден

10

РУССКИЙ СТАНДАРТ

04.10.2013

Е+/стабильный

понижен

11

РОСБАНК

27.11.2013

D/стабильный

подтвержден

12

УРАЛСИБ

16.07.2013

Е+/стабильный

подтвержден

13

ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС

09.10.2013

Е+/стабильный

подтвержден

14

МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК

30.05.2013

Е+/стабильный

подтвержден

15

БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ

01.10.2013

D-/негативный

подтвержден

16

МДМ БАНК

13.12.2013

D-/негативный

подтвержден

18

НОМОС-БАНК

16.04.2013

D-/стабильный

подтвержден

19

ВОЗРОЖДЕНИЕ

12.11.2010

D-/стабильный

подтвержден

20

БИНБАНК

06.03.2013

Е/стабильный

повышен

По данным Moody's

Национальное рейтинговое агентство среди крупнейших банков России к первой группе финансовой устойчивости (самый лучший результат) отнесло следующие банки: Альфа-Банк, Банк Москвы, ВТБ, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Сбербанк России. В Таблице 4 представлены наиболее финансово устойчивые банки по версии Национального рейтингового агентства.

Таблица 4 – Банки с высокими показателями финансовой устойчивости

Банк

Город

Доста-точность собственного капитала

Рентабе-льность капитала

Обеспечение по кредитному портфелю

Коэф-т моментной ликвидности

Динамика активов за прошедший квартал

Коэф-т деловой активности

Крупнейшие банки

АЛЬФА-БАНК

Москва

11,76%

28,54%

120,75%

17,94%

5,74%

н.д.

БАНК МОСКВЫ

Москва

11,80%

2,20%

129,67%

22,57%

6,15%

6,2

ВТБ

Санкт-Петербург

15,15%

22,62%

73,06%

61,12%

13,22%

8,4

ВТБ 24

Москва

10,88%

19,52%

95,87%

19,04%

8,44%

2,9

ГАЗПРОМБАНК

Москва

11,06%

9,44%

94,31%

25,81%

0,20%

5

РОССЕЛЬХОЗБАНК

Москва

13,38%

1,38%

124,74%

53,96%

6,59%

2,2

СБЕРБАНК РОССИИ

Москва

12,13%

26,68%

115,08%

23,64%

5,99%

6,6

Крупные банки

АБСОЛЮТ БАНК

Москва

18,31%

6,02%

188,81%

81,96%

-6,81%

9,7

АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК

Благовещенск

11,81%

21,15%

56,91%

27,48%

14,96%

6

ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК

Москва

23,63%

7,39%

139,08%

82,09%

8,57%

14,5

ИНВЕСТТОРГБАНК

Москва

11,80%

6,48%

185,52%

19,76%

-1,70%

7,2

КИТ ФИНАНС ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК

Санкт-Петербург

14,22%

2,05%

141,33%

34,55%

-14,28%

7,3

РОСЕВРОБАНК

Москва

11,27%

22,42%

220,25%

17,16%

-0,16%

7,5

ТКС БАНК

Москва

17,14%

48,79%

0,03%

61,59%

4,67%

1,8

ЦЕНТРОКРЕДИТ

Москва

24,77%

8,34%

88,80%

26,14%

1,43%

15,2

Средние банки

АВЕРС

Казань

47,69%

7,92%

120,59%

69,15%

17,37%

14,9

АКИБАНК

Набережные Челны

15,43%

2,76%

98,33%

38,83%

3,05%

7,5

АЛЬТА-БАНК

Москва

12,59%

14,26%

128,74%

23,57%

0,61%

13,3

ГУТА-БАНК

Тверь

14,81%

7,00%

152,77%

52,08%

10,31%

9,6

ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК

Владивосток

19,13%

20,01%

153,24%

41,42%

-3,23%

8,3

ДЕВОН-КРЕДИТ

Альметьевск

19,13%

18,34%

92,62%

22,25%

1,80%

23

КРЕДИТ УРАЛ БАНК

Магнитогорск

21,66%

9,99%

104,03%

46,83%

4,36%

21,4

НАЦИОНАЛЬНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК

Москва

23,97%

-7,42%

93,12%

16,08%

-10,42%

8

НОМОС-РЕГИОБАНК

Хабаровск

18,04%

16,63%

104,15%

32,79%

0,90%

7,6

РАЗВИТИЕ-СТОЛИЦА

Москва

15,24%

1,92%

121,94%

54,76%

7,40%

16,4

РУСЬУНИВЕРСАЛБАНК

Москва

49,48%

4,76%

35,16%

64,94%

12,69%

11,6

СЕВЕРО-ВОСТОЧНЫЙ АЛЬЯНС

Москва

33,75%

0,87%

101,34%

47,51%

4,75%

5

СОЛИДАРНОСТЬ

Самара

11,42%

19,09%

293,96%

31,06%

9,81%

14,7

ФИНПРОМБАНК

Москва

13,74%

5,87%

134,76%

93,41%

15,19%

24

ФОРШТАДТ

Оренбург

18,88%

4,75%

133,01%

21,84%

2,18%

2,7

ЦЕНТРКОМБАНК

Москва

25,09%

3,61%

122,78%

24,95%

-2,81%

1,6

ЭНЕРГОТРАНСБАНК

Калининград

36,32%

7,27%

132,67%

59,49%

7,10%

94,3

Мелкие банки

АЛОР БАНК

Москва

44,13%

2,97%

144,13%

62,46%

-17,83%

7

ВЕСТЛБ ВОСТОК

Москва

71,95%

3,94%

48,98%

510,21%

14,17%

6,6

ВКАБАНК

Астрахань

62,05%

4,45%

92,50%

61,28%

-6,47%

6,3

ГОРБАНК

Санкт-Петербург

47,35%

101,69%

12,05%

18,77%

1,22%

3,4

ЗАРЕЧЬЕ

Казань

26,54%

3,36%

108,81%

49,84%

-12,23%

10,6

ИРС

Москва

32,13%

0,16%

221,13%

67,84%

-2,46%

3

МОСУРАЛБАНК

Москва

22,79%

4,42%

94,17%

132,63%

3,80%

4,4

НОКССБАНК

Волгоград

58,61%

-8,21%

219,91%

102,48%

3,87%

6

ПРОМИНВЕСТБАНК

Москва

24,45%

0,26%

40,57%

35,18%

12,93%

2

РБА

Ростов

53,24%

2,19%

94,86%

62,02%

10,79%

1,2

СИТИ ИНВЕСТ БАНК

Санкт-Петербург

44,93%

0,71%

109,73%

68,15%

-1,38%

9,5

СОЮЗНЫЙ

Москва

28,80%

4,29%

73,04%

19,22%

1,67%

6,9

СТРОЙЛЕСБАНК

Тюмень

29,84%

9,42%

116,10%

59,19%

2,26%

3,2

ТРОЙКА ДИАЛОГ

Москва

101,89%

-0,27%

н.д.

115,63%

14,09%

0,2

По данным Национального рейтингового агентства

В заключении можно сказать, что опираясь на рейтинги, а также на мнения экспертов, самыми надежными банками можно назвать Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, ВТБ 24, ВТБ, Банк Москвы, Альфа-Банк. Однако не стоит игнорировать предложения других банков, даже самых маленьких, предлагающих высокие процентные ставки. Так как для многих небольших кредитных организаций процентные ставки выше среднерыночного уровня является практически единственным способом привлечь вкладчиков.

Если Вы обладаете крупной суммой денег, то есть несколько способов ее размещения в банке. Во-первых, выбрать крупный надежный банк и разместить всю сумму под небольшой процент. Во-вторых, разбить сумму на несколько частей (до 700 тыс. руб.) и разместить в небольших банках под привлекательный процент. Только не забудьте проверить участие банка в системе страхования вкладов.

Еще один совет, который можно дать вкладчикам, это постоянное отслеживание новостей о банке, в котором размещены средства.

В настоящий момент максимальная процентная ставка по рублевым вкладам десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, составляет 8,31% (по данным Центробанка).

Источник: Sredstva.ru




Комментарии ()

Виктор (28.12.2014 в 00:56) ответить
Интересно бы узнать подробнее про банк Русский Стандарт, как этот банк будет развиваться в 2015-2016 года
Иван (22.08.2014 в 11:30) ответить
У меня вклад "Время желаний" в ББР банке. Ставка 11,11% при входе от 10 т.р. + каждые полгода накопленные проценты причисляются к сумме вклада, с возможностью пополнения
Kleo (03.04.2014 в 15:12) ответить
Мне совсем неважно насколько мой банк среден или не очень, я вложил в банк агросоюз под 11,65 процентов годовых, и через четыре месяца приду забирать. Доволен, больше чем в сбере, а для меня это важно более чем и инфляцию даже покрыли) А щас уже бизнес план составил и деньги в ход пойдутэ
Андрей (04.03.2014 в 22:11) ответить
Мне как-то знакомые посоветовали Нацбизнесбанк, теперь являюсь их можно сказать постоянным клиентом. Здесь в статье ни в одном рейтинге его нет, но как и советуют "не стоит игнорировать предложения других банков, даже самых маленьких, предлагающих высокие процентные ставки". НББ еще часто и бонусные программы для вкладчиков вводит. Например сейчас они предлагают покупку валютного опциона по 1 коп. за открытие вклада на год. Я считаю, такой опцион хорошим дополнением к вклады в 8,5% годовых

© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru