Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
19.02.2014

Самые убыточные банки 2013 года

Прошедший год запомнится российскому банковскому сектору повышенной активностью ЦБ РФ, который из-за опасений «перегрева» российского рынка потребительского кредитования ужесточил нормы резервирования. Также многие банки в 2013 году столкнулись с ухудшением кредитных портфелей, что вынудило их создавать дополнительные резервы. Эти многие другие факторы привели к тому, что некоторые банки завершили год в убытке. Причины отрицательной динамики — в нашем обзоре.

Многие прошлогодние инициативы ЦБ РФ больно ударили по банковскому сектору. В частности, ужесточение норм резервирования существенно отразилось на прибылях банков. Также регулятор пристально отслеживал ухудшение кредитных портфелей в банках, и при необходимости просил кредитную организацию создать дополнительные резервы по возможным рискам. Все это ни могло не отразиться на годовых результатах банков, многим не удалось завершить год с прибылью. Проанализируем форму 102 ЦБ РФ («Отчет о прибылях и убытках кредитной организации») по итогам 2012 и 2013 годов, чтобы понять, как изменился за год этот показатель.

Банк «Петрокоммерц» продемонстрировал убыток по итогам 2013 года в размере почти 7,1 млрд рублей. Примечательно, что 2012 год банк завершил с прибылью в размере 1,65 млрд рублей. На 1 апреля 2013 года убыток составил 1,14 млрд рублей, на 1 июля — 616,4 млн рублей, на 1 октября — 1,28 млрд рублей. Как видно из этих данных, основной убыток пришел на 4-й квартал 2013 года. Как на конец декабря пришлось привлечение банком двух субординированных займов (на сумму порядка 10 млрд рублей) и последовавшее за этим досоздание резервов на возможные потери. Что может объяснять столь резкий рост убытка банка. Однако ситуация далека от критичной, так как стремление  «Петрокоммерца» подстраховаться и досоздать резервы связано с грядущей интеграцией банка в состав ФК «Открытие».

Убыток МДМ Банка по итогам 2013 года (более 2,8 млрд рублей) также связан с необходимостью создавать дополнительные резервы на возможные потери. Банк столкнулся с увеличением доли проблемных долгов в корпоративном кредитном портфеле. На помощь пришли акционеры банка, которые создали специальный фонд, выкупивший часть «плохих» кредитов. Однако, чтобы улучшить ситуацию, банк все равно был вынужден доначислить резервы на возможные потери. С такими требования обратился к нему ЦБ РФ после проверки в банке. В итоге на 1 января 2014 года показатель достаточности капитала (норматив Н1) вырос до 12,5% (по сравнению с 11,7% на начало 2013 года).

Банк «Солидарность» и Эллипс Банк столкнулись с аналогичными проблемами. На фоне активизации ЦБ по отзыву у ненадежных банков лицензий они столкнулись с потерей ликвидности. Им на помощь пришли ЦБ и АСВ, было принято решение о проведении санации банков. В результате банк «Солидарность» получил стабилизационный депозит на 6 млрд рублей, а Эллипс Банк — на 5,3 млрд рублей. Однако банки завершили 2013 год в убытке.

«Мой банк», который лишился лицензии 31 января 2014 года, на протяжение всего 2013 года демонстрировал отрицательный результат. Еще в 2012 год у «Мой банк» показывал прибыльность — 39,1 млн рублей по итогам года. На 1 апреля 2013 года убыток составил 78,68 млн рублей, на 1 июля — 59,03 млн рублей, на 1 октября — 144,27 млн рублей. У банка выросла просрочка, он был вынужден досоздать резервы, что послужило причиной роста убытка. Однако проблемы банка решены не были и в конце января 2014 года он лишился лицензии.

Ишбанк и банк «БЦК-Москва» были убыточными и в 2012 (136 млн рублей и 111 млн рублей соответственно). Однако в 2013 году и у того, и у другого банка убыток вырос более чем в 3 раза. Причина и в том, и в другом случае — ухудшение кредитного портфеля и необходимость создать дополнительные резервы.

А вот отрицательные результаты деятельности Сетелем банка стали неожиданностью. В 2012 году банк получил прибыль более 3,2 млрд рублей,в 2013 году — убыток 376 млн рублей. В самом банке объяснили это увеличением затрат на инвестиционные проекты, которые в будущем будут компенсированы и помогут банку выйти на безубыточный уровень. Аналогичная ситуация и в банке «Кредит Свисс», который с прибыльного уровня по итогам 2012 года (3,4 млрд рублей) откатился на убыточный (242,3 млн рублей).

С прибыльного на убыточный уровень также сместились Росэксимбанк (+40,7 млн рублей в 2012 году, -265,2 млн рублей в 2013 году) и Мир Бизнес Банк (+407 млн рублей в 2012 году, -217 млн рублей в 2013 году). Однако и в том, и в другом случае получение прибыли не является для них основной задачей: государственный  Росэксимбанк специализируется на поддержке российских экспортеров, а  Мир Бизнес Банк создан для обслуживания внешнеторговых операций между Россией и Ираном.

Юниаструм Банк показал отрицательную динамику, но ему удалось сократить убыток  почти в 3 раза, с 961,5 млн рублей в 2012 году до 327,2 млн рублей в 2013 году. На 1 апреля 2013 года банк даже получил прибыль в размере 119,14 млн рублей, на 1 июля — 95,9 млн рублей. А вот на 1 октября был уже убыток— 68,6 млн рублей, который за 4-й квартал 2013 года вырос до  327,2 млн рублей. Отрицательный  результат банка можно объяснить сложной финансовой ситуацией в материнском Bank of Cyprus.

Таблица 1. «Топ-12 самых убыточных российских банков в 2013 году»

Банк

Убыток на 1 января 2014 г., млн рублей

Убыток/прибыль на 1 января 2013 г., млн рублей

1

Банк «Петрокоммерц»

7096,7

1653,0

2

МДМ Банк

2834,8

1273,3

3

Банк «Солидарность» (в процессе санации)

2247,2

183,2

4

Эллипс Банк (в процессе санации)

2221, 1

61,8

5

«Мой банк» (лишился лицензии)

436,5

39,1

6

Ишбанк

427,9

136

7

Сетелем банк

376,0

3235

8

Банк «БЦК-Москва»

360,7

111

9

Юниаструм Банк

327,2

961,5

10

Росэксимбанк

265,2

40,7

11

Банк «Кредит Свисс»

242,3

3409

12

Мир Бизнес Банк

217,0

407

Данные ЦБ РФ

Источник: Sredstva.ru




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru