Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
04.03.2014

Самые популярные банки среди вкладчиков

В погоне за максимальной доходностью вкладчики порой забывают, что другим немаловажным  доводом при выборе банка для открытия вклада является его надежность. О ней может свидетельствовать, в том числе, и совокупный объем привлеченных средств, то есть популярность у населения. Какие вклады предлагают банки из десятки крупнейших по размеру депозитного портфеля — в нашем обзоре.

По данным Агентства по страхованию вкладов, на 1 января 2014 года объем средств физлиц, размещенных во вкладах в банках, составил 16,958 трлн рублей. В относительном выражении прирост вкладов составил 19,1%, без курсовой переоценки — 17,5%. Прогноз на 2014 год — увеличение на 2,88–3,22 трлн руб. до 19,84–20,18 трлн руб.(+17–19%). Такие показатели свидетельствуют о том, что банковские вклады, даже несмотря на ужесточения надзорной политики ЦБ РФ (отзывы у банков лицензий), пользуются популярностью у населения.

Но при выборе вклада стоит обращать внимание не только на высокие ставки по депозитам, но и на надежность банка, в частности, на объем привлеченных им средств у населения. В лидерах по данному показателю — Сбербанк, на который приходится почти половина всех привлеченных средств — 7,92 трлн рублей (по данным на начало 2014 года). По темпам роста стоит отметить ВТБ 24, который за 2013 год увеличил портфель депозитов физлиц на 36,2%. Банк Москвы  показал прирост вкладов населения в размере 34,5%, Россельхозбанк — 33,4%, ХКФ Банк — 30,5%. Попробуем разобраться, на каких условиях 10 крупнейших банков по объему привлеченных у физлиц вкладов предлагают разместить средства.

Сбербанк за 2013 год показал прирост вкладов на 21,6% до 7,92 трлн рублей. Максимальная доходность предусмотрена по вкладу «Сохраняй онлайн»: в рублях до 7,25% (при размещении на 3 года суммы от 2 млн рублей),  долларах и евро — до 2,35% (на 3 года, суммы — от 100 тыс. евро/долларов). Вклад открывается с помощью системы Сбербанк ОнЛ@йн. Выплата процентов — ежемесячно на счет банковской карты, капитализация — по выбору клиента. Пополнение и частичное снятие средств — не предусмотрены. Досрочное изъятие средств — на льготных условиях (при востребовании вклада, открытого на срок более 6 месяцев, выплачивается 2/3 от ставки по вкладу, действовавшей на дату открытия/пролонгации вклада.

ВТБ 24 за 2013 год показал прирост вкладов на 36,2% (до 1,34трлн рублей). Максимальная доходность в рублях предусмотрена по вкладу «Доходный банкомат» — до 7,75% (при размещении на 395 дней суммы от 5 тыс. рублей).открыть вклад можно через банкомат.  Выплата процентов — в конце срока, капитализация — нет. Пополнение и частичное снятие средств — не предусмотрены. Досрочное изъятие средств — по ставке до востребования. В долларах и евро — максимальная доходность по вкладу «Доходный телебанк», до 2,25% в долларах (на срок от 1102 до 1830 дней, суммы — от 100 тыс. долларов) и до  1,6% в евро (на срок от 1102 до 1830 дней, суммы — от 100 тыс. евро). Вклад открывается дистанционно в системе банковского обслуживания «Телебанк». Выплата процентов — в конце срока, капитализация не предусмотрена. Пополнение и частичное снятие средств нет. Досрочное изъятие средств — по ставке до восстребования.

Альфа-банк за 2013 год показал прирост вкладов на 27,2% до 0,37 трлн рублей. Максимальная доходность предусмотрена по вкладу «Победа»: в рублях до 8,3% (при размещении на 3 года суммы от 3 млн рублей),  долларах и евро — до 2,6% и 2,5% (на 3 года, суммы — от 120 тыс. евро/долларов). Вклад открывается с помощью системы Сбербанк ОнЛ@йн. Выплата процентов — в конце срока, возможна капитализация процентов. Возможно открытие через интернет-банк. Пополнение и частичное снятие средств — не предусмотрены. Досрочное расторжение договора вклада — по ставке до востребования.

Газпромбанк за 2013 год показал прирост вкладов на 23,5% до 0,37 трлн рублей. Максимальная доходность в рублях предусмотрена по вкладу «инвестиционный плюс (с вложениями в ПИФы)» —  до 9,5% (при размещении на 100 дней суммы от 1 млн рублей). Вклад открывается при условии одновременного вложения средств в открытые и интервальные паевые инвестиционные фонды под управлением ЗАО «Газпромбанк — Управление активами» (за исключением фонда «Газпромбанк — Казначейский»). Выплата процентов — в конце срока, капитализация — нет. Пополнение и частичное снятие средств — не предусмотрены. Досрочное изъяти средств — по ставке до востребования. В долларах и евро максимальная доходность по вкладу «Срочный плюс» — до 2,1% и до 1,85% (на 2 года, суммы — от 10 тыс. долларов/евро). Выплата процентов — в конце срока, капитализация — нет. Пополнение и частичное снятие средств — не предусмотрены. Досрочное изъятие средств — по ставке до востребования.

Райффайзенбанк за 2013 год показал прирост вкладов на 17,4% до 0,26 трлн рублей. Максимальная доходность предусмотрена по вкладу «Страховой премиальный (срок страхования на 10 лет и больше)»: в рублях до 10,5% (при размещении на 31 день суммы от 50 тыс. рублей),  долларах и евро — до 8% и 7,5% (на 31 день, суммы — от 1 тыс. долларов/евро). Вклад можно открыть при одновременном соблюдении следующих условий: клиент имеет текущий счет в Райффайзенбанке; с клиентом заключено соглашение о предоставлении услуг в рамках пакета услуг «Премиальный»; клиент заключил договор накопительного страхования жизни; клиент произвел оплату страховой премии первого года страхования. Выплата процентов — в конце срока. Пополнение и частичное снятие средств — не предусмотрены. Досрочное изъятие средств — по ставке до востребования.

Россельхозбанк за 2013 год показал прирост вкладов на 33,4% до 0,25 трлн рублей. Максимальная доходность предусмотрена по вкладу «Золотой онлайн»: в рублях до 10,25% (при размещении на 4 года суммы от 1,5 млн рублей),  долларах и евро — до 3,9%  и 3,35% (на 4 года, суммы — от 50 тыс. долларов/евро). Вклад открывается  через интернет-банк или банкомат. Выплата процентов — в конце срока, капитализация — нет. Пополнение и частичное снятие средств — не предусмотрены. Досрочное изъяти средств — по ставке до востребования.

Банк Москвы за 2013 год показал прирост вкладов на 34,5% до 0,23 трлн рублей. Максимальная доходность в рублях предусмотрена по вкладу «Годовой бонус»: до 10% (при размещении на срок до 100 дней суммы от 100 тыс. рублей). Выплата процентов — в конце срока, капитализация — нет. Пополнение и частичное снятие средств — не предусмотрены. Досрочное изъяти средств — по ставке до востребования. В долларах максимальный доход — по вкладу «Инвестиционный» — до 2,6% (на 3 месяца, суммы — от 1 млн долларов). Вклад открывается при условии одновременного приобретения пая (паев) паевых инвестиционных фондов под управлением УК Банка Москвы и/или УК «Пенсионный Резерв». Выплата процентов — в конце срока, капитализация — нет. Пополнение — не предусмотрены. Частичное снятие — возможно, до суммы неснижаемого остатка. Досрочное изъятие средств — по ставке до востребования. В евро самая высокая ставка — по вкладу «Максимальный доход», до 1,5%.  (на 1095 дней, суммы — от 75 тыс. евро). Выплата процентов — ежемесячно на текущий счет или на счет банковской карты, капитализация — по выбору клиента. Пополнение и частичное снятие средств — не предусмотрены. Досрочное изъятие средств — на льготных условиях, со 181 дня размещения вклада проценты выплачиваются по процентной ставке, равной 60% ставки, установленной по договору.

ХКФ банк за 2013 год показал прирост вкладов на 30,5% до 0,21 трлн рублей. Максимальная доходность в рублях предусмотрена по вкладу «Десятка»: в рублях до 10% (при размещении на 1,5 года суммы от 1 тыс. рублей). Выплата процентов — ежемесячно, капитализация — по выбору клиента. Пополнение — возможно, минимальная сумма 1 тыс. рублей, в течение 180 дней со дня открытия вклада. Частичное снятие средств — нет. Досрочное изъятия средств — по ставке 5% годовых. Максимальная доходность в долларах и евро — по вкладу «Только плюсы», до 4% (на 1 год, суммы — от 1 тыс. долларов/евро). Выплата процентов — в конце срока. Пополнение возможно, минимальная сумма — 100 долларов/евро. Частичное снятие средств — не предусмотрено. Досрочное расторжение договора — на льготных условиях (до истечения 180-го дня — 2%, с 181-го дня — 3%).

Промсвязьбанк за 2013 год показал прирост вкладов на 17,8% до 0,2 трлн рублей. Максимальная доходность предусмотрена по вкладу «Финансовая защита (вирнтаж)»: в рублях 12% (при размещении на 367 дней суммы от 1 млн рублей),  долларах и евро — до 7,5% (на 367 дней, суммы — от 30 тыс. евро/долларов). Вклад открывается при наличии действующего на дату заключения договора банковского вклада соглашения с банком о подключении к программе Private Banking; ранее заключенного при содействии банка договора (полиса) страхования жизни и здоровья с ООО «СК «Альянс Жизнь» по программам «Финансовая защита любимых» и оплаты страховой премии (страховых взносов) в рамках указанного договора страхования. Выплата процентов — ежемесячно, возможна капитализация. Пополнение и частичное снятие средств — не предусмотрены. Досрочное снятие средств — на льготных условиях (свыше 180 дней — по ставке, равной 0,65 годовой процентной ставки в соответствующей валюте, действующей по вкладу на дату заключения договора банковского вклада).

Банк «Русский стандарт» за 2013 год показал прирост вкладов на 22,3% до 0,19 трлн рублей. Максимальная доходность в рублях предусмотрена по вкладу «Сказочные инвестиции»: до 11,5% (при размещении на 360 дней суммы от 300 тыс. рублей). При оформлении данного вклада средства одновременно размещаются на депозитный счет и в паевой инвестиционный фонд УК «Русский Стандарт» в соотношении 30 на 70. Портфель инвестиций формируется индивидуально, и вкладчик может выбрать паевой фонд по своему усмотрению: открытый паевой инвестиционный фонд смешанных инвестиций «Империя» или открытый паевой инвестиционный фонд акций «Петр I». Выплата процентов — в конце срока. Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены. Досрочное расторжение договора — по ставке до востребования. Максимальная доходность в долларах и евро — по вкладу «Высокий процент», до 4% и 3,5% (на 360 дней, суммы — от 10 тыс. евро/долларов). Выплата процентов — в конце срока на счет банковской карты (бесплатно предоставляется банковская карта международной платежной системы MasterCard ). Пополнение возможно, частичное снятие средств — нет. Досрочное изъятие средств — по ставке до востребования.

Таблица 1. «Топ-10 банков по объему вкладов населения»

Банк

Объем вкладов населения на 1 января 2014 г., трлн рублей

Прирост вкладов за 2013 г.,%

Макс. ставка по вкладам в рублях

Макс. ставка по вкладам в долларах

Макс. ставка по вкладам в евро

1

Сбербанк

7,92

21,60%

7,25%

2,35%

2,35%

2

ВТБ 24

1,34

36,20%

7,75%

2,25%

1,60%

3

Альфа-Банк

0,37

27,20%

8,30%

2,60%

2,50%

4

Газпромбанк

0,37

23,50%

9,50%

2,10%

1,85%

5

Райффайзенбанк

0,26

17,40%

10,50%

8,00%

7,50%

6

Россельхозбанк

0,25

33,40%

10,25%

3,90%

3,35%

7

Банк Москвы

0,23

34,50%

10,00%

2,60%

1,50%

8

ХКФ Банк

0,21

30,50%

10,00%

4,00%

4,00%

9

Промсвязьбанк

0,2

17,80%

12,00%

7,50%

7,50%

10

Банк «Русский стандарт»

0,19

22,30%

11,50%

4,00%

3,50%

Данные РИА Рейтинг, открытые источники банков

Источник: Sredstva.ru




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru