Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
14.03.2014

Ждать ли новых отзывов лицензий у банков?

В прошлом году Центробанк лишил лицензии 33 кредитные организации, причем среди них оказался даже Мастер-Банк, который входил в ТОП-100 банков. Также лицензии были отозваны у таких крупных игроков финансовой сферы как «Инвестбанк», «Банк проектного финансирования», «Смоленский банк». В большинстве случаев регулятор применял радикальную меру ввиду нарушения федерального законодательства, предоставления недостоверной отчетности, а также ввиду невозможности удовлетворить требования кредиторов.

Таблица 1 – Причины, по которым банк может попасть под пристальный взгляд Центробанка

  • Объем собственных средств меньше минимального уровня уставного капитала банка;
  • Достаточность капитала банка меньше 2%;
  • Невыполнение банком в оговоренные сроки требования регулятора о приведении в соответствие размера уставного капитала и размера собственных средств;
  • Объем собственного капитала ниже минимального уровня собственных средств, установленного регулятором;
  • Предоставление недостоверных сведений в ЦБ;
  • Задержка предоставления ежемесячной отчетности о своей деятельности больше чем на 15 дней;
  • Не исполнение требований судов о взыскании денежных средств со счетов клиентов финансовой организации;
  • Не предоставление в ЦБ сведений о зарегистрированных юридических лицах для внесения в единый государственный реестр

В конце прошлого года появились слухи о том, что Центробанк составил «черный список» банков, в который входит 136 кредитных организаций. Однако регулятор и Агентство страхования вкладов неоднократно опровергали данные слухи. Глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина заявила, что никакого «черного списка» не существует. По ее мнению, данная информация распущена «желтой прессой» и никакого отношения не имеет к ЦБ.

Также глава Центробанка подчеркнула, что отзыв лицензии является крайней мерой и прежде чем ее принять, регулятор тщательно анализирует ситуацию, учитывает роль банка в регионе и масштабы последствия введения запрета на осуществление банковской деятельности.

О том, кто будет следующим в списке банков с отозванной лицензией не знает никто. К тому же Центробанк не намерен предупреждать об этом кредитные организации заранее. Ни один Центробанк в мире не предупреждает финорганизации о том, что вскоре у нее будет отозвана лицензия. «Есть вероятность, что когда банк будет предупрежден об отзыве лицензии, то недобросовестный собственник или менеджеры начнут уводить активы, расплачиваясь с приближенными клиентами, и рядовому вкладчику достанется гораздо меньше», считает Набиуллина.

Минфин подготовил законопроект, который позволяет регулятору отзывать лицензии у банков за совершение неоднократных нарушений, предусмотренных «антиотмывочным» законом. То есть проект предусматривает, что Центробанк может отозвать лицензию на основе нескольких в течение года нарушений процедур внутреннего контроля в рамках борьбы с фактом отмывания денег.

Национальный совет финансового рынка (НСФР), в свою очередь, считает данную инициативу нецелесообразной, так как создается угроза принятия решения об отзыве лицензии на основе субъективных решений, а также провоцирует двоякое толкование норм специалистами Банка России. НСФР считает, что лицензия должна отзываться у банков исключительно за нарушение закона, а не за нарушение норм, предусмотренных Центробанком.

Согласно исследованию, проведенного агентством «Эксперт РА», в 2014 году может быть отозвано до 50 банковских лицензий. Кредитным организациям на фоне ухудшающейся экономической ситуации будет крайне сложно снизить масштаб сомнительных операций и повысить качество активов, считают аналитики.

В сложившихся условиях, поддаваться панике при отзыве лицензий не стоит, так как в 2013 году их было отозвано практически столько же, сколько и годами ранее. Не стоит забирать свои средства из банков, так как, если Вы будете хранить деньги «в чулке», то их просто на просто «съест» инфляция. Однако о безопасности своих средств стоит задуматься.

Можно выбрать более крупные банки для открытия вкладов, например, финорганизации с государственным участием: Сбербанк, ВТБ24, Газпром, Россельхозбанк. Так как отзыв лицензии у таких гигантов менее вероятен.

Таблица 2 – Предложения по вкладам банков с государственным участием

Банк/ Предложение

Ставка

Сумма

Выплата %

Пополнение

Частичное снятие

Россельхозбанк/ «Классический»

7,85%

От 3 тыс. руб.

В конце срока

-

-

Россельхозбанк/

«Накопительный»

7,05%

От 100 тыс. руб.

Ежемесячно

+

-

Газпромбанк/

«Срочный плюс»

6,7%

От 1 тыс. руб.

В конце срока

-

-

Сбербанк/

«Сохраняй»

5,9%

От 100 тыс. руб.

Ежемесячно

-

-

ВТБ24/

«Специальный»

4,2%

От 15 тыс. руб.

В конце срока

+

-

По данным сайтов банков

Однако ставки в таких банках не особо привлекательные. Так, например, Риабанк предлагает разместить средства на вкладе «РИА Накопления» под 11% годовых. Минимальная сумма по такому предложению 10 тыс. руб., выплата процентов в конце срока, возможно пополнение.

Экспресс-кредит предлагает разместить средства более 50 тыс. руб. на вкладе «Максимальный» под 10,51% годовых. По данному предложению также возможно пополнение, а проценты выплачиваются в конце срока.

Если Вас интересуют ежемесячные выплаты процентов, то можно открыть вклад «Времена года. Весна» в Маст-Банке. Минимальная сумма вклада 5 тыс. руб., а процентная ставка составляет 10,5%.

Таблица 3 – ТОП-7 вкладов

Банк/ Предложение

Ставка

Сумма

Выплата процентов

Пополнение

Частичное снятие

Риабанк/

«РИА Накопления»

11%

От 10 тыс. руб.

В конце срока

+

-

Тусар/ «Лови момент»

11%

От 10 тыс. руб.

Ежемесячно

-

-

Интерактивный банк/

«Безрисковый»

10,8%

От 50 тыс. руб.

В конце срока

-

-

Экспрес-Кредит/ «Максимальный»

10,51%

От 50 тыс. руб.

В конце срока

+

-

Маст-Банк/

«Времена года. Весна»

10,5%

От 5 тыс. руб.

Ежемесячно

+

-

Центркомбанк/

«Центральный»

10,5%

От 10 тыс. руб.

В конце срока

-

-

Генбанк/

«Весновей»

10,5%

От 30 тыс. руб.

В конце срока

+

-

По данным сайтов банков

К выбору банка для размещения кровных накоплений стоит подходить со всей серьезностью. Во-первых, необходимо удостовериться, что выбранный Вами банк является участником страхования вкладов. Во-вторых, большую сумму лучше разбить на несколько маленьких (до 700 тыс. руб.) и разместить либо в разных банках, либо в одном, но раскидав сумму между родственниками. Так как в случае отзыва лицензии Агентство по страхованию вкладов возместит только до 700 тыс. руб., более крупную сумму возвращать гораздо сложнее, а в некоторых случаях практически невозможно.

Источник: Sredstva.ru




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru