Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
24.03.2014

Вклады в Сбербанке в 2014 году

Сбербанк России – безусловный лидер по объемам привлеченных во вклады средств населения. Его портфель вкладов физлиц на 1 марта 2014 года превысил 7,7 трлн рублей, что обеспечило ему первое место по данному показателю. Популярность Сбербанка среди вкладчиков объясняется не только его надежностью, привлекательными условиями по депозитам, но и широкой линейкой вкладов. Среди которых есть специальные предложения для пенсионеров, а также тех, кто хочет поучаствовать в благотворительности. Подробнее о вкладах в Сбербанке – в нашем обзоре.

Вклад «Сохраняй» рассчитан для тех, кто ищет максимальную доходность. Ставки по нему – до 7,76% годовых в рублях, 2,33% годовых в долларах и 2,33% евро. Минимальная сумма вклада – 1000 рублей/100 долларов/100 еро. Срок – от 1 месяца до 3 лет. По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада. Выплата процентов производится ежемесячно, на счет банковской карты. Возможна капитализация. При размещении средств свыше 100 тыс. руб. (или эквивалент в долларах США и евро) и со сроком хранения не менее 1 года оформляется банковская карта Сбербанк – Maestro, Сбербанк – Visa Electron. Однако такие привлекательные условия возможны с рядом оговорок, в частности, пополнение вклада и частичное снятие с него средств не предусмотрено. Досрочное снятие средств – на льготных условиях. Если средства пролежали на вкладе более 6 месяцев, проценты выплачиваются исходя из 2/3 процентной ставки; менее 6 месяцев – 0,1% годовых. При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов. Возможна автопролонгация вклада.

По вкладу «Сохраняй Онл@йн» предусмотрены аналогичные условия, с одной только разницей, что открыть его можно дистанционно, через интернет-банк. Ставки по нему будут выше – до 8,07% годовых в рублях, 2,43% годовых в долларах и 2,43% евро – по сравнению с вкладом «Сохраняй», который открывается в отделениях банка.

Вклад «Пополняй» рассчитан для создания накоплений. По нему предусмотрена возможность пополнения, то есть вкладчик может регулярно откладывать средства, тем самым увеличивая конечный доход. Ставки по нему – до 7,28% годовых в рублях, 2,11% годовых в долларах и 2,11% евро. Минимальная сумма вклада – 1000 рублей/100 долларов/100 еро. Срок – от 3 месяцев до 3 лет. Увеличение процентной ставки происходит автоматически, при достижении следующей суммовой градации. По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада. Выплата процентов производится ежемесячно, на счет банковской карты. Возможна капитализация. Частичное снятие не предусмотрено. Досрочное снятие средств – на льготных условиях. Если средства пролежали на вкладе более 6 месяцев, проценты выплачиваются исходя из 2/3 процентной ставки; менее 6 месяцев – 0,1% годовых.

Вклад «Пополняй Онл@йн» подразумевает более высокие ставки – до 7,58% годовых в рублях, 2,22% годовых в долларах и 2,22% евро – и открывается через интернет-банк.

Вклад «Управляй» предоставляет максимальную свободу в распоряжении средствами. Возможно пополнять вклад, а также снимать часть средств. Ставки по нему – до 6,68% годовых в рублях, 1,9% годовых в долларах и 1,9% евро. Минимальная сумма вклада – 30 000 рублей/1000 долларов/1000 евро. Максимальная сумма вклада равна первоначальному взносу, увеличенному в 10 раз; в случае, если сумма вклада превысит максимальную сумму, то на разницу между фактической суммой вклада и максимальной проценты начисляются по ставке 1/2 ставки вклада, действовавшей на дату превышения. Срок – от 3 месяцев до 3 лет. Выплата процентов – ежемесячно, на счет банковской карты. Капитализация – по выбору клиента. При размещении средств свыше 100 тыс. руб. (или эквивалент в долларах США и евро) и со сроком хранения не менее 1 года оформляется банковская карта Сбербанк – Maestro, Сбербанк – Visa Electron. Досрочное снятие средств – на льготных условиях. Ставки по вкладу «Управляй Онл@йн» – до 6,97% годовых в рублях, 2,01% годовых в долларах и 2,01% евро.

«Сберегательный счет» позволяет распоряжаться деньгами без ограничений. Вкладчик может пополнять и снимать средства со счета в любое время, в любых объемах. Требования к минимальной сумме, срокам размещения средств отсутствуют. Ставки – до 2,30% годовых в рублях, 0,40% годовых в долларах, 0,40% в евро. Ставки зависят от размещаемой суммы и увеличиваются при достижении очередного порога. Проценты начисляются ежемесячно: на минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца – по процентной ставке, которая была определена, исходя из его суммы; на разницу между минимальным и фактическим остатком – по процентной ставке 0,01 % годовых. При досрочном расторжении определяется минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца, в котором закрывается счет. На разницу между минимальным и фактическим остатком начисляется процентная ставка 0,01% годовых.

Для тех, кто ищет доходность выше, чем по вкладам, подойдет «Сберегательный сертификат». Размещая на нем средства от 10 000 рублей, сроком на 91 день, вы получаете доходность в 9,3% годовых в рублях, что существенно выше ставок по вкладам. Однако есть одно «но»: средства на вкладах застрахованы, а средства на сертификате – нет. То есть в случае отзыва у банка лицензии, вам их не вернут. Выплата процентов – в конце срока. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Досрочное расторжение – по ставке до востребования.

Вклад «Пенсионный-плюс» рассчитан на пенсионеров, которые хотят получать проценты от размещения временно свободных средств. Минимальна сумма вклада – от 1 рубля, срок – 3 года, ставка – 3,67% годовых (с учетом капитализации процентов, без – 3,5% годовых). Вклад – пополняемый, с возможностью частичного снятия средств. Выплата процентов – ежеквартально. При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета капитализации процентов.

Вклад «Международный» позволяет получить помимо основного дохода по вкладу дополнительный доход от изменения курса валют. Вклад можно открыть в фунтах стерлингов (ставка – до 3,25% годовых), швейцарских франках (ставка – до 2,5% годовых), японских иенах (2,25% годовых). Минимальная сумма вклада – 10 000 фунтов стерлингов, 10 000 швейцарских франков или 1 000 000 японских иен. Срок – от 3 месяцев до 3 лет. Выплата процентов – в конце срока вклада. Частичное снятие и пополнение вклада не предусмотрены. Досрочное снятие средств – на льготных условиях. Если средства пролежали на вкладе более 6 месяцев, проценты выплачиваются исходя из 2/3 процентной ставки; менее 6 месяцев – по ставке до востребования, 0,1% годовых.

Вклад «Мультивалютный» также позволяет получить дополнительный доход от курсовых разниц. Средства можно разместить в рублях (от 5 рублей), долларах (от 5 долларах) или евро (от 5 евро). Вклад открывается одновременно в трех валютах.  Возможна конвертация денежных средств из одного вида валют в другую без потери начисленного дохода. Ставки – до 6,21% годовых в рублях, 1,78% годовых в долларах и 1,78% евро. Срок – 1 год. Выплата процентов – раз в три месяца, на счет банковской карты. Частичное снятие средств не предусмотрено. Пополнение возможно, минимальная сумма – 1 000 рублей, 100 долларов/евро; при пополнении вклада безналичным путем размер дополнительного взноса не ограничен. Досрочное снятие средств – на льготных условиях.

Вклад «Подари жизнь» создан для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Каждые 3 месяца Сбербанк перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада. Процентная ставка – 6,56% в рублях, срок вклада – 1 год. Минимальная сумма вклада – 10 000 рублей. Вклад – не пополняемый, без частичного снятия. Досрочное расторжение договора вклада – на льготных условиях.

Таблица 1. «Вклады в Сбербанке в 2014 году»

Вклад

Макс. ставка

Мин. сумма

Мин. срок

1

«Сохраняй»

7,76%

2,33%

2,33%

 

1000 рублей

100 долларов

100 евро

 

1 месяц

2

«Сохраняй Онл@йн»

8,07%

2,43%

2,43%

 

1000 рублей

100 долларов

100 евро

 

1 месяц

3

«Пополняй»

7,28%

2,11%

2,11%

 

1000 рублей

100 долларов

100 евро

 

3 месяца

4

«Пополняй Онл@йн»

7,58%

2,22%

2,22%

 

1000 рублей

100 долларов

100 евро

 

3 месяца

5

«Управляй»

6,68%

1,9%

1,9%

 

30 000 рублей

1000 долларов

1000 евро

3 месяца

6

«Управляй Онл@йн»

6,97%

2,01%

2,01%

 

30 000 рублей

1000 долларов

1000 евро

3 месяца

7

«Сберегательный счет»

2,30%

0,40%

0,40%

 

 

Не ограничена

 

Бессрочно

8

«Пенсионный-плюс»

3,67%

 

1 рубль

3 года

9

«Международный»

3,25%

2,5%

2,25%

 

10 000 фунтов стерлингов

10 000 швейцарских франков

1 000 000 японских иен

 

1 месяц

10

«Подари жизнь»

6,56%

 

10 000 рублей

1 год

11

«Сберегательный сертификат»

9,30%

 

10 000 рублей

91 день

12

«Мультивалютный»

6,21%

1,78%

1,78%

 

5 рублей

5 долларов

5 евро

 

1 год

Данные на март 2014 года

Источник: Sredstva.ru




Комментарии ()

Польди (15.11.2014 в 18:22) ответить
Я открыла вклад управляй-онлайн с картой сбербанка маэстро-социальная через банк на три года с 6,9%. Если его же открыть через интернет, то проценты будут 7,6. Правильно ли я сделаю? 1. В личном кабинете закрою вклад. 2.Переведу всю сумму на карту или сберкнижку.3.Открою новый вклад управляй-онлайн (или это нужно делать раньше?) 4. Переведу деньги с карты или со сберкнижки уже на новый вклад. Спасибо.

© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru