Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
28.04.2014

Что происходит со вкладами: тенденции и перспективы на 2014 год

Как показал прошлый год, у большинства россиян вообще нет вкладов в банках. А те, кто их и имел, не особо беспокоились за их сохранность: не пугало ни ослабление рубля, ни возможный отзыв у банка лицензии. А изъятие денег из вклада рассматривалась до недавнего времени как крайняя мера. Однако в марте тенденция изменилась, вкладчики начали выводить средства, банки столкнулись с небольшим оттоком. Как отреагируют банки на этот отток, стоит ли ждать повышения ставок и что ожидает рынок банковских вкладов в 2014 году — в нашем обзоре.

Сберегательные настроения россиян

По данным ВЦИОМа на конец 2013 года, вкладов в банках нет у большинства россиян (71%). О наличии определенных сумм, хранящихся в банковских учреждениях, заявили только 28% респондентов. Пожилые люди (38%) и граждане с высокими доходами (37%) чаще хранят деньги в банках, чем молодежь (18%) и люди с небольшими накоплениями (18%). По сравнению с прошлыми годами число россиян, не имеющих банковского вклада, медленно, но растет. В 2008 году не имели вкладов 66% россиян, в 2009 году — 69%, в 2010 году — 72%.

«Есть ли у Вас лично в настоящее время вклады в банках или нет?»

Годы/ответ

2008

2009

2011

2013

Есть

32

28

26

28

Нет

66

69

72

71

Затрудняюсь ответить/отказ от ответа

2

3

2

1

Данные ВЦИОМ

Их тех, кто имеет банковские вклады, более половины (57%) не боятся их потерять. Каждый третий опрошенный (38%), напротив, выразил опасение в связи с возможной потерей банковских вкладов. В целом, настрой по данному вопросу российский вкладчиков не особо изменился за последние годы. В 2008 году соотношение было 56%-37% соответственно, в 2009 году — 53%-36%.То есть активность ЦБ РФ по отзыву лицензий у банков не сильно повлияла на уверенность россиян в сохранности вкладов.

«Вы лично боитесь или не боитесь потерять ваши банковские вклады?»

 

Октябрь 2008

Декабрь 2009

Декабрь 2013

Скорее боюсь

37

36

38

Скорее не боюсь

56

53

57

Затрудняюсь ответить/отказ от ответа

7

11

5

Данные ВЦИОМ

Активность российских вкладчиков падает . В 2013 году 63% респондентов признались, что не считают необходимым предпринимать какие-либо действия для сохранения своих вкладов. В октябре кризисного 2008 года доля респондентов, давших аналогичный ответ, составляла только 48%, в марте 2009 года — 62%. Среди мер по сохранению вкладов: 8% опрошенных следят за работой банка, хранят деньги в государственном банке или делают вклады в несколько банков (по 5%). Сторонников радикальных мер — снятия денег со счетов — поубавилось. В 2008 году к таким мерам для сохранности вкладов прибегали 13% опрошенных, в 2013 году — лишь 4%.

«Что Вы предпринимаете для того, чтобы сохранить Ваши вклады?»

 

Октябрь 2008

Март 2009

Декабрь 2013

Контролирую, слежу за работой банка

-

-

8

Храню деньги в государственном банке

6

4

5

Делаю вклады в несколько банков

3

-

5

Снимаю деньги с банковских счетов

13

-

4

Храню небольшие суммы

-

-

4

Страхую банковские вклады

6

6

3

Храню деньги в надежном банке

9

6

2

Вкладываю деньги в недвижимость

6

4

2

Приобретаю вещи длительного пользования

5

4

2

Тратим их

-

3

1

Вкладываю в акции, в своё дело, в инвестиционные фонды

-

2

1

Другое

1

3

1

Храню деньги в валюте

3

4

1

Ничего не предпринимаю

48

62

63

Данные ВЦИОМ

Рынок вкладов: текущая ситуация и прогноз

Несмотря на то, что ставки депозитов в банках из Топ-10 в 2013 году снижались (с 9,65% в январе до 8,38% в декабре), это не повлияло на рост объема вкладов. По итогам прошлого года объем вкладов населения в банках увеличился на 2714,8 млрд руб. (в 2012 году — на 2371,3 млрд руб.), до 16957,5 млрд руб. В относительном выражении рост составил 19,1% (в 2012 году — 20,0%). Об этом свидетельствуют данные  Агентства по рынку вкладов.

Рисунок 1. «Прирост вкладов населения в 2004-2014 гг.» (млрд руб., %)

Данные АСВ

По оценкам АСВ, доля вкладов в иностранной валюте за год изменилась не существенно: 17,5% в январе 2013 года против 17,4% по состоянию на 1 января 2014 года. В структуре вкладов относительно сроков размещения предпочтения вкладчиков больше всего сместились в сторону среднесрочных вкладов на 1-3 года (рост до 53,1%). Доля 30 крупнейших по объёму вкладов банков в первые три квартала 2013 года плавно снижалась — с 77,1 до 76,4%, а в IV квартале выросла до 78,6%. Говоря о структуре вкладов в зависимости от размера сбережений, то больше всего — 40% — россияне разместили на вкладах свыше 1 млн рублей, 22,8% — от 100 до 400 тыс. рублей, 16,2% — от 400 до 700 тыс. рублей, 13,4% — до 100 тыс. рублей, 7,6% — от 700 тыс.  до 1 млн руб.

Прогноз АСВ на 2014 год по росту вкладов составляет 17–19%, что соответствует росту на 2880–3220 млрд руб. Совокупный объем вкладов в банках, по прогнозам, достигнет 19840–20180 млрд руб. Данный прогноз учитывает возможное замедление темпов роста экономики и доходов населения, а также снижение процентных ставок по вкладам при сохранении остаточного влияния капитализации высоких процентов прошлых периодов.

Однако прогнозы эти делались на благоприятном внешнем фоне, при ухудшение которого тенденция может измениться. К  примеру, на 1 марта 2014 года был зафиксирован отток средств населения из вкладов — на 2%, до 16,91 трлн рублей. Об этом свидетельствуют данные ЦБ РФ. Среди причин — падение курса рубля и угроза свободному движению капитала и платежей из-за санкций Запада по отношению к российским банкам. Последний раз отток средств физлиц из вкладов более 1% был зафиксирован осенью кризисного 2008 года. Если тенденция продолжится, то первоначальные прогнозы АСВ могут скорректироваться.

Среди причин, по которым банки могут увеличить размер средств физлиц, привлеченных во вклады, — рост ставок. По данным ЦБ РФ, во второй декаде апреля 2014 года максимальная депозитная ставка в банках из топ-10 повысилась до 8,625% относительно 8,31% на начало года. Для сравнения, во второй декаде апреля 2013 года  показатель был на уровне 9,94%. Росту ставок способствовала и политика регулятора. В начале марта 2014 года, чтобы спасти быстро обесценивающийся рубль и резкий отток из страны капитала, Банк России повысил свою ключевую ставку с 5,5% сразу до 7%. Не стоит ожидать, что банки повысят ставки по депозитам на те же 1,5%, но положительный эффект последует. В частности, и приток средств населения во вклады, условия по которым станут пусть и немного, но привлекательнее.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru