Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
08.05.2014

Карты крыты: в каких случаях могут заблокировать банковскую карту

Одна из неприятных особенностей банковской карты — это то, что банк может в любой момент ее заблокировать, если какая-либо операция по ней покажется ему подозрительной. С одной стороны, предосторожность лишней не бывает. С другой — клиент может оказаться без средств в самый неподходящий момент. По каким причинам происходит блокировка банковских карт и что делать в такой ситуации — в нашем обзоре.

Пластиковые карты завоевывают все большую популярность среди клиентов российских банков. Тут и удобство использования (наличные средства могут украсть или их может просто не хватит), и всяческие бонусы за их использование (бонусные программы, cash-back, скидки в магазинах-партнерах банка). Но есть и негативный момент — карта может быть заблокирована банком. Это происходит по инициативе пользователя, банка или международной платежной системы.

Блокировка пластиковой карты по инициативе пользователя

При потере, краже карты или при подозрении, что доступней к ней заполучили злоумышленники (получение обманным путем пин-кода, кража дынных карты), клиенту необходимо немедленно обратиться в банк-эмитент. Сделать это можно, позвонив в круглосуточную службу поддержки или лично посетив отделение банка. Такие экстренные меры необходимы, чтобы предотвратить доступ третьих лиц к средствам на карте. Впоследствии карта будет перевыпущена (за счет клиента или банка).

Блокировка пластиковой карты по инициативе банка

Банк отвечает за сохранность средств на карте клиента. Именно поэтому при малейшем подозрении, что доступ к карте получили мошенники, она будет заблокирована банком. Таким образом он не только пытается обезопасить не только средства клиента, но и себя. Так как ответственность за незаконно списанные средства ложится именно на банк. Существуют несколько причин блокировки карт банком.

  • Подозрительная транзакция по карте. Единых условий блокировки карт у банков нет. Каждый отдельный банк имеет свои правила действий в случае подозрения мошеннических операций, у каждого своя система безопасности. Так что предугадать, по какой причине и в каком банке та или иная транзакция станет причиной блокировки карты, практически невозможно. Если карту заблокировали ошибочно, то необходимо связаться с службой поддержки банка, чтобы восстановить доступ к ней. В более сложных случаях может понадобиться визит в офис. Так или иначе, процедура может занять от пары часов до пары дней.
     
  • Транзакция, совершенная из сомнительного места. Такой вариант возможен, если держатель карты решит расплатиться ей из места, в котором ранее не использовал ее. Или сумма транзакции покажется банку слишком большой. Зачастую это может произойти на отдыхе, при попытке расплатиться картой. Поэтому перед каждой поездкой за границу необходимо позвонить в службу поддержки банка, чтобы предупредить о стране поездки и предполагаемых тратах.

В ряде банках в таком случае подключают только страну будущей поездки, транзакции из других стран будут автоматически блокироваться. И это надо учитывать, планируя свои траты. Например, если вам подключат страну Египет, то расплатиться картой можно будет только в пределах этой страны. И при попытке оплатить, к примеру, оплатить покупку в интернет-магазине транзакция будет отклонена.

  • Подозрение в проведении операций по отмыванию денег. Согласно федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», если сумма платежа, перевода с карты на карту превышает 15 тыс. рублей, то необходима идентификация получателя. Без нее — банк вправе отклонить транзакцию или даже заблокировать счет, карту. Так как такие операции могут иметь преступный характер. Банк в этом случае рискует перед ЦБ РФ и Росфинмониторингом, ему проще заблокировать подозрительную операцию или карту.
     
  • Подозрения, что данные карты попали к мошенникам. При кражи пин-кодов или иной важной информации о карте из банка, тот имеет право заблокировать к ней доступ. Таким образом банк предотвратит попытку незаконного изъятия денежных средств с карты клиента. Скомпрометированная карта будет заменена за счет кредитной орагнизации, если утечка информации произошла по ее вине.

Блокировка пластиковой карты по инициативе международных платежных систем

Держатель карты может стать заложником политической ситуации. Например, недавние санкции Запада в отношении российский чиновников и бизнесменов (из-за ситуации в Украине) ударили не только по бизнесу, но и по рядовым россиянам. Ряд банков, собственники и акционеры которых, по мнению Запада, имели отношение к эскалации конфликта в Украине, также попал под санкции. В конце марта международные  платежные системы Visa и MasterCard перестали проводить платежные операции четырех российских банков — АБ «Россия», Собинбанка, СМП-Банка и Инвесткапиталбанка.

При таком варианте развития событий пострадают держатели карт данных банков, оказавшиеся за границей. При отсутствие запасного источника средств (пластиковая карта другого банка, наличные) они не смогут рассчитаться картой за гостиницу, купить билет, оплатить покупки и т.п. Но и клиентов, которые находятся в России, также ожидают неудобства: снять наличные они смогут только в кассах и банкоматах банка, а также в сети из 23 тыс. банкоматов, входящих в Объединенную расчетную систему.

Правила держателя банковской карты

  • Исключить доступ посторонних к данным вашей карты. Хранить пин-код в надежном месте, не сообщать его и другую важную информацию (номер карты, имя и фамилия владельца, код подтверждения) незнакомым людям, даже если они представляются сотрудниками банка.
     
  • При оплате картой в магазинах не позволяйте продавцу уносить ее, производить операции без вашего участия. При наборе пин-кода прикрывайте рукой устройство ввода. Сохраняйте чеки, в случае возникновения претензий к магазину без чека опротестовать операцию будет сложно.
     
  • При возникновении проблем нужно без промедления звонить в банк-эмитент карты. А если нужно срочно ее заблокировать и ждать ответа службы поддержки нет времени, можно произвести эту операцию через интернет-банк.
  • Подключить смс-информирования об операциях по карте и интернет-банкинг. Дистанционные сервисы управления помогут вам вовремя отследить неправомерно списанные с вашей карты средства и опротестовать данную операцию.
  • При поездках за границу заранее оповещайте свой банк о стране пребывания и возможных тратах по карте. А лучше, подстрахуйтесь и возьмите наличные или вторую карту (на случай блокирования первой).
     
  • Даже если ваша карта оказалась заблокирована, это не значит, что у вас нет доступа к средствам на ней. Банковская карта привязана к определенному счету, забрать деньги с которого вы можете даже без карты (например, через кассу в отделении банка).

Источник: Средства.ру




Комментарии ()

Елена (15.06.2015 в 09:23) ответить
Сбербанк заблокировал кредитную карту в одностороннем порядке, то есть деньги класть могу, а снимать не могу.На какие статьи закона опирается банк? Решается ли эта проблема без обращения в суд?

© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru