Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
13.05.2014

Проценты назад: выплата компенсации по вкладам с авансовым начислением процентов

Если Вы открыли вклад с начислением процентов авансом и получили причитающийся доход сразу при открытии, это еще не повод расслабляться. При отзыве лицензии часть уже выплаченных вам процентов все же придется вернуть. Как рассчитывается компенсация по таким вкладам — в нашем обзоре.

Вклады с авансовым начислением процентом появились на российском рынке лишь несколько лет назад. Подробнее о банках, в которых их можно открыть, читайте здесь. Они отличаются тем, что проценты по ним выплачиваются не в конце срока вклада, не частями в течение действия договора вклада, а сразу при его открытии. Таким образом, вкладчику нет необходимости ждать, чтобы получить свой доход от размещения средств.

А значит, полученные деньги можно снова вложить и получить дополнительный доход. Также вкладчик защищает свои деньги от инфляции, так как через несколько месяцев обесценивание валюты может «съесть» часть дохода от размещения средств. Особенно это актуально в ситуациях, когда курс валюты вклада падает.

Такие вклады получили название «Проценты вперед», но не исключены ситуации, когда у вкладчика попросят «проценты назад». Например, при отзыве у банка лицензии часть уже начисленных и выплаченных процентов все же придется вернуть. Впервые с необходимостью прояснить порядок выплат в таких случаях в Агентстве по страхованию вкладов столкнулись при формировании реестра обязательств банка «Западного», который лишился лицензии 21 апреля 2014 года.

Банки-агенты — Сбербанк (будет выплачивать возмещение вкладчикам) и МДМ Банк (компенсации индивидуальным предпринимателям). Вкладчикам будет выплачено возмещение в размере 100% от суммы вкладов, открытых в том числе и для осуществления предпринимательской деятельности, однако не более 700 тыс. рублей в совокупности. Остальная сумма вкладчику будет возвращена в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди. Всего за возмещением должны обратиться более 50 тыс. вкладчиков, а сумма возмещения может составить около 21,95 млрд рублей. Среди обратившихся за компенсацией будут и нетипичные вкладчики.

В линейке банка был вклад «Проценты вперед», который открыли порядка 1 тыс. клиентов. Вклад можно было открыть в любой из трех валют — рублях, долларах и евро. Срок — на 1 или 2 года.  Минимальная сумма — 30 тыс. рублей / 1 тыс. долларов / 1 тыс. евро. Ставка достигала 9,2% годовых в рублях / 3,5% годовых в долларах / 3,5% годовых в евро. Выплата процентов за весь срок вклада осуществляется в дату зачисления суммы во вклад.

В случае досрочного востребования суммы вклада — проценты должны были выплачиваться по ставке до востребования. То есть вкладчик должен был вернуть банку часть выплаченных процентов. Сумма определилась бы как разница между  ранее выплаченными ему средствами и вновь начисленными процентами, рассчитанных за срок фактического размещения средств во вкладе по ставке до востребования. По какой схеме и по какой ставке АСВ будет рассчитываться с клиентами, которые успели открыть данный вклад, пояснил заместитель генерального директора агентства Андрей Мельников.

«В «Западном» было открыто около тысячи вкладов «Проценты вперед», по всем этим вкладам проценты были рассчитаны и выплачены сразу за весь период действия депозита согласно договору. Поэтому выплаты клиентам будут производиться пропорционально фактическому сроку нахождения средств на вкладе. То есть мы рассчитаем, сколько должно было быть начислено процентов за срок, в течение которого деньги находились на вкладе, и, исходя из этого, скорректируем остаток средств, который получат клиенты», — рассказал он.

К примеру, вкладчик разместил на данном вкладе 100 тыс. рублей сроком на 1 год под 9,2% годовых. После подписания договора об открытии вклада на его счет сразу были переведены причитающиеся ему проценты — 9,2 тыс. рублей. Средства находились на вкладе 6 месяцев (половину срока вклада), когда у банка была отозвана лицензия. То есть вкладчику за этот период было бы начислено 4,6 тыс. рублей (9,2 тыс. рублей / 2). А значит, оставшиеся  4,6 тыс. рублей (9,2 тыс. рублей - 4,6 тыс. рублей) вкладчик должен вернуть АСВ. В данном случае переплаченные проценты вычитаются из компенсации, и вкладчик в итоге получить свои деньги за вычетом этой суммы (100 тыс. рублей - 4,6 тыс. рублей = 95,4 тыс. рублей).

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru