Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
11.07.2014

Рейтинг самых удобных вкладов

Вклады разные нужны, вклады разные важны. Кто-то ищет наибольшую доходность, кто-то — наиболее надежный банк для размещения средств, но а для кого-то важна свобода распоряжаться средствами вклада. Всегда может возникнуть потребность снять часть размещенных денег для текущих трат или пополнить вклад с целью получения большей доходности. В нашем обзоре разберемся, насколько такие вклады удобны и доходны.

Существует мнение, что вклады, по которым предусмотрены расходные операции, по сравнению с другими депозитами не отличаются высокой доходностью. Логика вроде бы ясна: за свободу распоряжения средствами вклада клиент расплачивается более низкой процентной ставкой. Однако возможность осуществлять расходные операции  вовсе не противоречит высокой доходности. И такие вклады могут быть не только удобными, но и прибыльными. Они предоставляют не только гибкость в управлении своими средствами, но и позволяют получить доход, сопоставимый с накопительными вкладами.  

Самая высокая ставка среди «удобных» вкладов (с возможность частичного снятия и пополнения) — до 11% годовых — предусмотрена по вкладу  «Юбилейный 20 лет» в АктивКапитал Банке. Аналогичная доходность предусмотрена и по ряду других вкладов, но в  АктивКапитал Банке минимальная сумма (от 20 тыс. рублей), необходимая для открытия вклада, по сравнению с другими предложениями. Срок размещения — фиксированный — 20 месяцев. Выплата процентов производится ежемесячно, на текущий счет или счет банковской карты. Капитализация процентов не предусмотрена. Пополнение вклада возможно, но с ограничениями — не менее 2 тыс. рублей и не позднее 60 дней до окончания срока вклада. Частичное снятие — да, но при условии, что минимальный неснижаемый остаток не менее 20 тыс. рублей. Досрочное расторжение — на льготных условиях. При нахождении средств во вкладе от 93 до 181 дня проценты начисляются по ставке 10%, от 182 до 367 дней — 10,5%, свыше 368 дней — 10,8%. Столь выгодное предложение приурочено к празднованию 20-летия банка.

Капитализация процентов предусмотрена по вкладам «Верность традициям» в Алеф-банке, «Максимальный» в Банке Торгового Финансирования, «Универсальный VIP» в Экспобанке, «Юбилейный 20 лет» в банке «Евромет», «тВклад» в 2Т Банке. То есть проценты за определенный срок начисляются не только на первоначальную сумму вклада, но и на ранее начисленные проценты. И доход растет как снежный ком.

Для состоятельных вкладчиков предусмотрен вклад «Универсальный VIP» в Экспобанке. Минимальная сумма для открытия — 1,5 млн рублей (50 тыс. долларов / евро). По нему предусмотрены ставки 10,25% годовых (на срок 1 год), 10,75% годовых (на срок 2 года), 11% (3 года). В долларах — от 3,25% до 4% годовых, в евро — от 3,5% до 4%. Есть возможность однократного перехода из одной валюты в другую без потери начисленных процентов. Выплата процентов — ежемесячно, возможна капитализация процентов. Пополнение вклада — да, но прекращается через 365 дней после размещения вклада. Предусмотрено также однократное частичное снятие вклада после 181 дня с даты внесения вклада до суммы первоначального взноса. Досрочное расторжение — на льготных условиях. При нахождении средств во вкладе более 365 дней — с сохранением начисленных процентов по ставке договора вклада.

Легче всего открыть можно «Просто вклад» в Соверен Банке. Это можно сделать в офисе банка или дистанционно, оставив заявку на сайте. Документы для подписания будут доставлены менеджером банка в удобное для клиента время, после чего клиенту останется лишь внести первоначальный взнос в течение 3-х рабочих дней в кассу банка или дистанционно безналичным банковским переводом, через платежную систему Contact, терминал QIWI или электронный кошелек Visa QIWI Wallet. Сумма вклада — от 30 тыс. до 10 млн рублей. Срок — от 31 до 1098 дней. Ставка — фиксированная — 10,7% годовых в рублях. Выплата процентов производится ежемесячно, на текущий счет. Капитализация процентов не предусмотрена. Пополнение вклада возможно (в кассе банка или дистанционно), но с ограничениями — не позднее 30 дней до окончания вклада. Частичное снятие — да, но не позднее 30 календарных дней до даты окончания срока вклада. Проценты, ранее начисленные на изымаемую с вклада сумму, пересчитываются исходя из 1/2 ставки вклада и удерживаются из суммы снятия; на остаток средств на счете вклада после частичного снятия продолжают начисляться проценты согласно действующей ставке по вкладу.  Досрочное расторжение — на льготных условиях, из расчета 1/2 ставки вклада.

Подарки предусмотрены по вкладу «Летнее настроение» в Промрегионбанке. Каждому клиенту, открывшему данный вклад, банк вручит один из подарков — дорожный органайзер, сумку для покупок, дорожную косметичку или пляжный плед. Вклад — сезонный, открыть его нужно по 31 августа 2014 года.   Ставки — 10,6% годовых в рублях (5,5% — в долларах, 4,5% — в евро). Срок — 367 дней. Сумма — от 15 тыс. рублей ( от 500 долларов / евро). Выплата процентов — в конце срока, капитализация процентов не предусмотрена. Пополнение вклада возможно, но с ограничениями — не позднее чем за 3 месяца до окончания срока действия вклада. Частичное снятие — да, но не ранее чем через месяц с момента открытия вклада . Досрочное расторжение —  по ставке до востребования.

Минимальная сумма для открытия и срок вклада — по «тВкладу» в 2Т Банке. На нем можно разместить сумму от 1 рубля сроком от 1 дня. Ставка — фиксированная — 10% годовых в рублях (4,5% в долларах, 4,1% в евро). Процентные ставки изменяются банком в одностороннем порядке с предварительным уведомлением вкладчика. Срок — до 30 дней. Выплата процентов производится ежемесячно, на текущий счет или счет банковской карты. Возможна капитализация процентов. Пополнение вклада возможно. Частичное снятие — да, но минимальный неснижаемый остаток должен быть не менее 1 рубля, 1 доллара, 1 евро. Досрочное расторжение — на льготных условиях, по ставке вклада, действующей на момент его закрытия. Возможно увеличение ставки по тарифу «Премиальный счет», а также по вкладу в рублях при тарифе «2Т-Онлайн». Другой бонус — возможность открытия вклада удаленно: сотрудник банка может приехать в любое удобное для клиента место с пакетом документов.

Таблица 1. «Топ-12 самых удобных вкладов»

Банк, вклад

Макс. ставка

Мин. сумма

Срок

1

АктивКапитал Банк, «Юбилейный 20 лет»

11,00%

20 тыс. руб.

20 месяцев

2

Алеф-банк, «Верность традициям»

11,00%

50 тыс. руб.

1 год

3

Банк Торгового финансирования, «Максимальный»

11,00%

100 тыс. руб.

2 года

4

Айви Банк, «Високосный»

11,00%

400 тыс. руб.

3 года

5

Локо Банк, «Все как надо»

11,00%

500 тыс. руб.

400 дней

6

Экспобанк, «Универсальный VIP»

11,00%

1,5 млн руб.

3 года

7

Банк «Евромет», «Юбилейный 20 лет»

10,95%

20 тыс. руб.

1 год

8

Банк «Пересвет», «Рациональный»

10,80%

1 тыс. руб.

1 год

9

Банк «Югра», «Удачный сезон»

10,80%

10 тыс. руб.

1,5 года

10

Соверен Банк, «Просто вклад»

10,70%

30 тыс. руб.

От 1 месяца

11

Промрегионбанк, «Летнее настроение»

10,60%

15 тыс. руб.

1 год

12

2Т Банк, «тВклад»

10,00%

1,00 руб.

От 1 дня

Данные на июль 2014 года

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru