Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
21.07.2014

Виртуальный банк

Интернет технологии охватывают все большую часть нашей жизни, и банковское обслуживание не стало исключением. И если каналы дистанционного обслуживания (смс-информирование, онлайн-банкинг) имеют многие кредитные организации, то понятие «виртуальный банк» только набирает обороты. Необходимость в таком институте возникла из-за уменьшающейся потребности клиентов в посещении офисов и отделений банка: осуществить большинство операций (в том числе, открыть вклад и взять кредит), получить необходимую информацию или консультацию специалистов банка  можно в онлайн режиме.

Созданию первого полностью виртуального банка предшествовало внедрения систем дистанционного обслуживания клиентов. В частности, интернет-банкинга, который открыл клиентам банка новые возможности — получить информацию о состоянии своего счета, а также произвести те или иные операции теперь стало возможным без посещения отделения. А смс-сообщения помогают оперативно отслеживать каждое действие по счету. Клиенты банков все реже используют офлайновые услуги и посещают офисы банка только при крайней необходимости.

В таких условиях и возникает идея создания полностью виртуального банка — без отделений и офисов. Сайт банка и является его главным и единственным отделением: тут можно получить сведения об интересующей услуге или подключить ее, воспользоваться продуктами банка, контролировать состояние счета, а также получать консультации специалистов банка в онлайн-режиме. Все в выигрыше: банк экономит на создание и развитие региональной сети, а клиенты получают более быстрое и удобное обслуживание.

Первые виртуальные банки появились в США в конце 90-х годов. И с каждым годом это направление набирало все большие обороты. К примеру, по данным исследовательской компании Novantas, по итогам 2012 года в США данный сегмент вырос до 364 млрд долларов, что на 32% выше показателя 2010 года и на 400% выше показателя 2004 года. То есть за 8 лет американские виртуальные банки показали 5-кратный рост. Явление даже получило название E-banking boom («бум виртуальных банков»).

Рисунок 1. «Динамика роста сегмента виртуальных банков в США в 2004-2012 гг.»

В России данное направление пока не столь развито, количество виртуальных банков можно пересчитать по пальцам. Следует различать банки, которые предоставляют услуги интернет-банкинга (сервис, который позволяет управлять счетом в режиме онлайн), и виртуальные банки (которые полностью размещаются в сети и не имеют отделений и офисов). И если первых — предостаточно, то полностью виртуальных банков — единицы.

ТКС Банк

ТКС Банк («Тинькофф Кредитные Системы») является наиболее известным в РФ виртуальным банком. Работает только с физическими лицами. Взаимодействие с клиентами строится по модели, которая не предполагает визиты клиентов в офисы банка. Банк имеет только 1 головное отделение в Москве, общение с сотрудниками происходит удаленно: по телефону или через интернет.

  • управление средствами — через интернет-банк;
  • платежи, переводы и любые другие операции — по телефону;
  • пополнение счета — в терминалах оплаты и салонах связи;
  • снятие наличных — в любых банкоматах по всему миру.

Предоставляемые услуги: кредитные и дебетовые карты, вклады, страхование.

Чтобы оформить кредитную карту необходимо:

  1. заполнить онлайн анкету на сайте банка;
  2. дождаться звонка по телефону от сотрудника банка;
  3. подождать, когда сотрудник банка доставит вам лично документы (в отдаленные регионы — почтой РФ);
  4. заполнить и подписать документы;
  5. активировать карту по телефону или онлайн.

Чтобы открыть вклад нужно:

1. заполнить онлайн анкету на сайте банка;
2. дождаться звонка по телефону от сотрудника банка;
3. подождать, когда сотрудник банка доставит вам лично дебетовую карту (выпускается бесплатно к вкладу) и документы (в отдаленные регионы — почтой РФ);
4.заполнить и подписать документы;
5. пополнить вклад одним из возможных способов (банковским переводом, переводом с дебетовой карты, наличными в точках пополнения).

Купить страховой полис можно непосредственного на сайте, а договор страхования распечатать самостоятельно.

Отличительные особенности: отсутствие собственной банкоматной сети (наличные можно снять в любом ближайшем банкомате), полный отказ от отделений (только 1 офис в Москве), обслуживание клиентов проходит удаленно. Предполагается либо самостоятельное обслуживание в режиме online с помощью интернет-банка, либо с помощью специалистов банка (посредством специальной электронной формы или звонков в контакт-центр).

2Т Банк

2Т Банк работает по схожей с ТКС модели, но обслуживает как физических, так и юридических лиц. Банк не имеет отделений (только 2 офиса в Москве, 1 офис в Санкт-Петербурге, 1 офис в Краснодаре и 1 филиал в Новороссийске), обслуживание клиентов производится удаленно. Чтобы решить проблему, получить консультацию или произвести ту или иную операцию нужно либо самостоятельно позвонить в колл-центр банка, либо заказать звонок с сайта, либо воспользоваться чатом с операторами банки.

Предоставляемые услуги: вклады, потребительский кредит, ипотека, кредиты для бизнеса.

Чтобы воспользоваться данными продуктами, нужно: заполнить анкету на сайте; дождаться звонка менеджера; дождаться сотрудника банка, который доставить документы (и карту). Посетить офис все же  придется тем, кто хочет оформить ипотеку.

Банк24.ру

Банк24.ру работает как с частными, так и с корпоративными клиентами. Обслуживание осуществляется как через дистанционные каналы (сайт, колл-центр), так и непосредственно в офисах и отделениях. То есть в отличие от предыдущих банков тут ориентированы не только на виртуально, но и на реальное обслуживание.

Предоставляемые услуги (физическим лицам): банковские карты, вклады, переводы, пополнение счетов и карт.

Дистанционное управление счетом, картой осуществляется либо через  интернет-банк (с электронной подписью и без), либо через мобильное приложение (для IOS и Android), либо через голосовой банк. Голосовой банк — это автоматический сервис Банка24.ру, с помощью которого клиент может совершать операции со счетом по телефону в режиме реального времени: сменить пин-код карты, восстановить логин и пароль в системе интернет-банк. Для этого необходимо просто набрать номер 8-800-5000-024 и выбрать в тональном режиме нужную операцию. Для совершения операций — сообщить голосовому помощнику 4 последние цифры номера паспорта и номера счета.

Рокетбанк

Рокетбанк не является банком в прямом смысле этого слова, у него нет лицензии ЦБ РФ. Он осуществляет деятельность, опираясь на юридическую и процессинговую поддержку Интеркоммерцбанка. Рокетбанк — это своеобразный сервис по управлению пластиковой картой, которую эмитирует Интеркоммерцбанк.

Предоставляемые услуги (физическим лицам): управление счетом и картой Интеркоммерцбанка.

На остаток на карте начисляется 9%, возвращается 1,5% с покупок (рокетрублями, которым потом можно компенсировать любую покупку), бесплатное пополнение в более чем 5000 точек, снятие наличных в любых банкоматах без комиссии, удобный мобильный банк — вот далеко не полный список преимуществ сервиса Rocketbank. Есть возможность осуществлять пополнение счета мобильного телефона, платежи некоторым организациям и переводы между частными лицами. Реквизиты при этом вводит не отправитель перевода, а адресат — после получения оповещения о направленной ему сумме.

Таблица 1. «Условия по дебетовым картам российских виртуальных банков»

Банк, карта

Бонусы

Стоимость обслуживания

ТКС Банк, Tinkoff Black

До 8% годовых в рублях на остаток по счету;

бесплатное снятие наличных в любом банкомате;

cashback на любые покупки;

удобное мобильное приложение (платежи, переводы, статистика трат).

Для вкладчиков — бесплатна.

Для других клиентов — 99 руб./месяц + 39 руб /месяц за смс-банк.

2Т Банк, «Счет для жизни»

1% годовых в рублях на остаток по счету;

бесплатные платежи и переводы в рублях;

бесплатный выпуск карты;

интернет-банк и мобильный банк бесплатны.

Бесплатный выпуск и обслуживание карты MasterCard, White World 3 free

Банк24.ру, «Зарплатная карта» (Visa Classic/ MasterСard Standard)

Экстренный заказ наличных или дубликата карты в случае ее потери или кражи;

возможность оформить страховку онлайн;

скидки в магазинах-партнерах.

Выпуска карты — 800 рублей

Рокетбанк, Дебетовая карта

9% годовых в рублях на остаток по счету;

возвращается 1,5% с покупок (рокетрублями, которым потом можно компенсировать любую покупку);

бесплатное пополнение в более чем 5000 точек;

снятие наличных в любых банкоматах без комиссии;

удобный мобильный банк.

Годовое обслуживание — от 0 до 290 рублей

 

Данные на июль 2014 года

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru