Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
28.07.2014

Мультивалютная карта

Все чащи клиенты банков сталкиваются с необходимостью иметь счета в разных валютах. Например, при расчетах за границей, чтобы не тратить время и средства на конвертацию. Такие счета могут быть привязаны как к разным картам, так и к одной — мультивалютной. Последний вариант позволяет не только экономить средства на обслуживании (вместо нескольких карт одна), но и является более удобным. Какие банки выпускают мультивалютные карты — в нашем обзоре.

С необходимостью иметь сразу несколько карт в различных валютах (рублях, долларах, евро) могут столкнуться, например, те, кто часто путешествует. Можно либо заранее обменять валюту на родине, либо расплачиваться рублевой картой. Но и тот, и другой вариант связаны с дополнительными тратами времени и средств. Можно оформить в одном банке сразу нескольких карт — в тех валютах, которыми вы планируете пользоваться. Но платить придется за обслуживание каждой карты, что затратно и не очень удобно.

Решением может  стать мультивалютная карта — одна карта, привязанная к нескольким счетам в разной валюте. Как правило, это рубли, доллары и евро. Это универсальное платежное средство: выбор валюты для оплаты происходит либо автоматически (в России с карты будут сниматься рубли, в странах Европы — евро, а в США —  доллары), либо самим пользователем (например, через интернет-банк). И не нужно оформлять три разных карты и помнить три разных пин-кода. А стоимость обслуживания такой карты не больше стандартной, то есть выходит трехкратная экономия.

Но при всей «мультивалютности» приоритетная валюта может быть только одна, ее предложат выбрать при заключении договора вклада. Если это рубль, то именно в рублях  будут снимать комиссии и показывать остаток на счету. При оплате такой картой за границей средства будут списываться с соответствующего счета в иностранной валюте. Если покупка осуществляется в местной валюте, то средства спишутся с счета в долларах или евро (конвертировав стоимость по курсу банка).

Если какой-то валюты (например, долларов) не хватает, берется другая валюта (евро, рубли), которая конвертируется по курсу банка-эмитента. Из-за такой сложной схемы обслуживание клиент должен внимательно отслеживать состояние счетов, произведенные конвертации, правильность подключения того или иного валютного счета. Чтобы не возникло ситуации, когда стоимость покупки может списать сразу с нескольких счетов или со счета в другой валюте. Также перед поездкой за границу необходимо узнать все комиссии (например, за снятие средств банкомате), чтобы не столкнуться с нехваткой средств.

Как производится платеж с использованием мультивалютной карты

  • На территории России списание средств при оплате товаров и услуг автоматически производится с основного рублевого счета.
  • При проведении операций в евро списание осуществляется со счета в евро, баланс которого ведется в рублях.
  • При проведении операций в долларах США списание осуществляется с долларового счета, баланс которого ведется в валюте РФ.
  • При проведении операций в иной валюте списание осуществляется со счета в той валюте, в которой производятся расчеты вашего банка с платежной системой.
  • Если остаток средств на счете в соответствующей валюте не позволяет осуществить списание, то банк самостоятельно определяет очередность использования счетов, открытых в других валютах.
  • Конвертация осуществляется по курсу банка, установленному для данной операции на день списания.

Таким образом, мультивалютная карта хоть удобное и выгодное платежное средство, но подойдет далеко не всем. Необходима минимальная финансовая грамотность, чтобы контролировать движение средств и остаток по такой карте. Именно из-за своей сложности такие карты не пользуются повышенной популярностью, и лишь немногие российские банки предлагают их оформить. Мультивалютные карты выгодны, скорее, клиентам, нежели самим банкам.

Какие банки выпускают мультивалютные карты

Классическую мультивалютную карту можно оформить в ВТБ24. Она работает в трех валютах одновременно: рублях, долларах, евро. Ее принимают торговые точки и банкоматы по всему миру. А стоимость ее обслуживания такая же, как и для моновалютных карт (750 рублей в год — для Visa Classic или MasterCard Standard, 3 тыс. рублей — для премиальных карт). Карта выпускается сроком действия на 2 года. Есть ограничение на снятие наличных в месяц — не более 1 млн рублей (или эквивалент в иностранной валюте). В России снять наличные без комиссии можно не только в банкоматах ВТБ24, но и «Банка Москвы», «Транскредитбанка», в СНГ — в дочерних банках группы ВТБ. Есть дисконтная программа при оплате картой в магазинах-партнерах банка.

Межрегиональный клиринговый банк выпускает мультивалютные карты только платежной системы MasterCard (Maestro, Standart, Gold). Стоимость выпуска — 150, 700, 2800 рублей соответственно. К ней можно привязать счета в рублях, в долларах США или евро. На остаток по карте начисляются проценты — 0,01% годовых (в рублях/долларах/евро). Бесплатное смс-информирование по операциям по карте.

В банке «Агропромкредит» можно воспользоваться тарифом «Мультивалютный» и «Мультивалютный Плюс». Последний предназначен для зарплатных клиентов и отличается стоимостью услуг. Выпуск и обслуживание карты по тарифу  «Мультивалютный Плюс» — бесплатные. По тарифу  «Мультивалютный»: выпуск карты — 0 рублей, годовое обслуживание — 300 / 800 / 4000 (Visa Electron / Maestro, Visa Classic / MasterCard Standard, Visa Gold / MasterCard Gold соответственно). Смс-информирование — 30 рублей в месяц. И по той, и по другой карте начисляются проценты на остаток: 2% годовых в рублях, 0,5% годовых — в евро и долларах. Есть дневные лимиты выдачи наличных: Visa Electron / Maestro – 75 тыс. рублей, Visa Classic  / MasterCard Standard — 150 тыс. рублей, Visa Gold  / MasterCard Gold — 300 тыс. рублей.

В Альфа-Банке предлагают клиентам, у которых открыты счета в разных валютах, подключать их к карте, когда необходимо. Сделать это просто — достаточно выбрать в интернет-банке нужную карту и номер счета, к которому вы хотите ее привязать. Выпускаются как стандартные карты Visa и MasterCard, так и карты с дополнительными возможностями (бонусные, транспортные, благотворительные, для путешественников, с индивидуальным дизайном, виртуальные и прочие). Стоимость выпуска и  обслуживания зависит от класса карты и от ежемесячных оборотов по ней. Например, обслуживание карты Visa Classic  / MasterCard Standard  по тарифам «Базовый» и «Он-Лайф» обойдется 59 рублей в месяц (708 рублей в год).

В Ситибанке также не выпускают отдельно мультивалютных карт, но любую дебетовую карту можно привязать к тому или иному счету (в рублях, в долларах, в евро). Дебетовая карта по умолчанию привязана к вашему текущему счету в рублях. Но открыв счет в другой валюте, клиент может менять основной текущий счет, например, отправляясь в заграничную поездку. Изменить счет, к которому привязана карта, клиент может в любой момент самостоятельно через интернет-систему Cittibank Online или позвонив в CitiPhone. Есть возможность выпуска дополнительных карт (не более 2-х) в придачу к основной. Обслуживание для зарплатных клиентов и клиентов, среднемесячный баланс которых превышает 150 тыс. рублей, — бесплатно. Для остальных — 250 рублей в месяц.

Таблица 1. «Мультивалютные карты российских банков»

Банк, карта

Стоимость выпуска /годового обслуживания

Особенности

1

ВТБ24, «Мультивалютная карта»

0 руб. / 750 руб.

Карта работает в трех валютах (рубли, доллары, евро) одновременно;

 

Нулевая комиссия при снятии наличных в банкоматах ВТБ24, Банке Москвы, Транскредитбанке, в дочерних банках группы ВТБ;

 

Дисконтная программа.

2

КБ МКБ, Карта MasterCard Standart

700 руб. / 0 руб.

На остаток по карте начисляются проценты — 0,01% годовых (в рублях/долларах/евро);

Бесплатное смс-информирование по операциям по карте.

3

Банк «Агропромкредит», тариф «Мультивалютный» (Visa Classic / MasterCard Standard)

0 руб. / 800 руб.

Смс-информирование — 30 рублей в месяц;

Начисляются проценты на остаток: 2% годовых в рублях, 0,5% годовых — в евро и долларах;

Есть дневные лимиты выдачи наличных.

4

Альфа-банк, Карта  Visa Classic / MasterCard Standard (по тарифам «Базовый» и «Он-Лайф»)

0 руб. / 708 руб.

Скидки и специальные предложения в магазинах-партнерах;

 

Возможность заказать карту через интернет-банк;

 

Есть карты с дополнительными возможностями (бонусные, транспортные, благотворительные, для путешественников, с индивидуальным дизайном, виртуальные и прочие).

5

Ситибанк, Дебетовая карта

0 руб. / 0-3000 руб.

Изменить счет, к которому привязана карта, клиент может в любой момент самостоятельно через интернет-систему Cittibank Online или позвонив в CitiPhone;

Есть возможность выпуска дополнительных карт (не более 2-х) в придачу к основной;

Для зарплатных клиентов и клиентов, среднемесячный баланс которых превышает 150 тыс. рублей, — выпуск и обслуживание карты бесплатно.

Данные на июль 2014 года

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru