Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
15.08.2014

Инвестиционные вклады

Консервативный инвестор размещает средства в банковском вкладе и получает пусть и небольшой, но гарантированный процент. Для тех, кто хочет большего дохода и не прочь рискнуть, подойдут рыночные инструменты (в частности, вложения в паевые инвестиционные фонды). Но есть и «промежуточная» стратегия: часть средств разместить во вкладе (и получить гарантированный доход), а часть — в ПИФах (повышенный, но негарантированный доход). Такой подход реализуют инвестиционные вклады.

Размещение средств одновременно во вкладе и в ПИФе подойдет для умеренно-консервативного инвестора. Так можно убить двух зайцев: рискнуть (и возможно получить высокий доход от инвестиций в рынок) и подстраховаться (гарантии сохранности размещенных во вкладе средств). То есть один продукт дает возможность использовать две, противоположные стратегии инвестирования.

Инвестиционный вклад — промежуточное звено между банковским и фондовым рынком. Он позволяют клиентам, не имеющим опыта инвестирования на фондовом рынке, попробовать себя в качестве инвестора, при этом подстраховав себя от возможных потерь в случае снижения стоимости паев фиксированной процентной ставкой вклада.

Портфель инвестиций может быть сформирован, исходя из предпочтений и ожиданий клиентов. Инвестиционную составляющую можно выбрать самостоятельно. Например, в период нестабильности популярны фонды с консервативной стратегией (фонды облигаций), а на растущем рынке — более агрессивные ПИФы акций.

Наибольшая доходность предусмотрена по вкладу «Инвестиционный» в Росгосстрах Банке. Клиент может его открыть при условии покупки пая (паев) ПИФ под управлением ООО «Управление активами», на сумму не превышающую сумму пая (паев). Ставка — до 10,75% годовых в рублях при размещении от 450 тыс. рублей на 31 день. Размещая от 25 тыс. рублей, получаете доходность 10,25% годовых (на 31 день), 10% (91 день), 9,75% (181 день), 10% (367 дней); от 100 тыс. рублей — 10,5% годовых (на 31 день), 10,25% (91 день), 10% (181 день), 10,25% (367 дней), от 400 тыс. рублей — 10,75% годовых (на 31 день), 10,5% (91 день), 10,25% (181 день), 10,5% (367 дней). Выплата процентов — в конце срока, без капитализации процентов. Пополнение и частиное снятие средств не предусмотрены. Досрочное изъятие средств со вклада — по ставке до востребования.

Разместить средства в иностранной валюте можно во вкладе «Вклад + ПИФ» в Банке «Уралсиб» ( открывается после приобретения паев ПИФ под управлением УК «Уралсиб»). Минимальная сумма для открытия — 50 тыс. рублей (2000 долларов или евро). Срок — 91, 181 и 367 дней. Ставки — до 10,3% годовых в рублях (4,4% годовых в долларах или евро). Выплата процентов — в конце срока,  капитализации процентов нет. Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены. Досрочное изъятие средств со вклада — по ставке до востребования. Открыть вклады в иностранной валюте также можно в банке «Зенит» (до 4,54% годовых в долларах), в Ситибанке (до 3% годовых в долларах и евро), в Банке Москвы (до 2,6% годовых в долларах), в Райффайзенбанке (1% годовых в долларах).

Возможность пополнения предусмотрена по вкладу «Партнерский» в Солид Банке. Минимальный размер пополнения — 10 тыс. рублей. Оформляется при условии приобретения вкладчиком инвестиционных паев фонда «Солид-Инвест», на сумму не менее минимальной суммы вклада. По вкладу предусмотрено 3 периода начисления процентов: 1-31 день — по ставке 10,5%, 32-91 день — 10%, 92-181 день — 9,5%. Минимальная сумма для открытия — 20 тыс. рублей. Выплата процентов — в конце срока,  капитализации процентов нет. Частичное снятие средств не предусмотрено. При досрочном расторжении договора проценты начисляются и уплачиваются по процентной ставке вклада «до востребования».

Получить проценты вперед можно по вкладу «Эффективные инвестиции» в банке «Зенит». Выплата процентного дохода производится в дату заключения договора путем зачисления суммы процентов на счет вкладчика, с последующим перечислением на счет доверительного управляющего в лице банка «Зенит». Вклад принимается от физических лиц, подавших заявку на передачу имущества в рамках общих фондов банковского управления банка «Зенит» на сумму процентов, рассчитанных по вкладу. Минимальная сумма вклада: для инвестирования процентов в ОФБУ «Основа капитала» и ОФБУ «Тихая гавань» — 6 200 рублей; в ОФБУ «Вечные ценности» — 61 600 рублей; в ОФБУ «Валютный» — 11 500 долларов. Срок — 366-731 день. Ставки — до 8,78% годовых в рублях (4,54% годовых в долларах). Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены. Досрочное изъятие средств со вклада — по ставке до востребования.

Минимальная сумма для открытия — от 15 тыс. рублей — по вкладу «Инвестиционный» в Райффайзенбанке. Договор по вкладу заключается с клиентом, который предварительно разместил в тот же день средства в паевые инвестиционные фонды под управлением ООО «УК «Райффайзен Капитал». Максимальная сумма вклада не может превышать объем вложений в ПИФы. Срок размещения средств — 91, 181 и 366 дней. Ставки — 7,2-8% годовых в рублях (1% годовых в долларах). Выплата процентов — в конце срока,  капитализации процентов нет. Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены. Досрочное изъятие средств со вклада — по ставке до востребования.

Увеличение ставки возможно по вкладу «Перспектива +» в Транскапиталбанке. В день открытия вклада клиент должен выбрать фиксированный инструмент (доллар США, индекс ММВБ, нефть, золото), который на срок окончания вклада должен показать определенный рост или падение. Базовая ставка 8% годовых выплачивается при условии нахождения средств во вкладе в течение 366 дней; дополнительная 5% годовых выплачивается при условии, что выбранная стратегия окажется верной (указанный в договоре индекс на фиксированную дату вырастет или снизится на выбранную величину изменений). Минимальная сумма для открытия — 500 тыс. рублей. Выплата процентов — в конце срока,  капитализации процентов нет. Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены. Досрочное изъятие средств со вклада — по ставке до востребования.

Таблица 1. «Инвестиционные вклады в российских банках»

Банк, вклад

Макс. ставка

Мин. сумма

Срок

1

Росгосстрах Банк, «Инвестиционный»

10,75%

450 тыс. рублей

1 месяц

2

МТС-Банк, «Инвестиционный»

10,60%

500 тыс. рублей

1 месяц

3

Солид Банк, «Партнерский»

10,50%

20 тыс. рублей

6 месяцев

4

Банк «Уралсиб», «Вклад + ПИФ»

10,30%

50 тыс. рублей

6 месяцев

5

Банк «Союз», «Инвестиционный»

10,00%

30 тыс. рублей

1 год

6

Газпромбанк, «Инвестиционный доход (с вложениями в ПИФы)»

10,00%

1 млн рублей

3 месяца

7

Банк «Петрокоммерц», «Инвест-капитал»

9,60%

300 тыс. рублей

6 месяцев

8

Ситибанк, «Срочный (с инвестиционными продуктами)»

9,00%

30 тыс. рублей

100 дней

9

Банк «Зенит», «Эффективные инвестиции»

8,78%

35 млн рублей

От 1 года

10

Росбанк, «Инвестиционный»

8,60%

4 млн рублей

6 месяцев

11

Райффайзенбанк, «Инвестиционный»

8,00%

15 тыс. рублей

1 год

12

Транскапиталбанк, «Перспектива +»

8,00%

500 тыс. рублей

1 год

Данные на август 2014 года

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru