Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
19.08.2014

Сэкономить на отдыхе: кредитные карты для путешествий

Кредитная карта для путешествий позволяет не только тратить, но зарабатывать. Каждый раз расплачиваясь такой картой, вы получаете бонусы. А их, в свою очередь, можно использовать для покупки авиабилетов, на оплату бронирования отеля, аренды автомобиля и другие туристические услуги. А значит, такая карта  снизит траты на отдых или поездку за границу. Какие банки и на каких условиях выпускают такие карты — в нашем  обзоре.

Кредитная карты для путешествий мало чем отличаются от обычных кредиток: банк открывает вам кредитный лимит, на льготный период вы не платите за пользование заемными средствами, после — по процентной ставке. Банк стимулирует клиента больше тратить — начисляет бонусы каждый раз, когда вы расплачиваетесь картой. Стандартная кредитка предполагает, что потратить их можно в магазинах-партнерах, кредитная карта для путешествий — на оплату туристических услуг. 

Наиболее распространенный вариант — кобрендовые карты. Это совместный продукт банков и авивакомпаний (туроператоров, туристических порталов). Принцип действия: за определенную сумму, потраченную по карте, или за каждый полет рейсом авиакомпании начисляются бонусные мили. Накопленные бонусы держатель может обменять на авиабилет или на повышение класса обслуживания (фактически купить билет бизнес-класса по цене экономического). Условия расчета стоимости миль и порядок их начисления у каждого банка и авиаперевозчика разнятся.

Перед оформлением той или иной кобрендинговой карты, нужно обратить внимание на следующие моменты. Выберите авиакомпанию, которой вы летаете чаще всего. Затем на ее сайте найдите информацию о том, с какими банками данный перевозчик выпускает совместные кредитные карты. Определите подходящий для вас банк с точки зрения стоимости заемных средств (процентная ставка за использование средств кредитной карты), стоимости выпуска / обслуживания карты, а также условия начисления миль.

Сопоставьте стоимость  выпуска / обслуживания карты с выгодой от ее использования. Если она незначительна (вы не часто пользуетесь кредитной картой, редко путешествуете), а обслуживание карты обходится в несколько тысяч в год, то стоит задуматься о ее целесообразности. Но если вы активно пользуетесь кредиткой, часто выезжаете за границу, то такая карта может значительно сэкономить ваши расходы при путешествиях, даже при высокой стоимости обслуживания.

Например, «Платиновая карта ВТБ 24 — Трансаэро» (Visa Platinum) считается премиальной, выпускается она бесплатно, но стоимость первого года обслуживания обойдется в 5 тыс. рублей, со второго — 10 тыс. рублей. Держатель становится участником программы «Трансаэро Привилегия», которая позволяет накапливать баллы и в дальнейшем обменивать их на премиальный билет, повышение класса обслуживания. Нначисление баллов: 700 бонусных баллов за первую покупку по карте; 2 бонусных балла за каждые 100 руб., потраченные на оплату товаров и услуг; бонусные баллы за полеты авиакомпанией «Трансаэро». Ставка — 17%, кредитный лимит — до 1 млн рублей, льготный период — до 50 дней.

Годовое обслуживание карты «СМП Аэрофлот Бонус World Black Edition» (карта — MasterCard World Black Edition, совместно с «Аэрофлот») в СМП Банке — 12 тыс. рублей в год, но по данной карте предусмотрены множество привилегий: начисление процентов на остаток средств, бесплатный страховой полис от несчастных случаев и для выезжающих за границу, бесплатное смс-информирование и прочее.

Для бюджетных путешественников подойдет карта «S7 – Банк Москвы — Visa Classic», со стоимостью годового обслуживания 990 рублей и с возможностью использовать начисленные бонусные мили при покупке билета S7 Airlines или членов альянса Oneworld (Airberlin, American Airlines, British Airways, Cathay Pacific, Finnair, Iberia, Japan Airlines, LAТАМ, Malaysia Airlines, Qantas, Royal Jordanian, Qatar Airways). Мили начисляются в размере: 2 тыс. приветственных миль при совершении первой оплаты товаров, работ и/или услуг с помощью карты; 1 миля за каждые 30 руб., потраченные безналично.

Но если нет желания привязываться к определенному перевозчику, стоит присмотреться к картам, выпущенным совместно с сервисами по подбору билетов.  Например, к карте «Anywayanyday – Visa – Альфа-Банк» (Visa Classic). Стоимость ее годового обслуживания — 2 тыс. рублей. Ставка — 18,99%, кредитный лимит — до 150 тыс. рублей, льготный период — до 60 дней. Бонусные баллы можно использовать для оплаты авиабилетов, проживания в отеле на сайте anywayanyday.com.

А карта «Эlixir OneTwoTrip 1st class» в  Бинбанке подойдет для состоятельных клиентов. Стоимость ее годового обслуживания — 6 тыс. рублей. Минимальная ставка — 20%, кредитный лимит — до 600 тыс. рублей, льготный период — до 55 дней. Бонусные баллы можно обменивать на покупку авиабилетов на сайте OneTwoTrip.com. Бесплатное медицинское страхование за границей с суммой покрытия 30 тыс. евро, страхование личного имущества на время поездки с суммой покрытия 50 тыс. руб. и страхование недвижимости на время поездки с суммой покрытия 900 тыс. рублей.

Стоимость годового обслуживания карты «One Two Trip» (MasterCard World) в ТКС Банке обойдется в 1890 рублей. Но ставка за пользование заемными средствами будет выше — от 23,9% годовых в рублях. Кредитный лимит — до 700 тыс. рублей, льготный период — до 55 дней. Бонусные баллы можно использовать для уменьшения стоимости авиабилетов на сайте OneTwoTrip.com.

Также можно использовать комплексные карты для путешествий. Например, по карте «ГК «Путешествуй Platinum» в РосЕвроБанке предоставляются скидки до 10% от стоимости тура в зависимости от количества ранее приобретенных туров; за покупки начисляются бонусные баллы, которые можно потратить на покупку тура, авиа и ж/д билетов.

А «Единая карта с индивидуальным дизайном» от Московского Кредитного Банк подразумевает не только начисление бонусных баллов за расчеты по карте (которыми можно компенсировать оплату: авиабилетов любых авиакомпаний и направлений, проживания в отелях, аренды автомобиля и другое), но самостоятельный выбор клиентом дизайна своей карты. Стоимость ее выпуска — 900 рублей, годового обслуживания: первый год — бесплатно, со второго — 900 рублей. Ставка — 22%, кредитный лимит — до 300 тыс. рублей, льготный период — до 55 дней.

«Карта путешественника» от банка «Петрокоммерц» совмещает в себе недорогое обслуживание (первый год — 700 рублей, со второго — 500 рублей), с широким функционалом. Держателю начисляются бонусные мили по программе Travel Miles, которые в дальнейшем обмениваются на услуги, представленные на портале iGlobe.ru (покупка бонусного билета, бронирование отелей, заказ трансфера, аренда автомобиля, покупка билетов на Аэроэкспресс и прочих услуг). По карте также предусмотрено бесплатное страхование по программе для выезжающих за рубеж.

Таблица 1. «Самые выгодные кредитные карты для путешествий»

Банк, кредитная карта

Мин. ставка

Макс. кредитный лимит

Льготный период

Плата за выпуск / годовое обслуживание

1

РосЕвроБанк, «ГК «Путешествуй Platinum»

17,00%

1 млн рублей

55 дней

0 / 2500 руб.

2

ВТБ 24, «Платиновая карта ВТБ 24 — Трансаэро»

17,00%

1 млн рублей

50 дней

0 / 5000 руб.

3

СМП Банк, «СМП Аэрофлот Бонус World Black Edition»

18,49%

2 млн рублей

55 дней

0 / 12000 руб.

4

Альфа-Банк, «Anywayanyday – Visa – Альфа-Банк»

18,99%

150 тыс. рублей

60 дней

0 / 2000 руб.

5

Юниаструм Банк, «Travel card platinum»

19,90%

1 млн рублей

55 дней

0 / 4000 руб.

6

Банк Москвы, «S7 – Банк Москвы — Visa Classic»

19,90%

350 тыс. рублей

50 дней

0 / 990 руб.

7

Банк «Зенит», «Мир путешествий»

20,00%

1 млн рублей

50 дней

0 / 1000 руб.

8

Бинбанк, «Эlixir OneTwoTrip 1st class»

20,00%

600 тыс. рублей

55 дней

0 / 6000 руб.

9

Промсвязьбанк, «Промсвязьбанк — Трансаэро — Platinum»

21,00%

1 млн рублей

55 дней

0 / 7900 руб.

10

Московский Кредитный Банк, «Единая карта с индивидуальным дизайном»

22,00%

300 тыс. рублей

55 дней

900 / 0 руб.

11

ТКС Банк, «One Two Trip»

23,90%

700 тыс. рублей

55 дней

0 / 1890 руб.

12

Банк «Петрокоммерц», «Карта путешественника»

25,00%

750 тыс. рублей

55 дней

0 / 700 руб.

Данные на август 2014 года

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru