Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
29.08.2014

Самые выгодные онлайн-вклады

Все большее число клиентов банков открывают вклады онлайн, все большее число банков предлагает такую возможность. Выгода есть у обеих сторон: вкладчик экономит время (на посещение офиса банка, стояние в очередях), а банк экономит на обслуживание таких вкладов (аренда офисов, зарплата сотрудникам). В итоге банк упрощает процедуру открытия вкладов, а вкладчик получает повышенную ставку по ним.

Есть два варианта открытия онлайн-вклада: полное и частичное. Первый вариант предполагает, что клиенту вообще не придется посещать офис банка: заявка на открытие, заполнение документов и собственно внесение средств происходит дистанционно. Но таких продуктов на рынке немного, преимущественно их предлагают виртуальные банки, которые сконцентрированы на предоставление своих услуг через интернет (например, ТКС-Банк).

Второй вариант — более распространен, так как предполагает, что потенциальный вкладчик уже имеет открытый счет в этой кредитной организации и подключен к интернет-банку. А значит, он может открыть вклад, не выходя из дома или офиса. Также возможен вариант, когда заявка на открытие заполняется онлайн, на сайте банке, а менеджер подъезжает к клиенту для заполнения и подписания документов, а наличные клиент вносит позже самостоятельно. Но какой бы вариант вы не выбрали, постоянным остается одно — удобство открытия таких депозитов и более привлекательные условия по ним (в частности, более высокие ставки).

Наибольшая доходность — до 11,35% годовых в рублях — предусмотрена по вкладу «МДМ-Доходный» в МДМ-Банке. Такая ставка — при размещении суммы от 1,5 до 30 млн рублей, сроком от 2 лет. В зависимости от срока (30-1500 дней) и суммы (3 тыс. - 30 млн рублей) ставки будут колебаться. В рублях — от 6,3 до 11,35%. Вклад также можно открыть в иностранной валюте. Ставки в долларах — от 1 до 4,5%, в евро — от 0,8 до 4% годовых. Минимальная сумма — 100 долларов или евро. При открытии вклада через интернет-банк предусмотрено увеличение ставки на 0,5%. Выплата процентов — в конце срока, на счет карты.

Клиенту открывается банковский счет с бесплатным выпуском и обслуживанием расчетных карт Visa Classic/ MasterCard Standard/Visa Gold/ MasterCard Gold / Visa Platinum /Visa Infinite, в зависимости от суммы вклада. Капитализация процентов — нет. Пополнение возможно, но с ограничениями срока внесения средств. Без ограничения — для вкладов на срок до 179 дней; не позднее 61 дня — для вкладов от 180 до 364 дней; не позднее 92 дней — для вкладов от 365 до 729 дней; не позднее 182 дней — для вкладов от 730 до 1094 дней,в течение первых 912 дней — для вкладов от 1095 до 1500 дней. Частичное снятие не предусмотрено. Досрочное расторжение договора вклада — на льготных условиях.

Максимальную доходность в совокупности со свободой распоряжения средствами предлагает вклад  «Все как надо» в Локо-Банке. Ставки — от 9,5 (сроком на 200 дней) до 11,18% (сроком на 400 дней) годовых в рублях, от 2,5 (сроком на 200 дней) до 3% (сроком на 400 дней) годовых в долларах или евро. Это годовые процентные ставки, на другие сроки ставка рассчитывается по формуле. При открытии вклада на срок 200 дней: в первые 100 дней проценты начисляются по ставке 8% в рублях и 0,5% в долларах / евро, в последующие 100 дней — 11% в рублях и 4,5% в долларах / евро; при открытии вклада на срок 400 дней: в первые 300 дней проценты начисляются по ставке 10,9% в рублях и 2,5% в долларах / евро, в последующие 100 дней — 12% в рублях и 4,5% в долларах / евро.

Выплата процентов — в конце срока, на счет банковской карты. Капитализация процентов — нет. Пополнение возможно, не менее 1 тыс. рублей или 50 долларов / евро; и только в течение первых 100 дней с даты открытия вклада. Частичное снятие предусмотрено, но с ограничениями. Минимальный неснижаемый остаток равен минимальной сумме вклада, срок снятия — в течение последних 100 дней. Досрочное расторжение договора вклада — по ставке до востребования.

Досрочное изъятие средств с сохранением ставки возможно по вкладу «Классический online» в банке «Балтика». Минимальная сумма для его открытия — 1,5 тыс. рублей или 50 долларов / евро. Доходность — до 11% годовых в рублях, до 3,4% — в долларах и евро. Средства можно разместить на сроки — 181, 366, 546, 732 дня. А при досрочном изъятии средств, если они находились во вкладе более половины срока, ставка сохраняется. Выплата процентов — в конце срока, капитализация не предусмотрена.  Пополнение возможно, не менее 500 рублей или 50 долларов / евро. Частичное снятие средств — нет.

Частичное сохранение ставки предполагается и по «Супер-вкладу» в НБ «Траст». Доходность — на  полный срок вклада (360 дней) — 11% годовых в рублях. Всего три периода начисления процентов: с 1 по 120 день — 10%, с 121 по 240 день — 11%, с 241 по 360 день — 12%. При досрочном изъятие — ставка 7% (при нахождение средств во вкладе сроком о 1 до 359 дней). Выплата процентов — в конце срока, капитализация не предусмотрена. Пополнение возможно,  не менее 10 тыс. рублей и в течение первых 180 дней с даты открытия вклада. Частичное снятие не предусмотрено.

Если вы не хотите ждать срока окончания вклада, чтобы получить доход, то вам подойдут депозиты с ежемесячной или ежеквартальной выплатой процентов. Например, по «Е-вкладу» в банке «Транспортный» предусмотрена ежемесячная выплата процентов, без капитализации. Ставки — 11% годовых в рублях, 3% — в долларах, 2,7% — в евро. Срок — 367-546 дней. Пополнение и частичное снятие — есть. А досрочное расторжение договора вклада — на льготных условиях. При сроке нахождения денежных средств во вкладе до 270 дней включительно — по ставке 0,5% годовых;
свыше 270 дней: в рублях — 8,5% годовых, в долларах/евро — 2% годовых.

А для состоятельных клиентов подойдет вклад «Премиальный процент» в Промсвязьбанке, по которому предусмотрена ежемесячная капитализация и выплата процентов. Но открыть его смогут только те, кто заключил с Промсвязьбанком договор о подключении к программе Private Banking. Минимальная сумма для открытия — 5 млн рублей (175 тыс. долларов или 125 тыс. евро), срок — до 915 дней, ставки — до 11% годовых в рублях, 3,5% — в долларах и 3,3% — в евро. Пополнение — возможно, частичное снятие — нет. Досрочное расторжение — по ставке до востребования.

Вклад «Стандарт» в Бинбанке Кредитные Карты подойдет для менее состоятельных клиентов. Тут также есть ежемесячная выплата процентов, без капитализации. Минимальная сумма для открытия — 5 тыс. рублей (100 долларов или евро), срок — 3, 6, 12 месяцев, ставки — до 10,75% годовых в рублях, 4,25% — в долларах и 3,5% — в евро. Пополнение — возможно, частичное снятие — нет. Досрочное расторжение — по ставке до востребования.

А по «IВкладу» в  Интерактивном банке выплата процентов осуществляется раз в квартал (без капитализации). Но если вы хотите получать начисленные проценты раз в месяц, то за это уже  придется заплатить: минус 0,3% от ставки в рублях, минус 0,2% — в долларах. А вы готовы подождать до конца срока вклада, чтобы получить проценты, то банк вам добавит к вашей ставке +0,3% в рублях, +0,2% в долларах. «Минусуют» также за пополнение (в течение 181 дня с даты заключения договора -0,3% от ставки в рублях, -0,2% в долларах) и частичное снятие средств (до неснижаемого остатка, равного минимальной сумме вклада -3% в рублях, -2% в долларах). Ставки — до 10,7% годовых в рублях, до 5,2% в долларах. Средства можно разместить на 1 или 2 года. Минимальная сумма — 100 тыс. рублей или 3 тыс. долларов. Открыть вклад можно через интернет-банк или мобильное приложение. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Досрочное расторжение — по ставке до востребования.

Таблица 1. «Топ-12 самых выгодных вкладов, которые можно открыть онлайн»

Банк, вклад

Макс. ставка

Мин. сумма

Срок

1

МДМ-Банк, МДМ-Доходный (в конце срока)

11,35%

1,5 млн рублей

От 2 лет

2

Локо-Банк, «Все как надо»

11,18%

10 тыс. рублей

400 дней

3

Банк «Балтика», «Классический online»

11,00%

1,5 тыс. рублей

2 года

4

СБ Банк, «Гарантированный доход онлайн»

11,00%

25 тыс. рублей

1-1,5 года

5

НБ «Траст», «Супер-Вклад»

11,00%

30 тыс. рублей

 1 год

6

Банк «Транспортный», «Е-вклад»

11,00%

30 тыс. рублей

От 1 года

7

Банк «БФА», «Старинный пиастр»

11,00%

1 млн рублей

2 года

8

Промсвязьбанк, «Премиальный процент»

11,00%

5 млн рублей

2 года

9

Финам Банк, «Максимум +»

10,90%

10 тыс. рублей

1-2 года

10

Океан Банк, «Океан - Стандарт»

10,84%

600 тыс. рублей

1 год

11

Бинбанк Кредитные Карты, «Стандарт

10,75%

5 тыс. рублей

1 год

12

Интерактивный банк, «IВклад»

10,70%

300 тыс. рублей

2 года

Данные на август 2014 года

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru