Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
22.09.2014

Самые доходные сберегательные сертификаты в российских банках

Сберегательный сертификат является альтернативой банковскому вкладу. Но более высокая ставка помогает спросу на данный продукт расти бОльшими темпами, чем на обычные вклады. Не пугает россиян даже то, что средства по сертификату не застрахованы государством и в случае отзыва у банка лицензии, получить обратно их не удастся. В каких банках можно оформить сберегательный сертификат — в нашем обзоре.

Сберегательный сертификат на предъявителя — ценная бумага, удостоверяющая факт внесения (сумму, срок, ставку и иные важные условия) в банк средств. Данный документ фиксирует права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обозначенных в сертификате процентов. Сберсертификат, подобно вкладу, предназначен для хранения и приумножения денежных средств. С той только разницей, что доходность по нему, как правило, выше, чем по вкладам.

Повышенная процентная ставка объясняется просто: сберегательные сертификаты не  участвуют в системе страхования вкладов. Следовательно, банки не платят с привлеченных таким способом денег отчисления в систему страхования (0,1% ежеквартально), что позволяет предлагать гражданам повышенные ставки по таким продуктам. А риск невозврата средств (при отзыве у банка лицензии) у крупных игроков равен почти нулю.

Преимущества сберегательных сертификатов:

  • постоянная процентная ставка (не может быть изменена банком в одностороннем порядке в течение срока действия);
  • гибкие сроки размещения (от  нескольких дней до нескольких лет);
  • простота оформления (в некоторых банках можно оформить при предъявлении одного документа);
  • высокая ликвидность (можно в любой момент предъявить к погашению в любом офисе банка);
  • может быть передан в качестве платы другому лицу (без передаточных записей, заключения соглашений или иного удостоверения прав);
  • может быть использован в качестве залога (например, при получении кредита);
  • можно подарить своим друзьям или родственникам  (передача прав осуществляется простым вручением);
  • высокая степень защиты бланка от подделок (документ изготовлен уполномоченными типографиями с соблюдением всех установленных для ценных бумаг требований).

Недостатки сберегательных сертификатов:

  • не участвуют в системе страхования вкладов физических лиц (а значит при отзыве у банка лицензии держатель просто потеряет размещенные средства);
  • восстановление прав по утраченному (утерянному) сертификату осуществляется только через суд.

Но даже несмотря на вышеперечисленные недостатки,спрос на сберсертификаты со стороны населения растет более ощутимыми темпами, чем на вклады. По данным ЦБ, в 2009-2012 годах совокупный объем выданных банками РФ сберсертификатов не превышал 15 млрд рублей. На начало 2013 года он составил уже 228,4 млрд рублей, а к 1 августа 2014 года увеличился до 353,2 млрд рублей. И если раньше получить сертификат можно было только в Сбербанке, то сейчас все больше банков готовы предоставить клиентам такой продукт.

Максимальный доход — 12,5% годовых в рублях — можно получить, оформив сберегательный сертификат в ФиаБанке. Такая доходность предусмотрена при размещение средств от 5 млн рублей сроком на 366 дней. Минимальная сумма для оформления — 50 тыс. рублей. Минимальный срок — 7 дней. Ставки зависят от срока и суммы и колеблются в диапазоне от 5% до 12,5% годовых в рублях. Выплата процентов — в конце срока. При досрочном погашении доход рассчитывается по ставке 0,01% годовых (со дня, следующего за днем внесения вклада и оформления сертификата, до дня предъявления сертификата к оплате включительно). А при оформлении сберсертификата на сумму от 5 млн рублей бесплатно предоставляется сейф-ячейкя для его хранения.

Минимальная для открытия сумма — 10 тыс. рублей — предусмотрена по сберегательному сертификату Сбербанка. Ставка по нему составляет до 10,5% годовых в рублях. Такую доходность можно получить, разместив на 3 года сумму от 300 млн рублей. На меньшие сроки и суммы — меньшие проценты (0,01% до 10% годовых). Сертификат можно открыть на срок от 91 дня до 3 лет. Проценты начисляются в конце срока. Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены. Досрочное расторжение договора вклада — доход начисляется исходя из фактического срока хранения денежных средств по процентной 0,01% годовых. Оформить данный продукт можно не во всех отделениях Сбербанка, список есть на сайте.

Выгодная ставка при досрочном расторжении предусмотрено по сберсертификату в Уральском Банке Реконструкции и Развития. Открыть его можно, имея всего 10 тыс. рублей; сроком на 180, 367, 540 дней. Ставки — 10%, 10,5%, 11% соответственно (при сумме — от 10 тыс. рублей) и 10,%, 11%, 11,5% (от 1 млн рублей). Если средства будут изъяты раньше срока, доход будет начислен  по следующей схеме: 1-366 дней — 0,1% годовых, 367-539 дней — 7%. Начисление процентов — в конце срока.

Частичное сохранение ставки при досрочном изъятие средств предусмотрено также по сберсертификату в банке «Центрокредит». Минимальная сумма для его оформления — 30 тыс. рублей. Сроки — 31-360 дней. Ставка — 7,5-9,5% годовых в рублях. При досрочном расторжение договора — ставка будет зависеть от количества дней со дня покупки до дня погашения. 1-90 дней — 2,25% годовых в рублях, 91-180 дней — 4,5%, 181-276 дней — 5,5%, 277-360 дней — 6,75%.

Возможность получить доход при досрочном изъятие средств предоставляет и сберсертификат в Международном Банке Развития. Минимальная сумма для его оформления — 100 тыс. рублей. Сроки — 91-550 дней. Ставка — 8-11% годовых в рублях. Ставки при досрочном изъятие средств: 1% годовых в рублях (средства находились в банке сроком 91-180 дней), 2% (181-272 дня), 3% (273-365 дней), 4 % (366-550 дней).

Таблица 1. «Самые доходные сберегательные сертификаты в российских банках»

Банк

Мин. сумма

Макс. ставка

Срок

1

ФиаБанк

50 тыс. рублей

12,50%

7-366 дней

2

УБРиР

10 тыс. рублей

11,50%

180-540 дней

3

Юг-Инвестбанк

50 тыс. рублей

11,50%

91-1100 дней

4

ББР Банк

300 тыс. рублей

11,00%

61-1100 дней

5

Банк «Петрокоммерц»

1,5 млн рублей

10,90%

91-720 дней

6

Сбербанк

10 тыс. рублей

10,50%

91-1095 дней

7

Банк Москвы

199 тыс. рублей

10,50%

91-1100 дней

8

Банк «Югра»

50 тыс. рублей

10,40%

181-730 дней

9

Международный Банк Развития

100 тыс. рублей

10,00%

91-365 дней

10

Банк «ЦентроКредит»

30 тыс. рублей

9,50%

31-360 дней

Данные на сентябрь 2014 года

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru