Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
30.09.2014

Самые выгодные транспортные кредитные карты

Кредитная карта может быть не только удобным источником заемных средств, но и проездным билетом в общественном транспорте. Нет времени, чтобы стоять в очереди за билетом в метро или автобус; нет средств, чтобы сейчас оплатить поездку? Транспортная кредитная карта, совмещающая в себе обычную кредитку и проездной билет, поможет в таких ситуациях.

Механизм оплаты проезда по такой карте очень прост. Держатель карты просто подносит ее к  считывающем устройству турникета в метро или в наземном транспорте (автобусах, троллейбусах, трамваях). Временной интервал между проходами через турникет отсутствует, а количество поездок не ограничено. Плата за израсходованные поездки будет автоматически списана со счета карты в начале следующего месяца. То есть действует принцип — трать поездки сейчас, плати позже.

С 1 января 2014 года проезд в Московском метрополитене по банковской карте с транспортным приложением составляет 28 рублей, независимо от числа использованных поездок.  В наземном транспорте — 26 рублей за поездку. Выходит экономия, по сравнению с покупкой одноразовых билетов в кассах (на метро — 40 рублей, на наземный транспорт — 30 рублей). Другой плюс таких карт — отсутствие необходимости стоять в очередях. А при потери транспортной кредитной карты, вы не теряете поездки, так как она сначала блокируется, а потом перевыпускается.

Такими картами преимущественно пользуются жители Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Казани. Выпускаются дебетовые, кредитные или кредитно-дебетовые карты, в зависимости от того, своими или заемными  средствами вы планируете оплачивать проезд. У некоторых банков нет отдельных транспортных карт, а есть возможность к уже действующей карте подключить услугу оплаты проезда (например, Ситибанк и услуга Citi Express). Функционал и стоимость карты отличаются в разных банках, единая остается только стоимость проезда (фиксированная во всех банках).

Самая низкая ставка за использование кредитными средствами — от 17% годовых в рублях — по «Классической карте Standart» (MasterCard Standart) в «Финам банке». Максимальная — 44% годовых. Кредитный лимит (максимальная сумма, которую можно взять в кредит, снять с карты) — 300 тыс. рублей. Льготный период (когда не нужно платить проценты по кредиту) — до 55 дней. Выпускается бесплатно, плата за первый год обслуживания — 480 рублей, за второй — 980 рублей. Однако подключение услуги «Проездной» (безналичная оплата проезда в общественном транспорте Москвы и Екатеринбурга) обойдется в дополнительные 350 руб. за год. Вне зависимости от количества поездок, совершенных в Московском метрополитене в течение одного месяца, стоимость каждой поездки составляет 28 рублей. Дополнительно оплачивается услуга СМС-информирования — 600 руб. в год (50 руб. в месяц). Предусмотрен cash back — 1% от суммы покупок возвращается обратно на счет. Возможность использовать собственные средства, то есть карта кредитно-дебетовая.  Собственные средства можно снять в банкоматах без комиссии, заемные — за 2,9% годовых. Требования к заемщику — постоянная регистрация в регионе присутствия офисов инвестиционного холдинга «Финам». Итог — невысокая ставка по кредиту, но обслуживание обойдется недешево (480+350+600 = 1430 рублей в год).

Бесплатный выпуск и обслуживание предусмотрены по карте «Мой проездной» в Банке Москвы. Предоставляется неэмбоссированная карта MasterCard Unembossed — без выдавленных, объемных данных (фамилия держателя, номер и срок действия карты). Выпуск и плата за первый год обслуживания — 0 рублей, со второго года — 900 рублей (или бесплатно, если годовой оборот безналичных операций за счет собственных и кредитных средств по карте составляет более 70 000 рублей). СМС-информирование и выпуск двух дополнительных карт — бесплатно. Минимальная ставка — 19,9% годовых в рублях, максимальная — 29,9%. Кредитный лимит — 350 тыс. рублей. Льготный период — до 50 дней. Возможность использовать собственные средства. Картой можно расплатиться за проезд в общественном транспорте Москвы и области. Но за перевод денежных средств в оплату проезда взимается комиссия 40 рублей (перевод осуществляется 1 раз в месяц).  А значит, карта бесплатная только условно, так как есть комиссии, пусть и невысокие.

Начисление процентов на остаток предлагает Банк «Зенит» по карте «Транспортная» (Visa Electron). Карта кредитно-дебетовая, то есть можно перечислить на нее собственные средства и пользоваться ими (получая 1% годовых в рублях на остаток на счете). А можно прибегнуть к кредитным средствам. Ставка по кредиту  — 20% годовых в рублях. Кредитный лимит — 1 млн рублей. Процентная ставка на сумму кредита свыше лимита — 50% годовых. Льготный период — до 50 дней. Выпускается бесплатно, плата за первый и последующие годы обслуживания — 150 рублей. СМС-информирование — бесплатно. Картой можно расплатиться за проезд в наземном и подземном городском транспорте Москвы и Екатеринбурга. Для оформления карты с кредитным лимитом до 60 тыс. руб. требуется паспорт и второй документ на выбор (водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, военный билет); с лимитом до 150 тыс. рублей — паспорт, второй документ, подтверждение доходов; с лимитом до 1 млн рублей — паспорт, второй документ, подтверждение доходов, копия трудовой книжки. То есть карту с небольшим кредитным лимитом можно получить всего по двум документам, без подтверждения дохода.

Бесплатный страховой полис можно получить, оформив кредитно-дебетовую карту «СМП Метро Standart» ((MasterCard Standart) в СМП Банке. Предоставляется страховой полис от несчастных случаев с покрытием 150 тыс. рублей или страховой полис для выезжающих за границу. Выпуск — бесплатно, плата за первый год и последующие годы обслуживания — 450 рублей (15 долларов или 12 евро). Возможно использование собственных средств. Комиссия за СМС-информирование — 240 рублей / 8,4 долларов / 6 евро в год. Ставка за использование кредитными средствами — 23,99-27,99% годовых в рублях. Кредитный лимит — 300 тыс. рублей. Льготный период — до 55 дней. Картой можно оплатить проезд в Московском метрополитене. Однако получить такую карту смогут не все — среднемесячный доход заемщика по основному месту работы должен быть не меньше 10 тыс. рублей.

Накапливать бонусные мили (на которые впоследствии можно приобрести авиабилет, забронировать отель или воспользоваться иными услугами на сайте IGlobe.ru) можно по карте MasterCard Gold PayPass Voyage в Московском Индустриальном Банке. Бонусная программа Travel Miles от портала бронирования туристических услуг IGlobe.ru позволяет из накопленных миль (совершая ежедневные покупки по всему миру с использованием карты) оплачивать билеты 380 авиакомпаний, номера отелей в любом уголке мира, билеты на Аэроэкспресс, аренду автомобилей и многое другое. 500 миль в подарок при открытии карты и 1 милю за каждые 30 рублей потраченные с карты. Предусмотрено также участие в программе «Страхование выезжающих за рубеж» и услуга «Консьерж». Также можно получить скидку в размере 20 % на все виды добровольного страхования в страховой компании «Инвестиции и Финансы». Выпуск карты — бесплатно, годовое обслуживание — 1490 рублей. Кредитная ставка — 18-26% годовых в рублях. Кредитный лимит — 500 тыс. рублей. Льготный период — до 55 дней. Картой можно оплатить проезд в метрополитене и наземном транспорте Москвы. Множество дополнительных функций и услуг, типичных для карт премиум-класса, за довольно небольшую для таких карт стоимость обслуживания.

Таблица 1. «Кредитные карты с функциями проездного на общественный транспорт»

Банк, кредитная карта

Тип карты

Мин. ставка

Кредитный лимит

Плата за выпуск

/ 1-ый год обслуживания

1

Финам Банк, «Классическая карта Standart»

MasterCard Standart

17,00%

300 тыс. руб.

0 / 480 руб.

2

Метробанк, «Траснпортная карта»

Visa Classic

18,00%

500 тыс. руб.

700 / 0 руб.

3

Московский Индустриальный Банк, MasterCard Gold PayPass Voyage

MasterCard Gold

18,00%

500 тыс. руб.

0 / 1490 руб.

4

Банк Москвы, «Мой проездной»

MasterCard Unembossed

19,90%

350 тыс. руб.

0 / 0 руб.

5

Банк «Зенит», «Транспортная»

Visa Electron

20,00%

1 млн руб.

0 / 150 руб.

6

Ситибанк, «Citibank MasterCard (+Citi Express»)

MasterCard Standart

22,90%

300 тыс. руб.

0 / 950 (+780) руб.

7

СМП Банк, «СМП Метро Standart»

MasterCard Standart

23,99%

300 тыс. руб.

0 / 450 руб.

8

Росевробанк, «Карта Мегаполис»

MasterCard Instant issue

24,00%

300 тыс. руб.

0 / 50-600 руб.

9

Банк «Авангард», «MasterCard Метро»

MasterCard Standart

24,00%

индивидуально

0 / 600 руб.

10

Росбанк, «Росбанк Экспресс Кард»

Visa Classic / MasterCard Standart

25,00%

300 тыс. руб.

0 / 1050 руб.

Данные на сентябрь 2014 года

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru