Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
13.11.2014

Ставки в свободном плавании: нефиксированный доход по вкладу

Получить гарантированный доход от размещения средств во вкладе слишком просто для вас? Ориентируетесь в рыночной ситуации и хотите рискнуть своими накоплениями? Тогда вам подойдут вклады с плавающей ставкой.

Вкладами с фиксированной доходностью россиян не удивишь, а вот депозиты с плавающими ставками — сравнительно новый для рынка продукт. В первом случае, проценты выплачиваются в заранее оговоренном объеме, во втором — ставка привязывается к базовому активу (с надбавкой в несколько процентных пунктов). Это может быть ставка рефинансирования, максимальной ставка банков-лидеров по привлеченным вкладам физлиц, ставки LIBOR или Mosprime. И при его изменении ставка будет тоже меняться. Но рисковать и размещать средства в таком вкладе логично, только если вы уверены, что показатель к которому привязана ставка по вкладу, будет расти.

Например, максимальная ставка десяти банков, которые привлекают наибольший объем средств физлиц во вклады, рассчитываемая ЦБ РФ каждую декаду месяца, в последнее время демонстрирует рост. И есть основания полагать, что эта тенденция продолжится и в будущем из-за нехватки ликвидности у банков. Значит, открывая депозит, ставка которого привязана к данному показателю, вы можете получить более высокий доход. А можете и не получить, если ваш прогноз окажется неверным. То есть такой инструмент инвестирования подойдет для тех, кто хотя бы немного ориентируется в финансовой ситуации в стране. Из-за этого лишь немногие российские банки предлагают такой продукт.

Максимальная доходность по вкладу «Индекс» в Тройка-Д Банке. В настоящее время ставка по вкладу составляет 11,72% годовых. Процентная ставка рассчитывается каждую декаду месяца исходя из максимальных процентных ставок десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц (публикуется на сайте Банка России), плюс 2%. Минимальная сумма для его открытия — 10 тыс. рублей. Срок — 365 дней. Предусмотрено пополнение, за исключением 30 дней до окончания срока действия депозита. Минимальная сумма дополнительного взноса — 1 тыс. рублей. Частичное снятие не допускается. Проценты выплачиваются в конце срока. При досрочном расторжении договора, если денежные средства находились на счете свыше 100 дней, проценты пересчитываются по ставке 9% годовых.

Открыть через интернет-банк можно вклад «Рекордный» в Уральском Банке Реконструкции и Развития. Для новых клиентов вклад открывается при оформлении заявки, размещенной на сайте банка, после чего сотрудник банка связывается и консультирует об условиях предлагаемого продукта (затем в офисе достаточно показать индивидуальный код,пришедший по смс-сообщению после заполнения заявки). Есть ограничение — вклад открывается однократно клиентам, у которых нет действующего срочного вклада в банке по состоянию на 1 сентября 2014 года. У вклада аналогичные условия с предыдущим предложением — ставка 11,90%, минимальная для открытия сумма 10 тыс. рублей. Однако, чтобы получить проценты, придется немного дольше подождать — 367 дней. Ставка рассчитывается каждую декаду месяца по такому же алгоритму: исходя из максимальных процентных ставок банков из топ-10, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц, плюс 2%. Выплата процентов — в конце срока. Пополнение — возможно, частичное снятие — нет. Досрочное расторжение — по ставке до востребования.

Бесплатное оформление карты Visa Platinum предусмотрено по вкладу «Акцепт-Премиум» в банке «Акцепт». Ставка по вкладу равна максимальной ставке банков из топ-10, увеличенной на 0,5% (181 день), на 1,7% (367 дней), 2% (550 дней) и на 1,5%(733 дня). То есть наибольший доход всегда будет при размещении средств на 550 дней. Ставки на данный момент: 181 день — 10,22% годовых в рублях, 367 дней — 11,42% годовых, 550 дней — 11,72%, 733 дня — 11,22%. Минимальная для открытия сумма — 5 млн рублей. Выплата процентов — каждый месяц на текущий счет. Пополнение — да, минимальная сумма дополнительного взноса — 200 тыс. рублей (средства не принимаются, если до окончания вклада осталось: при сроке вклада не более 367 дней — менее трех месяцев; при сроке вклада более 367 дней — менее шести месяцев). Частичное снятие — нет. При досрочном расторжении договора, если денежные средства находились на счете свыше 270 дней, проценты начисляются в размере 2/3 от ставки по вкладу, действовавшей на дату открытия. По вкладу допускается автоматическое продление.

Досрочное расторжение на льготных условиях предусмотрено также по вкладу «Максимально разрешенный фиксированный» в Руна-банке. Процентные ставки там также привязаны к максимальной ставке банков из топ-10. На данный момент они составляют: 181 день — 10,72% годовых в рублях, 271 день — 11,22% годовых, 365 дней — 11,57%. Минимальная для открытия сумма — 30 тыс. рублей. Выплата процентов — ежемесячно на текущий счет или счет банковской карты. Возможно оформление банковской карты MasterCard без взимания комиссии за первый год обслуживания. Пополнение — да (но не менее 30 тыс. рублей и не позднее 90 дней до окончания срока вклада). Частичное снятие — нет. Досрочное расторжение — на льготных условиях. При досрочном расторжении годового вклада по истечении 180 дней срока вклада проценты выплачиваются из расчета 2/3 ставки вклада. Возможна автопролонгация вклада. Однако открыть вклад можно не везде: внести денежные средства можно только в головном офисе банка, в ДО «Перовский», ДО «Мытищи» и ДО «Королев».

К ставке рефинансирования ЦБ РФ привязана ставка вклада «Прогрессивный +» в ОПМ-Банке. Она устанавливается из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ плюс 2% и изменяется в день изменения ставки рефинансирования. На данный момент она составляет 10,25% (8,25% + 2%).  Выплата процентов — ежеквартально, возможна капитализация. Минимальная сумма вклада — 50 тыс. рублей, срок — 1 111 дней. Минимальная сумма пополнения — 10 тыс. рублей. Пополнение возможно в срок не позднее 30 дней до окончания каждого года в течение срока вклада. Частичное снятие не предусмотрено. При досрочном расторжении договора депозита производится перерасчет начисленных процентов за полное количество лет по ставке, предусмотренной условиями вклада, действующими на дату заключения договора депозита, а за оставшийся срок — по ставке вклада до востребования. Причем если в период фактического хранения средств эта ставка изменялась, то для расчета процентов применяется каждое значение ставки пропорционально сроку ее действия.

Сделать накопления в пользу ребенка позволяет вклад «Копилка детям» в банке «Енисей». Он открывается в пользу ребенка возрастом до 18 лет. Ставки привязаны к ставке рефинансирования ЦБ РФ. На данный момент они составляют: 301-600 дней — 9,25% годовых в рублях, 601-900 дней —  9,55% годовых, 901-1200 дней — 9,65%, 1201-1800 дней — 9,75%. Минимальная для открытия сумма — 1 тыс. рублей. Выплата процентов — в конце срока. Пополнение — да (прекращается за 3 месяца до окончания срока вклада). Частичное снятие — нет. Досрочное расторжение — по ставке до востребования.

Увеличение процентной ставки возможно по вкладу «Сберегательный Плюс» в Связь-банке при  открытии через интернет-банк — на 0,4%. Ставка — 8,77% годовых в рублях при  размещении суммы от 5 тыс. рублей сроком на 5 лет. Проценты по вкладу начисляются: за первый года в размере 10,85% годовых, за второй и последующий — ставка по вкладу устанавливается равной действующей ставке рефинансирования ЦБ РФ. Ставка за весь срок вклада (5 лет) равна 8,77% годовых. Выплата процентов — раз в год, на текущий счет, счет банковской карты или счет до востребования. Возможна капитализация. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Досрочное расторжение — на льготных условиях. В первый период нахождения средств на счете проценты выплачиваются по ставке вклада до востребования; во второй и последующие периоды нахождения средств на счете — по ставке вклада.

Таблица 1. «Вклады с плавающей ставкой в российских банках»

Банк, вклад

Макс. ставка

Мин. сумма

Срок

1

Тройка-Д Банк, «Индекс»

11,72%

10 тыс. рублей

365 дней

2

УБРиР, «Рекордный»

11,90%

10 тыс. рублей

367 дней

3

Банк «Акцепт», «Акцепт-Премиум»

11,72%

5 млн рублей

550 дней

4

Руна-банк, «Максимально разрешенный фиксированный»

11,57%

30 тыс. рублей

365 дней

5

ОПМ-Банк, «Прогрессивный»

10,25%

50 тыс. рублей

1111 дней

6

Банк «Енисей», «Копилка детям»

9,75%

1 тыс. рублей

1201-1800 дней

7

Связь-банк, «Сберегательный Плюс»

8,77%

5 тыс. рублей

5 лет

Данные на ноябрь 2014 года

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru