Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
25.11.2014

Продлись, продлись, очарованье: вклады с автоматической пролонгацией

Многие вкладчики сталкиваются с необходимостью продления вклада  по его окончанию. Причины могут быть разными: нет возможности прийти в отделение банка для закрытия вклада, нет острой нужды в этих деньгах и т. п. Автоматическое продление — без участия вкладчика — еще на один срок происходит по вкладам с автопролонгацией.

Хотите переоформить заканчивающийся вклад, но посещения отделения банка хотелось бы избежать? Если ваш вклад имеет возможность автопролонгации — автоматического продления после сроков его окончания — то переоформление произойдет без вашего участия. Данная опция упрощает жизнь не только вкладчикам, но и самому банку, так как помогает избежать лишней волокиты. Операция может осуществляться ограниченное (например, не более двух), так и неограниченное число раз.

Вклад с данной опцией имеет смысл открыть, если  вы не уверены в том, через какое время они понадобятся. Например, если вы накопили определенную сумму на крупную покупку (квартиры, машины) и не хотите, чтобы деньги обесценились за время, пока вы находитесь в поиске. Логично, разместить их во вкладе на небольшой срок с возможностью последующего продления (на случай, если поиск не увенчается результатом).

Вклады с автопролонгацией переоформляются на новый срок такой же длительностью как и первоначальное размещение, в той же валюте и той же сумме. Но есть один важный момент —   доход по вкладу может измениться. То есть процентная ставка будет та, которая действует в банке на момент пролонгации вклада, а не в момент его первоначального размещения (если обратное не предусмотрено условиями вклада). Однако такая ситуация может быть на руку вкладчику, если ставка вырастет.

Таблица 1. «Самые выгодные вклады с автопролонгациейв российских банках»

Банк, вклад

Макс. ставка

Мин. сумма

Срок

1

СМП Банк, «Богатей»

12,75%

300 тыс. рублей

1095 дней

2

Европлан Банк, «Вклад по Европлану (731 день)»

12,00%

30 тыс. рублей

731-1100 дней

3

Алмазэргиэнбанк, «В шоколаде»

12,00%

500 тыс. рублей

365 дней

4

Маст-Банк, «Надежный вариант»

12,00%

5 млн рублей

546 дней

5

Интерактивный банк, вклад «Безрисковый»

11,95%

50 тыс. рублей

367 дней

6

Банк «Гагаринский», «Юбилейный»

11,90%

1 тыс. рублей

365 дней

7

Русский Торговый Банк, «Бонус Плюс»

11,90%

3 тыс. рублей

370 дней

8

«Экспресс-кредит», «Нам 25 лет!»

11,90%

5 тыс. рублей

366-730 дней

9

Тройка-Д Банк, «Индекс»

11,90%

10 тыс. рублей

365 дней

10

РСКБ, «Выгодный (в конце срока)»

11,90%

10 тыс. рублей

366 дней

11

Банк «Воронеж», «Классический»

11,90%

10 тыс. рублей

367 дней

12

РУБанк, «Максимальный доход»

11,90%

10 тыс. рублей

731 день

Данные: на ноябрь 2014 года

Максимальная доходность — до 12,75% годовых в рублях — предусмотрена по вкладу «Богатей» в СМП Банке. Такая ставка действует при размещении средств сроком на 1095 дней. На 365 дней — 12% годовых, на 730 дней — 12,5%. Вклад также можно открыть в долларах (5,75-6,15% годовых) и евро (5,25-5,65% годовых). Минимальная сумма для открытия — 300 тыс. рублей или 10 тыс. долларов или евро. Есть возможность выбрать, как вы хотите получать проценты: в конце срока или ежемесячно; на текущий счет или счет банковской карты. Капитализация не предусмотрена. Пополнение возможно, но только в течение первых 6, 12 или 18 месяцев (в зависимости от срока вклада). Частичное снятие — нет. Досрочное изъятие средств — по ставке до востребования. Предусмотрена возможность автопролонгации и открытия вклада через интернет-банк.

Удаленное открытие предусмотрено по «Вкладу по Европлану» в Европлан Банке. Вклад можно открыть, заполнив онлайн-заявку на сайте банка или позвонив по телефону, после представитель банка приедет в удобное для клиента место для заполнения договора. Ставка — 12% годовых, срок — 731-1100 дней, минимальная сумма — 30 тыс. рублей. Выплата процентов — ежемесячно, возможгна капитализация. Вкладчику оформляется бесплатная карта «Европлан Автоклуб» уровня MasterCard World. Пополнение возможно, но не позднее 30 дней до окончания срока вклада. Частичное снятие — нет. Досрочное расторжение — на льготных условиях. По истечении половины установленного договором срока проценты выплачиваются в размере 1/2 ставки, установленной при размещении вклада. Автопролонгация предусмотрена, но не более 5 раз.

Сохранение ставки при досрочном расторжении договора также предусмотрено по вкладу «Надежный вариант» в Маст-Банке. При изъятие средств, если они находились во вкладе свыше 90 дней, проценты выплачиваются по ставке, указанной в договоре. Сроки — 181, 366, 546 дней. Ставка — до 12% годовых в рублях, при размещении суммы от 5 млн рублей сроком на 546 дней. На меньшие сроки и суммы доходность будет ниже — 9-11,7% годовых в рублях. Ставки в долларах и евро — 1-4% годовых. Выплата процентов — ежемесячно, без капитализации. Бесплатно выдается пластиковая карта Visa/MasterCard. Пополнение возможно, но не позднее 30 дней до окончания срока вклада. Частичное снятие — нет. Досрочное расторжение — на льготных условиях. В случае нахождения денежных средств во вкладе свыше 90 дней проценты выплачиваются по ставке, указанной в договоре. Предусмотрена автопролонгация.

Увеличение ставки возможно по вкладу «Безрисковый» в Интерактивном Банке. Доходность — 11,95% годовых в рублях, 6% годовых в долларах. Ставка увеличивается на 0,5% годовых для постоянных вкладчиков. А также по окончании второго срока вклада выплачивается  премиальный бонус в размере 1,5% от суммы вклада. Минимальная сумма для открытия — 50 тыс. рублей или 1,5 тыс. долларов. Срок размещения средств — 367 дней. Выплата процентов — в конце срока на текущий счет или счет банковской карты, без капитализации. Пополнение возможно, но только в течение 91 дня с даты заключения договора. Частичное снятие — нет. Досрочное расторжение — по ставке до востребования.

Плавающая ставка предусмотрена по вкладу «Индекс» в Тройка-Д Банке. Она рассчитывается каждую декаду месяца исходя из максимальных процентных ставок десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц, плюс 2%. В настоящее время ставка по вкладу составляет 11,9% годовых в рублях. Минимальная сумма для его открытия — 10 тыс. рублей. Срок — 365 дней. Предусмотрено пополнение, за исключением 30 дней до окончания срока действия депозита. Минимальная сумма дополнительного взноса — 1 тыс. рублей. Частичное снятие не допускается. Проценты выплачиваются в конце срока. При досрочном расторжении договора, если денежные средства находились на счете свыше 100 дней, проценты пересчитываются по ставке 9% годовых. Возможна автопролонгация.

Самый удобный — вклад «Максимальный доход» в РУБанке. Можно выбрать валюту вклада (в рублях, долларах или евро) и способ выплаты процентов (в конце срока, ежемесячно, ежегодно), а также пополнять или снимать с него часть средств. Минимальная для открытия сумма — 10 тыс. рублей, 1 тыс. долларов или 1 тыс. евро. Срок — 731 день. Ставки — 11,95% годовых в рублях, 6,51% годовых в долларах или евро (процентные ставки в долларах и евро в размере 6,51% действуют только в головном офисе банка, в остальных офисах — 6,1%). выплата процентов производится в 367 день действия договора, далее - ежемесячно и по окончании срока. Пополнение возможно, но не позднее 30 дней до окончания срока вклада. Частичное снятие — да, но только с 368 по 731 день действия договора (минимальный неснижаемый остаток равен минимальной сумме вклада). Досрочное расторжение — по ставке до востребования. Возможна автопролонгация. Однако открыть вклад можно только в 4 городах: Москве, Ростове-на-Дону, Новороссийске, Таганроге.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru