Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
19.03.2015

Вклады Сбербанка для физических лиц в 2015 году

Несмотря на падение уровня доверия россиян к банковской системе, Сбербанку удалось не только удержать лидерство по объемам привлеченных вкладов физлиц, но и нарастить депозитный портфель. Это объясняется не только его надежностью, развитой филиальной сетью, но и широкой линейкой вкладов.

Портфель Сбербанка вкладов физлиц на 1 февраля 2015 года превысил 8,4 трлн рублей против 7,5 трлн рублей годом ранее. То есть даже в весьма непростых условиях последнего года, когда население массово забирало свои средства из банков, Сбербанку удалось увеличить свой портфель вкладов. И это при том, что госбанк отличается консервативной политикой в отношении ставок: во многих частных банках доходность по вкладу будет значительно выше. Однако надежность банка, наличие офисов даже в отдаленных местах, а также большой выбор предложений для самых разных клиентов — делают вклады Сбербанка столь привлекательными.

Таблица 1. «Вклады физическим лицам в Сбербанке в 2015 году»

Вклад

Макс. ставка

Мин. сумма

Мин. срок

1

«Сохраняй»

10,3%
5,00%
4,90%

1000 рублей
100 долларов
100 евро

1 месяц

2

«Сохраняй Онл@йн»

11,25%
5,25%
5,15%

1000 рублей
100 долларов
100 евро

1 месяц

3

«Пополняй»

10,05%
4,95%
4,85%

1000 рублей
100 долларов
100 евро

3 месяца

4

«Пополняй Онл@йн»

11,00%
5,20%
5,10%

1000 рублей
100 долларов
100 евро

3 месяца

5

«Управляй»

9,80%
4,90%
4,80%

30 000 рублей
1000 долларов
1000 евро

3 месяца

6

«Управляй Онл@йн»

10,70%
5,15%
5,05%

30 000 рублей
1000 долларов
1000 евро

3 месяца

7

«Сберегательный счет»

2,30%
0,40%
0,40%

Не ограничена

Бессрочно

8

«Пенсионный-плюс»

3,50%

1 рубль

3 года

9

«Международный»

4,50%
2,65%
2,65%

10 000 фунтов стерлингов
10 000 швейцарских франков
1 000 000 японских иен

1 месяц

10

«Подари жизнь»

8,65%

10 000 рублей

1 год

11

«Сберегательный сертификат»

13,25%

10 000 рублей

91 день

12

«Мультивалютный»

7,65%
3,90%
3,70%

5 рублей
5 долларов
5 евро

1 год

Данные на март 2015 года

Максимальная доходность  по вкладу «Сохраняй».

  • Ставки  — до 10,30% годовых в рублях, 5,00% годовых в долларах и 4,90% евро.
  • Минимальная сумма вклада — 1000 рублей/100 долларов/100 еро.
  • Срок — от 1 месяца до 3 лет.
  • Выплата процентов производится ежемесячно, на счет банковской карты.
  • Возможна капитализация. Однако пополнение вклада и частичное снятие с него средств не предусмотрено.
  • Досрочное снятие средств — на льготных условиях.
  • Если средства пролежали на вкладе более 6 месяцев, проценты выплачиваются исходя из 2/3 процентной ставки; менее 6 месяцев — 0,01% годовых.
  • При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.
  • Возможна автопролонгация вклада.
  • Вклад «Сохраняй Онл@йн» можно открыть дистанционно, через интернет-банк.
  • Ставки по нему будут выше — до 11,25% годовых в рублях, 5,25% годовых в долларах и 5,15% евро.

Накопительный вклад «Пополняй».

По нему предусмотрена возможность пополнения, то есть вкладчик может регулярно откладывать средства, тем самым увеличивая конечный доход.

  • Ставки по нему — до 10,05% годовых в рублях, 4,95% годовых в долларах и 4,85% евро.
  • Минимальная сумма вклада — 1000 рублей/100 долларов/100 евро.
  • Срок — от 3 месяцев до 3 лет.
  • Выплата процентов производится ежемесячно, на счет банковской карты.
  • Возможна капитализация.
  • Частичное снятие не предусмотрено.
  • Досрочное снятие средств — на льготных условиях. Если средства пролежали на вкладе более 6 месяцев, проценты выплачиваются исходя из 2/3 процентной ставки; менее 6 месяцев — 0,1% годовых.
  • Вклад «Пополняй Онл@йн» открывается через интернет-банк и подразумевает более высокие ставки — до 11,00% годовых в рублях, 5,2% годовых в долларах и 5,1% евро.

Максимальная свобода с вкладом «Управляй».

Возможно пополнять вклад, а также снимать часть средств.

  • Ставки по нему — до 9,8% годовых в рублях, 4,9% годовых в долларах и 4,8% евро.
  • Минимальная сумма вклада — 30 000 рублей/1000 долларов/1000 евро.
  • Максимальная сумма вклада равна первоначальному взносу, увеличенному в 10 раз; в случае, если сумма вклада превысит максимальную сумму, то на разницу между фактической суммой вклада и максимальной проценты начисляются по ставке 1/2 ставки вклада, действовавшей на дату превышения.
  • Срок — от 3 месяцев до 3 лет.
  • Выплата процентов — ежемесячно, на счет банковской карты.
  • Капитализация — по выбору клиента.
  • При размещении средств свыше 100 тыс. руб. (или эквивалент в долларах США и евро) и со сроком хранения не менее 1 года оформляется банковская карта Сбербанк — Maestro, Сбербанк — Visa Electron. Досрочное снятие средств — на льготных условиях.
  • Ставки по вкладу «Управляй Онл@йн» — который можно открыть через интернет-банк — до 10,70% годовых в рублях, 5,15% годовых в долларах и 5,05% евро.

Доступ к размещенным средствам без ограничений на «Сберегательном счете».

Вкладчик может пополнять и снимать средства со счета в любое время, в любых объемах. Требования к минимальной сумме, срокам размещения средств отсутствуют.

  • Ставки — до 2,30% годовых в рублях, 0,40% годовых в долларах, 0,40% в евро. Ставки зависят от размещаемой суммы и увеличиваются при достижении очередного порога. Проценты начисляются ежемесячно: на минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца — по процентной ставке, которая была определена, исходя из его суммы; на разницу между минимальным и фактическим остатком — по процентной ставке 0,01 % годовых.
  • При досрочном расторжении определяется минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца, в котором закрывается счет. На разницу между минимальным и фактическим остатком начисляется процентная ставка 0,01% годовых.

Высокая доходность «Сберегательного сертификата».

Размещая на нем средства от 10 000 рублей, сроком на 91 день, вы получаете доходность в 13,25% годовых в рублях, что существенно выше ставок по вкладам. Но высокая доходность имеет и обратную сторону: средства на вкладах застрахованы, а средства на сертификате — нет. То есть в случае отзыва у банка лицензии, вам их не вернут. Хотя и следует признать, что в случае со Сбербанком, такой вариант развития событий маловероятен. Выплата процентов по сертификату производится в конце срока. Досрочное расторжение — по ставке до востребования. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены, потому что это не вклад в прямом смысле слова, а ценная бумага.

Дополнительный доход к пенсии с вкладом «Пенсионный-плюс».

Он рассчитан специально на пенсионеров, которые хотят получать проценты от размещения временно свободных средств. Он открывается клиентам Сбербанка, получающим пенсию от Пенсионного фонда РФ, министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение и от негосударственных пенсионных фондов.

  • Минимальна сумма вклада — от 1 рубля, срок — 3 года, ставка — 3,55% годовых (с учетом капитализации процентов, без — 3,5% годовых).
  • Вклад — пополняемый, с возможностью частичного снятия средств (до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка).
  • Выплата процентов — ежеквартально, с капитализацией процентов.
  • При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета капитализации процентов.

Дополнительный доход от курсовых разниц с вкладом «Мультивалютный».

Вклад открывается одновременно в трех валютах. Возможна конвертация денежных средств из одного вида валют в другую без потери начисленного дохода.

  • Минимальная для размещения сумма в национальной валюте (от 5 рублей), в иностранной валюте — в долларах (от 5 долларах) или евро (от 5 евро).
  • Ставки — до 7,65% годовых в рублях, 3,90% годовых в долларах и 3,70% евро.
  • Срок — 1 год.
  • Выплата процентов — ежеквартально, на счет банковской карты.
  • Возможна капитализация процентов.
  • Частичное снятие средств не предусмотрено.
  • Пополнение возможно, минимальная сумма — 1 000 рублей, 100 долларов/евро; при пополнении вклада безналичным путем размер дополнительного взноса не ограничен.
  • Досрочное снятие средств — на льготных условиях, 2/3 ставки по истечении 6 месяцев хранения вклада.

Вклад в экзотических валютах - «Международный».

Он, как и мультивалютный вклад, позволяет получить помимо основного дохода по вкладу дополнительный доход от изменения курса валют. Его можно открыть в фунтах стерлингов (ставка — 4,5% годовых), швейцарских франках (ставка — до 2,65% годовых), японских иенах (2,65% годовых).

  • Минимальная сумма вклада — 10 000 фунтов стерлингов, 10 000 швейцарских франков или 1 000 000 японских иен.
  • Срок — от 3 месяцев до 3 лет.
  • Выплата процентов — в конце срока вклада.
  • Частичное снятие и пополнение вклада не предусмотрены.
  • Досрочное снятие средств — на льготных условиях. Если средства пролежали на вкладе более 6 месяцев, проценты выплачиваются исходя из 2/3 процентной ставки; менее 6 месяцев — по ставке до востребования, 0,01% годовых.

Благотворительный вклад «Подари жизнь».

Он создан для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Каждые 3 месяца Сбербанк перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.

  • Процентная ставка — 8,65% в рублях (с капитализацией процентов — 8,93%).
  • Срок вклада — 1 год.
  • Минимальная сумма вклада — 10 000 рублей.
  • Расходные операции — частичное снятие и полнение — по вкладу не предусмотрены.
  • Досрочное расторжение договора вклада — на льготных условиях. Если средства изымаются до 6 месяцев — по ставке 0,01% годовых, после 6 месяцев — 2/3 от установленной процентной ставки.

Источник: Sredstva.ru




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru