Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
25.03.2015

Самые надежные банки РФ в 2015 году

В условиях нестабильной финансовой ситуации в стране россияне стали внимательнее относится к выбору банка для открытия вкладов. Как оценить надежность кредитной организации для размещения средств — в нашем обзоре.

На 1 января 2015 года объем вкладов россиян в банках достиг 18,55 трлн рублей, свидетельствуют данные ЦБ РФ. А это рост с начала 2014 года на 1,6 трлн рублей (или 9,4%). Хотя относительно 1 января 2014 года темпы роста все же снизились: тогда объем вкладов физлиц составил 16,96 трлн рублей (рост относительно 2013 года на 19%). То есть в 2014 году было привлечено на 41% средств меньше, чем за 2013 год.

На фоне снижения доверия россиян к банковской системе в целом и к вкладам в частности, встает вопрос, где же хранить свои накопления? Множество россиян не доверяет банкам и предпочитает хранить деньги «под матрасом». Согласно данным февральского опроса ВЦИОМа, 45% опрошенных уверены, что деньги надо забрать из банка и хранить дома. 26% респондентов считаю, что деньги надо хранить в наличных. И только 28% отметили, что готовы положить накопления на депозит.

Альтернативой такого финансового скептицизма может стать грамотная инвестиционная стратегия. Хранить деньги наличными дома — не самый лучший выбор. Ведь инфляция, а по-простому, рост потребительских цен «съедает» часть ваших накоплений. Сейчас официальный прогноз на 2015 год по данному показателю составляет 12,2% годовых. А значит, примерно 1/8 ваших сбережений по итогам года будет обесценена, то есть на них можно будет купить на 12,2% меньше продуктов, вещей, чем годом ранее. Чтобы компенсировать эти потери, нужно разместить сбережения, например, во вкладе. Риски будут минимальными, если выбрать надежный банк.

Критерием такой надежности может быть участие банка в системе страхования вкладов. Это означает, что все размещенные в этом учреждении средства вкладчиков застрахованы и их возврат в случае, если банк лишится лицензии ЦБ, гарантирован государством (в размере 1,4 млн рублей, остальные — в ходе ликвидации, банкротства банка). Другим критерием надежности банка может быть динамика его активов. Если активы банка (средства вкладчиков, межбанковские кредиты, эмиссия облигаций банка) сокращались за отчетный период на более чем 25%, значит, кредитная организация имеет финансовые трудности. Чем больше прирост активов у банков — тем лучше. Снижение объема может говорить о сложностях в банке.

Таблица 1. «Топ-15 банков-лидеров по размеру активов»

Место Наименование банка Активы на 1 марта 2015 года, млн руб. Активы на 1 марта 2014 года, млн руб. Прирост активов за год, %
1 Сбербанк 21 772 024,5 17 192 929,10 26,63
2 ВТБ 8 388 388,10 5 972 384,80 40,45
3 Газпромбанк 4 727 628,40 3 893 094,80 21,44
4 ВТБ24 2 652 062,60 2 187 730,50 21,22
5 ФК «Открытие» 2 614 666,0 974 110,60 168,42
6 Альфа-банк 2 257 505,30 1 481 085,20 52,42
7 Россельхозбанк 2 214 212,00 1 853 373,90 19,47
8 Банк Москвы 1 988 334,20 1 758 541,60 13,07
9 «Национальный клиринговый центр» 1 482 887,70 497 233,50 198,23
10 ЮниКредит Банк 136 350,30 878 215,50 54,9
11 Промсвязьбанк 1 145 796,60 779 564,40 46,98
12 Росбанк 987 261,30 772 237,90 27,84
13 Райффайзенбанк 902 865,10 759 779,50 18,83
14 «Ханты-Мансийский банк Открытие» 729 455,10 374 342,80 94,86
15 «Московский кредитный банк» 576 353,00 439 224,90 31,22

Данные: «Эксперт РА»

Другим критерием при выборе банка обратите внимание на размер его капитала. Он формируются за счет взносов его учредителей или владельцев. То есть такая подушка безопасности. А значит, чем больше капитал банка, тем выше его надежность. Кроме анализа абсолютной величины капитала банка необходимо анализировать его в сравнении с величиной активов и пассивов банка — сделать оценку показателей достаточности.

Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1) — это основной норматив, который обязаны соблюдать все банки. Он определяет требования по минимальной величине капитала банка, необходимых для покрытия кредитного, операционного и рыночного рисков. Н1 определяется как отношение размера собственных средств (капитала) банка и суммы его активов, взвешенных по уровню риска. По его значению можно оценить способность банка нивелировать возможные финансовые потери за свой счет, не в ущерб своим клиентам. Минимальное значение Н1, установленное регулятором — 10%. Если норматив упадет ниже этого уровня, то ЦБ РФ может потребовать от банка увеличить размер капитала или снизить объем рискованных операций.

Таблица 2. «Топ-15 банков-лидеров по размеру собственного капитала»

Место Наименование банка Собственный капитал на 1 марта 2015 года, млн руб. Собственный капитал на 1 марта 2014 года, млн руб. Прирост капитала за год, % Достаточность капитала на 1 марта 2015 года, Н1, %
1 Сбербанк 2 224 608,00 2 073 007,60 7,31 11,14
2 ВТБ 780 739,50 629 026,80 24,12 12,66
3 Газпромбанк 497 760,10 434 941,70 14,44 11,53
4 Россельхозбанк 262 112,50 246 391,70 6,38 12,24
5 ВТБ24 257 468,10 221 016,70 16,49 11,97
6 Альфа-банк 254 787,70 210 901,40 20,81 11,60
7 Банк Москвы 175 715,70 182 262,40 -3,59 10,07
8 «ФК Открытие» 141 243,70 113 841,00 24,07 12,06
9 ЮниКредит Банк 135 719,60 133 428,70 1,72 12,54
10 Райффайзенбанк 122 066,00 99 237,30 23 12,28
11 Промсвязьбанк 120 166,10 92 816,50 29,47 12,38
12 Росбанк 116 039,30 88 664,50 30,87 13,95
13 «Московский кредитный банк» 80 919,40 60 898,60 32,88 13,86
14 «Ханты-Мансийский банк Открытие» 69 550,50 40 819,50 70,39 11,63
15 ХКФ Банк 60 425,50 59 913,00 0,86 13,78

Данные: «Эксперт РА», ЦБ РФ

Также нужно оценить, каким банкам доверяют сами вкладчики, то есть оценить портфель вкладов физлиц. Банк с ненадежной репутацией не сможет привлекать средства населения, так как вкладчики при малейших подозрениях побегут забирать из него свои средства. И хотя размер привлеченных средств физлиц не может однозначно свидетельствовать о надежности банка (у некоторых крупных банков с большим портфелем депозитов возникали проблемы), но на этот показатель стоит обратить внимание. Ведь если у банка большой депозитный портфель, велика вероятность, что при возникновении проблем ЦБ предложить санировать его, а не отзывать лицензию. Как в случае с банком «Траст», который входил в топ-15 по объему средств физлиц.

Таблица 3. «Топ-15 банков-лидеров по размеру портфеля вкладов»

Место Наименование банка Депозиты физлиц на 1 марта 2015 года, млн руб. Депозиты физлиц на 1 марта 2014 года, млн руб. Прирост депозитов физлиц за год, %
1 Сбербанк 6 651 065,40 6 172 815,60 7,75
2 ВТБ 24 1 368 567,40 1 173 369,40 16,64
3 Газпромбанк 419 681,60 300 150,70 39,82
4 Россельхозбанк 295 017,10 229 577,10 28,5
5 Альфа-банк 285 406,40 162 993,20 75,1
6 Банк Москвы 244 250,40 189 225,00 29,08
7 Промсвязьбанк 209 276,60 173 372,50 20,71
8 ХКФ Банк 187 381,10 190 211,80 -1,49
9 Райффайзенбанк 178 246,60 158 855,30 12,21
10 БИНБАНК 176 151,50 101 010,10 74,39
11 «Ханты-Мансийский банк Открытие» 165 000,60 51 317,40 221,53
12 «Московский кредитный банк» 164 692,00 127 049,50 29,63
13 МДМ Банк 153 907,30 97 280,60 58,21
14 «Банк Русский Стандарт» 153 538,50 155 924,40 -1,53
15 «Уралсиб» 144 854,20 120 768,40 19,94

Данные: «Эксперт РА»

Источник: Средства.ру



Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru