Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
07.04.2015

Потребительские кредиты в Сбербанке в 2015 году

Рынок потребительского кредитования в России переживает не лучшие времена. Банки стремятся огородить себя от рискованных заемщиков, повышают требования для получения кредита. Какие условия по займам предлагает лидер рынка — Сбербанк — в нашем обзоре.

Несмотря на небольшое охлаждение рынка потребкредитования в России в целом, Сбербанк — лидер по этому показателю среди российских банков — демонстрирует уверенные темпы прироста портфеля кредитов физлицам. И если объем выданных в марте 2014 года кредитов частным клиентам составлял 3,38 трлн руб., то в марте 2015 года этот показатель вырос на 19,58% до 4,05 трлн рублей. Такую популярность среди заемщиком можно объяснить и развитой филиальной сетью банка, и его надежностью, и широкой кредитной линейкой.

Потребительские кредиты Сбербанка позволяют заемщикам решать широкий круг задач: совершить покупку, получить образование, рефинансировать другие кредиты. Помимо стандартных кредитов — под поручительство, без обеспечения — есть специальные программы. В частности, образовательные ссуды и услуги по рефинансированию. Сбербанк в марте 2015 года снизил ставки, сделав займы еще более привлекательными. А для зарплатных клиентов тут всегда есть привлекательные условия.

Таблица 1. «Потребительские кредиты в Сбербанке в 2015 году»

Кредит

Мин. ставка

Сумма

Макс. срок

1

«Образовательный с госсубсидированрием»

7,06%

От 45 тыс. рублей до 100% стоимости обучения

Срок обучения+10 лет

2

«Образовательный»

12,00%

От 45 тыс. рублей

До 5 лет

3

«Потребительский под поручительство»

17,50%

До 3 млн рублей

До 5 лет

4

«Потребительский без обеспечения»

18,50%

До 1,5 млн рублей

До 5 лет

5

«Потребительский военнослужащим-участникам НИС»

20,50%

До 1 млн рублей

До 5 лет

6

«Потребительский на рефинансирование»

20,00%

До 1 млн рублей

До 5 лет

Данные: на апрель 2015 года

Образовательный кредит с госсубсидированием

Сбербанк приготовил специальные программы. «Образовательным кредитом с госсубсидированием» можно воспользоваться для оплаты обучения по основным программам среднего и высшего профессионального образования в организациях, осуществляющих образовательную деятельность на основании лицензии.

  • Ограничений по форме обучения нет — взять данный кредит смогут очники, вечерники и даже заочники.
  • Совокупная процентная ставка по кредиту — ставка рефинансирования ЦБ (на дату заключения кредитного договора) + 5 пунктов, то есть сейчас это 8,25% + 5%= 13,25%
  • Согласно данной программе, государство компенсирует три четверти ставки рефинансирования; а одну четвертую ставки + 5% (7,06%) — платит сам заемщик.
  • Кредитом можно воспользоваться для погашение задолженности по другому образовательному кредиту.
  • Размер кредита не ограничен платежеспособностью заемщика, соответствует стоимости обучения.
  • Срок ссуды равен сроку обучения плюс 10 лет.
  • Первые два года обучения — льготные условия погашения кредита, возможна отсрочка; начиная с третьего года — проценты уплачиваются заемщиком в полном объеме.
  • Обеспечение и страхование по данной программе не требуется, комиссии отсутствуют.
  • Единственное ограничение — взять такой кредит можно только на получение образования в определенных учебных заведениях, список можно найти на сайте Сбербанка.

Образовательный кредит

Если же вы хотите взять кредит на обучение в образовательном учреждении, которое не входит в программу госсубсидирования, то воспользуйтесь стандартным «Образовательным кредитом».

  • По нему нет никаких ограничений относительно выбранного учебного заведения, формы обучения.
  • Он может пойти на оплату обучения на дневном, вечернем или заочном отделении образовательного учреждения, зарегистрированного на территории РФ, по одной из программ профессионального образования (начального, среднего, высшего или дополнительного).
  • Минимальная сумма кредита — 45 тыс. рублей, максимальная — не более 90% от совокупной стоимости обучения.
  • Ставка — 12%.
  • Срок — до 5 лет, но предусмотрено увеличение срока кредитования на период обучения (но не более 11 лет).
  • В качестве обеспечения — залог имущества и/или поручительство физических лиц. Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию.

Потребительский кредит под поручительство

Взять «Потребительский кредит под поручительство» можно под ставку от 17,5% годовых, сроком до 5 лет, сумма — не более 3 млн рублей. Залог по кредиту не требуется, обеспечением по нему выступит поручительство. Стоит отметить, что ставка 17,5% действует только для участников зарплатных проектов, для остальных категорий — она будет выше.

Потребительский кредит без обеспечения

«Потребительский кредит без обеспечения» отличается своей простотой, взять его можно без залога и поручительства.

  • За такое удобство придется заплатить более высокой по сравнению с предыдущим продуктом ставкой — от 18,5% (для держателей зарплатных карт) и выше (для всех остальных).
  • Срок кредитования — до 5 лет.
  • Сумма небольшая — до 1,5 млн рублей — зато вам не нужно будет тратить время на поиски залога и поручителей.
  • Так как кредит выдается без обеспечения, то банк подстраховывается дополнительными требованиями к заемщику.
  • Возраст — 21-65 лет, стаж работы на последнем месте — не менее 6 месяцев, подтверждение доходов заемщика — справка 2-НДФЛ.
  • Получить такой кредит просто — цели могут быть любые, срок рассмотрения заявки — в течение 2 рабочих дней.
  • Зарплатные клиенты могут подать заявку прямо из «личном кабинете» сервиса «Сбербанк-онлайн» (если им доступно специальное предложение по потребительскому кредиту).

Потребительский кредит военнослужащим-участникам НИС

«Потребительский кредит военнослужащим-участникам НИС» выдается военнослужащим, участникам накопительно-ипотечной системы (НИС). Это могут быть как получившие, так и только оформляющие ипотечный кредит по программе «Военная ипотека» в Сбербанке.

  • Максимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей без обеспечения, 1 млн рублей с оформлением поручительства физлица.
  • Процентная ставка будет также зависеть от того, имеется ли у вас поручительства — 20,5% (в случае его наличия), 21,5% (в случае его отсутствия).
  • Срок кредита — до 5 лет.
  • Взять его можно на любые цели, в том числе в качестве доплаты за покупаемую квартиру.

Потребительский кредит на рефинансирование

«Потребительский кредит на рефинансирование» подойдет для тех, у кого есть задолженность в других банках и кто намеревается снизить ежемесячный платеж. Также имеется возможность объединить до 5 кредитов, полученных в других банках, в один в Сбербанке. Это могут быть автокредиты, потребкредиты, овердрафты и кредитные карты.

  • Обязательное условие — кредиты должны были быть получены не ранее чем 6 месяцев назад, а до их погашения осталось не менее 3 месяцев.
  • Ставка по новому кредиту составит от 18,5% до 26,5% годовых.
  • Ограничения по сумме — до 1 млн рублей; по сроку — до 5 лет.
  • Обеспечение — не требуется.
  • Требование к заемщику: возраст — 21-65 лет, стаж работы на последнем месте — не менее 6 месяцев, не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
  • Еще одно преимущество такого кредита — заемщику не понадобится предоставлять справку о доходе и трудовую книжку.

Источник: Sredstva.ru




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru