Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
13.04.2015

Ипотечные кредиты в Сбербанке в 2015 году

Многим семьям покупка недвижимости доступна только с помощью заемных средств. Но в каком банке взять кредит на приобретение жилья, чтобы не переплачивать? Изучим условия по ипотеке Сбербанка — лидера на рынке ипотечного кредитования.

Сейчас взять ипотеку в Сбербанке могут большинство россиян: достаточно лишь иметь стабильный заработок и средства для первоначального взноса. Тут предлагаются специальные программы для таких категорий заемщиков, как военные. Для молодых семей Сбербанк также предусмотрел льготные условия, выгодные ставки и упрощенное получение кредитов. А первоначальный взнос можно частично или полностью покрыть из материнского капитала. В Сбербанке имеются выгодные сезонные акции по ипотеке, со сниженными ставками, а также ипотека с господдержкой. А те заемщики, которые уже успели взять жилищный кредит в другом банке, могут рефинансировать его в Сбербанке на более выгодных условиях.

Таблица «Ипотечные кредиты в Сбербанке»

Название кредита

Мин. ставка

Макс. сумма

Макс. срок

Мин. первый взнос

1

«Ипотека с государственной поддержкой»

11,90%

8 млн рублей

30 лет

20,00%

2

«Военная ипотека»

12,50%

1,9 млн рублей

15 лет

20,00%

3

«Молодая семья (специальные условия)»

14,00%

-

30 лет

20,00%

4

«Весеннее предложение»

14,20%

5 млн рублей

8 лет

15,00%

5

«Приобретение готового жилья»

14,50%

15 млн рублей

30 лет

20,00%

6

«Приобретение строящегося жилья»

14,50%

15 млн рублей

30 лет

20,00%

7

«Ипотека плюс материнский капитал»

14,50%

15 млн рублей

30 лет

20,00%

8

«Жилищный кредит на рефинансирование»

15,25%

-

30 лет

-

Данные: апрель 2015 года

Ипотека с государственной поддержкой

Самая низкая ставка среди кредитов на покупку жилья в Сбербанке — 11,9% годовых в рублях — по «Ипотеке с государственной поддержкой». Эту программу запустили недавно, в конце марта 2015 года за счет субсидирования со стороны государства.

  • Продукт предполагает первоначальный взнос 20%, максимальный срок кредита — 30 лет.
  • Максимальная сумма кредита по этому предложению составит 8 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области, для других регионов — 3 млн рублей.
  • Для увеличения суммы получаемого кредита могут быть привлечены созаемщики.
  • Комиссия за выдачу кредита отсутствует, но придется заплатить за страховку (Обязательное оформление страхования жизни и здоровья заемщика) и оценку имущества.
  • Зарплатным клиентам Сбербанк такой кредит можно получить лишь при предъявлении паспорта.

Столь привлекательная программа, к сожалению, временная, и продлится до 1 марта 2016 года.

Военная ипотека

«Военная ипотека» предоставляется военнослужащим-участникам накопительно-ипотечной системы на приобретение готового жилья (квартиры, комнаты, жилого дома с землей или таун-хауса на вторичном рынке).

  • Сумма кредита — невелика, 1,9 млн рублей, но получить его будет проще.
  • У заемщика не потребуют подтверждения платежеспособности, страхование жизни и здоровья заемщика не обязательно.
  • Ставка по данному предложению составит 12,5% годовых в рублях, первоначальный взнос — 20%.
  • Срок кредитования — до 15 лет, при этом, срок возврата кредита должен наступить до исполнения заемщику 45 лет.

Стандартные ипотечные программы

Кредиты на «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья» предусматривают сроки кредитования до 30 лет, первоначальный взнос — от 20%, ставку от 14,5%-15,5% по базовым условиям (полный пакет документов) и 15-15,5% по двум документам. Последний вариант — для для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости. Максимальная сумма даже без подтверждения доходов и трудовой занятости может достигать 15 млн рублей (на объекты, располагающиеся на территории г. Москвы и г. Санкт-Петербурга) и 8 млн рублей (на прочие объекты ). Однако, чтобы рассчитывать на такой максимум, заемщик должен внести первоначальный взнос в размере 50% стоимости кредитуемого объекта недвижимости.

Специальные условия для молодых семей

Молодым семьям Сбербанк предоставляет специальные условия.

  • Привлекательная ставка 14-15% годовых в рублях, на срок до 30 лет с первоначальным взносом от 20%.
  • Конечная ставка колеблется от 14% до 15% для зарплатных клиентов, 14,5% до 15,5% для остальных.
  • При отказе страхования жизни, ставка увеличивается на 1%.

Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости, что упрощает его получение. Но таким привлекательным предложением смогут воспользоваться не все, а только семьи, в которых: возраст супругов (хотя бы одного из них) не превышает 35 лет, (но не менее 21 года); для покупки или строительства жилья на территории РФ; при первоначальном взносе от 20% от общей стоимости жилья. Молодой семьей признается также неполная семья с одним родителем и детьми (ребенком), и при этом возраст единственного родителя не может превышать 35 лет.

Специальные предложения по ипотеке

Акция «Весеннее предложение» по ипотечным кредитам в Сбербанке подразумевает снижение ставки на 0,3%. Речь идет о кредите на приобретение готового жилья, ставка по которому составляет 14,5% годовых в рублях. А по данной акции, которая проходит с 23 марта по 30 апреля 2015 года, она снижается до 14,3% годовых.

  • Первоначальный взнос снижен с 20% до 15% от общей стоимость приобретаемого жилья.
  • Сумма кредита — до 5 млн рублей, срок кредитования — до 15 лет.
  • Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
  • Дополнительные расходы — страхование и оценка приобретаемого объекта недвижимости.

Стоит также учитывать, что скидка по акции не суммируется с другими акционными предложениями и скидками, особыми условиями и специальными программами Сбербанка.

«Акция на новостройки, приобретаемые у партнеров банка» также продлится по 30 апреля 2015 года. По ней предусмотрено получение заемных средств на срок до 30 лет при первоначальном взносе от 20% под ставку 14,5% (15,5% при отказе от страхования). Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости. Однако воспользоваться акцией смогут лишь те, кто намерен приобрести недвижимость у компании-продавца, включенного в группу «Партнер онлайн» (полный список есть на сайте Сбербанка).

Ипотека под материнский капитал

«Ипотека плюс материнский капитал» предусматривает возможность использования средств материнского капитала для оплаты первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке. Но только по программам «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья». Помимо стандартного пакета документов заемщику нужно будет предоставить: государственный сертификат на материнский (семейный) капитал и документ из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Рефинансирование имеющихся жилищных кредитов

«Жилищный кредит на рефинансирование» в Сбербанке подразумевает, что заемщик может рефинансировать уже выданный в другом банке жилищный кредит, то есть изменить его в лучшую сторону. Например, снизить ставку по нему или размер ежемесячных платежей. По данному продукту в Сбербанке предусмотрена ставка от 15,25% до 15,75% годовых в рублях. Максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:остаток основного долга по рефинансируемому кредиту; 80% оценочной стоимости жилого помещения, на приобретение/строительство которого предоставлен рефинансируемый кредит; 80% оценочной стоимости иного жилого помещения, оформляемого в залог на весь срок кредитования. Срок кредитования — до 30 лет. Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Отсутствуют требования обязательного страхования жизни и здоровья заемщика.

Источник: Средства.ру



Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru