Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
30.03.2015

Самые высокие проценты по вкладам в банках России

Несмотря на нестабильную финансовую обстановку и падения доверия к банкам, вклады продолжают оставаться одним из основных инструментов инвестирования для россиян. Ведь высокие ставки помогают не только покрыть инфляцию, но и получить дополнительный доход.

На фоне удорожания привлечения средств от ЦБ РФ (рост ключевой ставки до 14%) банки обратились к средствам населения как к основным источникам фондирования. В декабре 2014 года после решения регулятора поднять ключевую ставку с 10,5% до 17% наметилась тенденция роста ставок и по вкладам. Доходность поднялась до 20-22% годовых в рублях, правда, преимущественно это коснулось краткосрочных вкладом сроком размещения до 6 месяцев. На более длительный срок банки не готовы предложить такую доходность, так как ситуация с ключевой ставкой может поменяться в любой момент (в марте 2015 года она было понижена с 17% до 14%). Однако и сейчас среди вкладов банков есть привлекательные предложения.

Самые высокие проценты — по вкладам в небольших банках

Наибольшая доходность предусмотрена по вкладам в небольшим банках. Например, более 20% годовых в рублях предлагают банки «Стратегия» (234 место по активам) и «Югра» (43 место по активам). Самая высокая доходность — до 21% годовых в рублях — по вкладу «Максимальный эффект» в банке «Стратегия». Такая доходность предусмотрена при размещении средств сроком на 90 дней и суммой от 100 тыс. рублей. Вклад можно пополнить (минимум на 10 тыс. рублей, но не позднее 30 дней до окончания вкладов). Но частичное снятие не предусмотрены, а досрочное изъятие средств — по ставке до востребования. Однако чтобы открыть его, нужно поторопиться, условия действуют до 1 апреля 2015 года.

В отличие от предыдущего предложения вклад «Зимняя сказка» в банке «Югра» предлагает высокий процент при размещении на более длительный срок. Доход до 20,5% годовых в рублях при сумме от 50 тыс. рублей на срок 271-367 дней. Выплата процентов производится раз в квартал. Условия аналогичные: пополнения возможно (минимум на 10 тыс. рублей, но не позднее 30 дней до окончания вкладов). Без частичного снятия. Но преимущество этого предложения в том, что досрочно изъять средства можно на льготных условиях. Однако предложение тоже сезонное, воспользоваться им можно по 31 марта 2015 года.

Хороший доход — по сезонным предложениям

Сезонные вклады предполагают, как правило, более высокие ставки по сравнению со стандартными предложениями банка. Но и сроки действия таких предложений ограничены, так что нужно поторопиться ими воспользоваться. Например, вклад «Весне дорогу» в Русском Международном банке можно открыть до 1 апреля. Срок размещения средств — 183 дня, ставки — до 20% годовых в рублях. Правда, подойдет такой депозит для состоятельных клиентов, так как минимальная сумма для его открытия — 1 млн рублей.

По вкладу «Весенний люкс» в банке «Инвестиционный союз» предусмотрена ставка до 20% годовых в рублях (при размещении от 50 тыс. рублей сроком 1-90 дней). Вклад пополняемый, минимальный размер пополнения — 5 тыс. рублей. А вот частичное снятие не предусмотрено.

Вклады и налоги

Но у вкладов с высокой доходностью есть и свои минусы. В частности, с них придется платить налоги. До декабря 2014 года порог, свыше которого с вклада платился налог, был на уровне 13,25% годовых (8,25% (ставка рефинансирования) + 5%) в рублях и 9% в валюте. После повышения Центробанком ключевой ставки до 17%, ставка рефинансирования, по которой ведется расчет НДФЛ для вкладов, осталась на отметке 8,25%, так как технически она не может быть изменена ранее 1 января 2016 г. Но на этот период (15.12.2014 — 31.12.2015) было решено увеличить порог необлагаемых доходов от вкладов до ставки рефинансирования плюс 10% (т.е. >18,25%). По валютным вкладам — без изменений, >9%. Если ставка по вкладу превышает эти значения, то вкладчик обязан заплатить налог с разницы в размере 35% (30% — для нерезидентов РФ). А точнее, его банк удержит эту сумму при выплате процентов. Так что, выбирая вклад со ставкой, превышающей 18,25% годовых в рублях, учитывайте, что конечный доход уменьшится на сумму налога.

Выгодные условия — для состоятельных клиентов

Как правило, банки готовы предложить более привлекательные условия для клиентов, которые размещают крупные суммы. Например, по вкладу «Капитал-VIP» в Центркомбанке предусмотрена капитализация процентов, пополнение и автоматическая пролонгация. Разместить тут можно сумму от 1 млн рублей, сроком до 1 года, со ставками — до 17,9% годовых. Выплата процентов — в конце срока, капитализация процентов — по желанию клиента. Пополнение вклада не ограничено минимальной суммой вносимого платежа, только сроком — прием прекращается за один месяц до окончания срока вклада. Другой плюс этого предложения — досрочное изъятие средств по льготной ставке. Если средства пролежали во вкладе более одного месяца, — 9,0% годовых.

Приличный доход при минимуме средств

Но необязательно размещать крупные суммы, чтобы получить хороший доход. Этот тезис доказывает вклад «Идеальный расчет» в ФИА-Банке, открыть который можно, имея всего 1 рубль. Ставка в 18% годовых — при размещении средств сроком 1-90 дней. На большие сроки — ставка будет меньше (12-17% годовых в рублях). Выплата процентов осуществляется в конце каждого периода, путем причисления процентов к сумме вклада. Проценты капитализируются, а процентная ставка по вкладу с учетов капитализации растет (при условии, что проценты за весь срок вклада вкладчик снимать не будет). Другое преимущество вклада — льготное досрочное закрытие вклада. При расторжении договора в срок до 90 дней проценты пересчитываются по ставке вклада «до востребования-служебный», при расторжении в период с 91 по 180 день проценты пересчитываются по ставке 8% годовых, при расторжении в период со 181-го по 360 день — 10%, с 361 дня по 629 день — 12%. Предусмотрено пополнение вклада, а также открытие в пользу третьего лица.

Привлекательные предложения для пенсионеров

Многие банки стараются привлечь пенсионеров в ряды своих вкладчиков, предлагая выгодные условия. Например, в РСКБ можно открыть вклад «Пенсионный» под ставку до 18% годовых в рублях на любую сумму. То есть независимо от того, сколько внес пенсионер, его доход будет фиксированным — 13% на срок 92 дня, 15% на срок 184 дня, 185 на срок 366 дней. Вклад можно пополнять до окончания срока его действия. А по окончании срока — он автоматически продлевается.

Ежемесячная выплата процентов предусмотрена по вкладу «Пенсионный» в Центркомбанке. Капитализация — по выбору клиента. Проценты выплачиваются ежемесячно или причисляются к сумме вклада (капитализация). Но чтобы открыть его, необходимо минимум 30 тыс. рублей. Сроки — от 30 дней до 3 лет. Максимальный доход можно получить, размещая средства на 1 год — 17,6% годовых в рублях. Пополнение вклада не ограничено минимальной суммой вносимого платежа, только сроком — прием прекращается за один месяц до окончания срока вклада. Пенсионер может досрочно изъять средств по льготной ставке. Если они пролежали во вкладе более одного месяца, — по ставке 9,0% годовых.

Источник: Sredstva.ru


Показать вклады в 

Вклад
Начисление %
до 11% от 100 000 руб. до 18 мес. нет
Срочный

Кросна-Банк

x

Особенности вклада:

  • Вкладчик: Все без ограничений
  • Капитализация %
  • Пополняемый
до 11% от 30 000 руб. 91 дн. — 18 мес. ежеквартально
Доходная стратегия

Локо-Банк

x

Особенности вклада:

  • Вкладчик: Все без ограничений
  • Пролонгируемый
11% от 100 000 руб. 300 дн. ежемесячно
Доходная классика

Русский Международный Банк

до 10,75% от 5 000 000 руб. 1 мес. — 760 дн. ежемесячно
Накопительный с выплатой процентов в конце срока

Росдорбанк

x

Особенности вклада:

  • Вкладчик: Все без ограничений
  • Пролонгируемый
  • Пополняемый
до 10,65% от 3 000 руб. 1 мес. — 911 дн. в конце срока
Пенсионный

СДМ-Банк

x

Особенности вклада:

  • Вкладчик: Особое
  • Частичное снятие
  • Капитализация %
  • Подарки
  • Пополняемый
10,5% от 10 000 руб. 3 лет в конце срока
Исключительный-2016

Россита-Банк

x

Особенности вклада:

  • Вкладчик: Все без ограничений
  • Пополняемый
до 10,5% от 6 000 000 руб. 180 дн. — 2 г. в последний рабочий день месяца
Максимум

М2М Прайвет Банк

x

Особенности вклада:

  • Вкладчик: Все без ограничений
  • Капитализация %
до 10,5% от 3 000 000 руб. 1 мес. — 732 дн. ежемесячно
Мультивыбор

Яр-Банк

x

Особенности вклада:

  • Вкладчик: Все без ограничений
  • Капитализация %
  • Пополняемый
10,5% от 7 500 000 руб. 367 дн. ежемесячно
Срочный

НК Банк

x

Особенности вклада:

  • Вкладчик: Все без ограничений
  • Капитализация %
до 10,5% от 100 000 руб. 181 дн. в конце срока
Наследник

М2М Прайвет Банк

x

Особенности вклада:

  • Вкладчик: Особое
  • Капитализация %
  • Пополняемый
до 10,5% от 50 000 руб. 181 — 1835 дн. в конце срока
до 10,5% от 500 000 руб. 181 — 367 дн. в конце срока
Супервклад VIP

МБСП

x

Особенности вклада:

  • Вкладчик: Все без ограничений
  • Льготное расторжение
  • Пополняемый
10,5% от 50 000 000 руб. 367 дн. ежемесячно
Срочный

Ишбанк

до 10,5% от 10 000 руб. 15 — 1097 дн. в конце срока
Вклад в будущее

Бинбанк

x

Особенности вклада:

  • Вкладчик: Особое
  • Пролонгируемый
  • Подарки
10,5% от 150 000 руб. 366 дн. в конце срока
Срочный

Уральский Финансовый Дом

до 10,5% от 500 000 руб. 12 дн. — 1 г. в конце срока
Джет

М2М Прайвет Банк

x

Особенности вклада:

  • Вкладчик: Все без ограничений
  • Капитализация %
  • Подарки
до 10,4% от 12 000 000 руб. 367 — 732 дн. в конце срока
Драйв

М2М Прайвет Банк

x

Особенности вклада:

  • Вкладчик: Все без ограничений
  • Подарки
до 10,4% от 35 000 000 руб. 367 — 732 дн. в конце срока
Идеал

Яр-Банк

x

Особенности вклада:

  • Вкладчик: Все без ограничений
  • Капитализация %
  • Пополняемый
до 10,4% от 7 500 000 руб. 367 дн. ежемесячно
VIP+

Тэмбр-Банк

10,3% от 1 000 000 руб. 367 — 735 дн. ежемесячно
Накопительный

Славянский Кредит

x

Особенности вклада:

  • Вкладчик: Все без ограничений
  • Капитализация %
  • Пополняемый
до 10,25% от 10 000 руб. 60 дн. — 2 г. ежемесячно
Удобный

Славянский Кредит

x

Особенности вклада:

  • Вкладчик: Все без ограничений
  • Пополняемый
до 10,25% от 100 000 руб. 1 г. — 545 дн. ежемесячно
Мультивалютный - Престиж

Кросна-Банк

x

Особенности вклада:

  • Вкладчик: Все без ограничений
  • Капитализация %
  • Мультивалютный
  • Пополняемый
до 10,25% от 31 500 000 руб. 366 дн. ежеквартально
Пенсионный

Славянский Кредит

x

Особенности вклада:

  • Вкладчик: Все без ограничений
  • Капитализация %
  • Пополняемый
до 10,25% от 3 000 руб. 91 дн. — 2 г. ежемесячно
Срочный Премиум

Зенит

x

Особенности вклада:

  • Вкладчик: Все без ограничений
  • Пролонгируемый
  • Капитализация %
  • Подарки
до 10,25% от 5 000 000 руб. 1 мес. — 731 дн. в конце срока

Поиск по всей базе условий по вкладам





Комментарии ()

Роман (22.12.2014 в 12:11) ответить
Доходы физических лиц по банковским вкладам не облагаются налогом, если только процент по вкладу не превышает 13,25% годовых. На сегодняшний день ни один банк России не привлекает депозиты под такую ставку, поэтому можно смело сказать, что доход по вкладу в нашей стране не облагается никакими налогами--а ниже вы приводите колличество банков со ставкой 17-18% годовых по вкладам,как вас понять?
Марк (04.09.2013 в 16:49) ответить
Особенно верится, вложила 18, а получила 180 Кто хочет по пробовать?

© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru