Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
28.04.2015

Кредит под залог квартиры

Небольшой заработок заемщика может стать препятствием для получение кредита на крупную сумму. Банки выдают займы, погашать которые «по силам» заемщикам. Однако сумму кредита можно увеличить, а ставку снизить, если предоставить квартиру в залог по кредиту. Какие особенности у такого вида кредитования — в нашем обзоре.

Кредит под залог недвижимости выгоден и заемщику, и банку. Первый получает займ на более выгодных условиях — под меньшую ставку, на более крупную сумму и более длительный период. Второй — страхует свои риски на случай просрочки или невозврата кредита.

Кредит под залог квартиры, особенности

Сумма залогового кредита в разу превышает размер обычного потребительского кредита (как правило, до 1 млн рублей). Но всему есть границы: банк обычно не рискует предоставлять сумму более 60-70% от оценки стоимости объекта залога. То есть если квартиру оценили в 5 млн рублей, то банк предоставит кредит под ее залог не более 3-3,5 млн рублей. Но и тут будут свои ограничения.

Например, некоторые банки не спешат предоставлять кредит под залог квартир, которые:

  • находятся в аварийном состоянии;
  • поставлены в очередь на капитальный ремонт;
  • с неисправностями в сантехнике, инженерных сетях, электропроводке;
  • являются единственным жильем заемщика (из которого при возникновении трудностей с выплатами нельзя будет высилить заемщика);
  • прописаны другие жильцы (супруги, несовершеннолетние дети).

Так или иначе, перед тем, как заложить квартиру, ее оценивают. Как правило, это делается за счет средств заемщика, в оценочной компании-партнере банка. В среднем оценка квартиры стоит 3-6 тыс. рублей, загородной недвижимости — 10-20 тыс. рублей. Однако стоит иметь в виду, что аккредитованные при банке компании могут занижать рыночную стоимость закладываемого объекта недвижимости. А если пойти в независимую оценочную компанию, то банк может сократить сумму кредита.

Также не стоит думать, что предоставив квартиру в залог, заемщик освобождается от необходимости подтверждать свою платежеспособность. Справку о доходах предоставить банку все-таки придется. Сумма кредита обычно зависит и от стоимости залогового имущества, и от дохода заемщика. И если, например, стоимость недвижимости заемщика будет высока, а его доход, напротив, невысоким, кредит будет выдаваться исходя из размеров дохода заемщика, а не из стоимости жилья.

Таблица «Кредиты под залог квартиры в российских банках»

Банк, кредит

Мин. ставка

Макс. сумма

Макс. срок

1

Банк «Новопокровский», «Потребительский под обеспечение»

14,00%

25 млн руб.

2 года

2

Банк Жилищного Финансирования, «Наличные под залог недвижимости»

15,99%

6 млн руб.

20 лет

3

Нордеа Банк, «Нецелевой залоговый»

17,38%

58, 7 млн руб.

30 лет

4

«Центр-инвест», «Потребительский под залог»

17,75%

От 1 млн руб.

5 лет

5

Альфа-Банк, «На любые цели под залог недвижимости»

18,10%

60 млн руб.

10 лет

6

Банк «Интеза», «Под залог недвижимости»

18,38%

10 млн руб.

20 лет

7

Юникредит Банк, «Нецелевой под залог»

18,38%

9 млн руб.

15 лет

8

Банк «Акцепт», «Под залог недвижимости»

19,00%

6 млн руб.

3 года

9

Банк «Санкт-Петербург», «На любые цели»

19,00%

10 млн руб.

15 лет

10

НС Банк, «Под залог»

19,00%

От 1 млн руб.

1 год

11

Арксбанк, «Целевой»

19,00%

1 млн руб.

5 лет

12

Райффайзенбанк, «Под залог имеющегося жилья»

19,50%

9 млн руб.

15 лет

Данные на апрель 2015 года

Кредит под залог квартиры, предложения банков

Самая низкая ставка — от 14% годовых в рублях — по кредиту «Потребительский под обеспечение» в банке «Новопокровский».

  • Срок кредитования — небольшой для залогового кредита, до 2 лет.
  • Сумма кредита — от 100 тыс. рублей до 25 млн рублей.
  • Займ выдается либо наличными в кассе банка (единовременная комиссия за получение — 1% от суммы кредита). Либо путем перечисления на счет заемщика в банке.
  • Залогом может выступить не только квартира, но и нежилое помещение, гараж, автомобиль, ценные бумаги, а также поручительства физических и юридических лиц.
  •  Залоговое имущество необходимо будет застраховать.
  • Также потребуется подтверждение дохода заемщика и полный пакет документов.
  • Возрастные требования к заемщикам — 18-65 лет (18-60 лет для женщин).
  • Срок рассмотрения заявки — 2-7 дней.

Соотношение «размер кредита / размер залога» показывает на какую сумму займа, можно рассчитывать. Например, значение 50% означает, что если залоговую квартиру оценили в 5 млн рублей, заемщик может рассчитывать на кредит в размере 2,5 млн рублей (50% от 5 млн руб.). У разных банков этот показатель будет разным: в Банке Жилищного Финансирования, в Райффайзенбанке — до 60%, в Нордеа Банке — до 70%. В каждом отдельном случае этот показатель будет рассчитываться индивидуально, с учетом износа дома, коммуникаций, сетей, а также состояния недвижимости. Например, если квартира находится в аварийном доме или доме, требующим капитального ремонта, этот показатель будет ниже.

Увеличение ставки возможно при отказе от страхования (личного и имущественного). Стоит учитывать при выборе банка и кредита, что многие из них прибавляют к базовой ставке несколько процентов, если заемщик отказывается от оформления страховки. Понять банки можно, их риски при отказе застраховаться растут и это не может не отразиться на ставке. Например, в Банке Жилищного Финансирования к базовой ставке прибавляется 2% при отказе личного страхования, в банке «Интеза» — плюс 3-3,5% , в Нордеа Банке — плюс 3,5%. Также могут быть надбавки к базовой ставке при определенных предметах залога. К примеру, в Юникредит Банке предусмотрено увеличение ставки на 0,25% при залоге индивидуального жилого дома, строения, садового дома, коттеджа или таунхауса.

Самый быстрый в получении — кредит «Под залог имеющегося жилья» в Райффайзенбанке, заявку рассматривают в течение 1 дня.

  • Потребуются следующие документы: заявление-анкета, паспорт, трудовая книжка, трудовой договор, свидетельство о браке (разводе, смерти супруга), брачный контракт (при наличии), документы по предоставляемому залогу.
  • Требования к заемщику: возраст 23-60 лет (23-50 лет для женщин), минимальный среднемесячный доход заемщика 20 тыс. руб., наличие стационарного телефона и отсутствие негативной кредитной истории.
  • Ставки — от 19,5% до 19,75%, сумма — до 9 млн рублей, срок — до 15 лет.
  • Возможно увеличение ставок — плюс 0,5/3,2% к базовой ставке при отказе от личного и/или титульного страхования (в зависимости от возраста заемщика); плюс 1% при подтверждении дохода справкой по форме банка.
Источник: Средства.ру



Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru