Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
07.05.2015

Молодо — зелено: ипотека для молодой семьи от Сбербанка в 2015 году

Молодым семьям порой непросто накопить на собственное жилье. Зарплата пока не позволяет делать большие отчисления, а повседневные траты на семейные нужды сводят шансы собрать необходимые средства самостоятельно на нет. В таких ситуациях молодым семьям подойдет ипотека на льготных условиях. Изучим условия по такому продукту в Сбербанке — лидере на рынке ипотечного кредитования.

Ошибочно полагать, что молодым семьям при покупки жилья можно рассчитывать только на поддержку от государства. Многие банки предлагают таким заемщикам специальные программы, отличающиеся от стандартных предложений более выгодными условиями и меньшими требованиями. Не стал исключением и крупнейший игрок на ипотечном рынке — Сбербанк с программой «Молодая семья».

Программу «Молодая семья» не нужно путать с мерами государственной поддержки, различными субсидиями и льготами. И это не отдельный ипотечный продукт, а опция, расширяющая стандартные ипотечные кредиты Сбербанка. А воспользоваться ею смогут не все, а лишь заемщики, подходящие под определенные требования.

Требования к заемщикам:

  • Возраст: не моложе 21 и не старше 35 лет. То есть программой смогут воспользоваться семьи, в которых хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста или неполные семьи (семья с одним родителем и ребенком/детьми), в которой родитель не достиг 35-летнего возраста;
  • Цель: купить или построить жилье на территории РФ;
  • Стаж работы: не менее 6 месяцев на последнем месте работы, и не менее 1 года общего стажа работы за последние 5 лет. Хотя в некоторых случаях кредит может быть представлен без подтверждения дохода и занятости;
  • Первоначальный взнос: не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Требования к созаемщикам:

  • Не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита;
  • Супруг(а) титульного заемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста (за исключением случаев наличия действующего брачного договора).

Условия по кредиту:

Молодым семьям Сбербанк предоставляет специальные условия.

  • Ставка 14-15% годовых в рублях. Для зарплатных клиентов она составит от 14% до 15% и 14,5% до 15,5% для всех остальных. Есть дополнительные надбавки: +0,5% для клиентов, не получающих заработную плату на счет карты/вклада, открытый в Сбербанке, и +1% при отказе от страхования жизни и здоровья заемщикa.
  • Срок до 30 лет. Наименьшая ставка будет, если занимаешь на более короткий срок: до 10 лет включительно 14-14,5% в зависимости от размера первоначального взноса, 10-20 лет — 14,25-14,75%, 20-30 лет— 14-14,5%. Конечная ставка колеблется При отказе страхования жизни, ставка увеличивается на 1%.
  • Сумма кредита может составлять от 45 тыс. рублей. Максимальный порог — до 80% от стоимости залоговой недвижимости. То есть если вы приобретаете квартиру за 10 млн рублей, то размер кредита составит не более 8 млн рублей.

Преимущества

  • Возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса. А значит, что если заявленной суммы для внесения первоначального взноса (который составляет не менее 15% от общей стоимости приобретаемой недвижимости) не хватает, то можно прибегнуть к средствам материнского капитала;
  • Возможность передачи в залог как приобретаемого, так и имеющегося в собственности жилья;
  • Есть бонусы для семей с ребенком. Так, если для семьи без детей минимальный первоначальный взнос составляет 15% стоимости жилого помещения, то для семьи с ребенком всего лишь — 10% стоимости.
  • При расчете максимальной суммы кредита учитываются доходы не только заемщика, его или ее супруга (и), а также родителей. А значит, вы можете рассчитывать на получение большего займа, так как они выступают созаемщиками;
  • Возможность учесть не только основной источник дохода, но и дополнительный. Например, если помимо зарплаты, вы получаете плату за сдачу квартиры, гонорары и другие источники заработка, то это тоже будет учитываться и повлияет на размер кредита;
  • Возможность получить кредитные каникулы в случае рождения ребенка. Принимая во внимание тот факт, что пополнение в семье может негативно отразиться на семейном бюджете, Сбербанк предлагает воспользоваться временной отсрочкой по платежам. Не платить по кредиту можно, пока ребенку не исполнится 3 года.

Документы для ипотечного продукта «Молодая семья»

Как и для любого другого ипотечного кредита в Сбербанке, тут потребуется собрать пакет документов. Есть возможность получить займ без подтверждения дохода (только по паспорту и второму документу), но ставка может быть выше, да и сумма кредита меньше. Или с документами, подтверждающими занятость и уровень дохода, что повысить ваши шансы получить кредит, да и условия по нему будут несомненно лучше. Стандартные документы по кредиту:

  • Заявление-анкета заемщика — документ, в котором совмещены стандартное заявление на получение кредита и анкета заемщика. По этому документу кредитор может получить начальное представление о вас: работа, образование, семейное положение. И на основании этих данных сделать оценку вашей надежности.
  • паспорт заемщика/созаемщиков с отметкой о регистрации . Также может потребоваться документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое положение заемщика и созаемщиков;
  • документы по залогу;
  • документы, подтверждающие внесение первоначального взноса (после одобрения кредитной заявки).

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

  • Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:

  • Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
  • Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 60 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости).
Источник: Средства.ру



Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru