Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
12.05.2015

Ипотека без первоначального взноса

Взять кредит на покупку жилья не так просто, как может показаться. Как минимум, нужен первоначальный взнос, который может достигать 30% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. У кого же нет таких средств подойдет ипотека без первоначального взноса. Какие банки предлагают такой продукт — в нашем обзоре.

Если всего несколько лет назад, во время кредитного бума российские банки направо и налево раздавали кредиты, то теперь они с большей осторожностью подходят к заемщику. Многие неправильно оценили свои силы и взяли неподъемный займ. Первоначальный взнос призван защитить от таких вот необдуманных поступков. Он необходим банку, чтобы понять, насколько финансово дисциплинирован заемщик. Если он смог накопить на первоначальный взнос, значит, с большой долей вероятности он сможет обслуживать кредит. Однако некоторые банки еще выдают ипотечные кредиты без первоначального взноса. Рассмотрим предложения рынка.

Таблица «Ипотека без первоначального взноса в российских банках»

Банк, кредит

Мин. ставка

Макс. сумма

Макс. срок

1

Связь-банк, «Военная ипотека (первичный рынок)»

11,00%

2 млн рублей

20 лет

2

Алмазэргиэнбанк, «Новостройка плюс»

14,50%

8 млн рублей

30 лет

3

Почтобанк, «Приобретение квартир и коттеджей»

15,00%

10 млн рублей

5лет

4

Камский Коммерческий Банк, «Ипотека с нуля»

16,00%

индивидуально

10 лет

5

Связь-банк, «Новостройка под залог имеющегося жилья»

18,00%

30 млн рублей

От 3 лет

6

Томскпромстройбанк, «Ипотека с ТДСК»

18,00%

4 млн рублей

20 лет

7

Томскпромстройбанк, «Новостройка»

18,00%

4 млн рублей

20 лет

8

Почтобанк, «Строительство домов»

19,00%

От 1 млн рублей

5 лет

9

Сургутнефтегазбанк, «Материнский капитал»

19,50%

2 млн рублей

5 лет

10

Кемсоцинбанк, «Ипотека»

21,00%

индивидуально

5 лет

11

Быстробанк, «Недвижимость»

26,00%

1 млн рублей

20 лет

12

Банк «Курган», «Кредит на приобретение недвижимости или транспортных средств»

30,00%

2 млн рублей

2 года

Данные: на май 2015 года

Ипотека без первоначального взноса, предложения рынка

Самая низкая ставка

Самая низкая ставка — 11% годовых в рублях — по «Военной ипотеке» в Связь-банке. Воспользоваться продуктом участники накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих. И только для покупки квартиры на первичном рынке. Приобретение жилья на стадии строительства возможно только для согласованных строительных проектов.

  • Погашение кредита осуществляется за счет средств НИС.
  • Сумма кредита — до 2 млн рублей, но не более суммы взносов, которая должна накопиться на счете военнослужащего-участника НИС до достижения им 45 лет (за вычетом процентов).
  • Срок кредитования — до 20 лет (до даты достижения участником НИС 45-летнего возраста).
  • Подтверждение дохода не потребуется. Как и внесение первоначального взноса.

Самый длительный срок кредитования

Самый длительный срок кредитования — до 30 лет — предусмотрен по ипотечному кредиту «Новостройка плюс» в Алмазэргиэнбанке. Как правило, банки не хотят рисковать и предоставлять займ без первоначального взноса на длительный срок. Такие ипотечные кредиты выдаются на срок от 2 до 20 лет. Взять ипотеку в Алмазэргиэнбанке можно под ставку 14,5% годовых в рублях (+1% без личного страхования), суммой до 8 млн рублей (до 100% стоимости приобретаемой недвижимости; при сумме кредита свыше 80% требуется страхование ответственности). Но воспользоваться этим кредитом можно только для покупки квартиры в готовом или строящемся доме, но не для покупки на вторичном рынке. Есть требования к заемщику: на срок окончания договора ему должно быть не более 65 лет, он должен иметь стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, а источник его доходов должен быть подтвержден справкой от работодателя. Воспользоваться этим предложением смогут не все, а лишь жители Московского региона, республики Саха, а также Хабаровского края — регионах присутствия банка.

Для покупки дома дома / коттеджа с земельным участком

Для покупки дома дома / коттеджа с земельным участком можно воспользоваться кредитом «Приобретение квартир и коттеджей» в Почтобанке. Правда, взять такой займ можно лишь на срок до 5 лет. Зато не потребуется первоначальный взнос, а сумма составит до 10 млн рублей при весьма привлекательной ставке в 15% годовых в рублях при аннуитетных платежах и 15,5% годовых при дифференцированных платежах. Для получения кредита потребуется поручительство одного или нескольких физлиц (один из поручителей может быть супруга / супруг), а также залог приобретаемой недвижимости и / или иного имущества (автотранспорт, иное имущество, дома, земельные участки и т.п.). Преимущество данного ипотечного кредита — это возможность установления для заемщика индивидуального графика погашения кредита.

Для покупки гаража или машиноместа

Покупку гаража или машиноместа подразумевает «Ипотека» в Кемсоцинбанке. Это кредит можно оформить для покупки не только жилой, но и коммерческой недвижимости, а также дома, земельного участка или гаража, машиноместа.

  • Срок кредитования небольшой, до 5 лет.
  • А ставки варьируются от 21% до 26,5% годовых в рублях в зависимости от суммы первоначального взноса и срока кредитования. Ставка может быть дополнительно увеличена на 2% при приобретении коммерческой недвижимости, на 0,1% при приобретении парковочного места.
  • В качестве основного залога — приобретаемое имущество, дополнительного — поручительство супруга / супруги, поручительство совершеннолетних членов семьи заемщика.
  • Погашение кредита происходит ежемесячными аннуитетными или дифференцированными платежами.
  • Обязательное имущественное и личное страхование.

Для улучшения жилищных условий

Для улучшения жилищных условий подойдет кредит «Ипотека с нуля» в Камском Коммерческом банке. Такой вариант будет идеален для тех, кто планирует продать имеющееся жилье, чтобы купить новое. Заемщику предоставляется срок 6 месяцев для реализации имеющейся недвижимости и направления средств от продажи на частичное погашение кредита. Сумма частичного погашения должна составлять не менее 30% от суммы выданного кредита. В первые шесть месяцев (до продажи имеющейся недвижимости) допускается оплата только процентов по кредиту, после шести месяцев и частичного погашения кредита оплата осуществляется по аннуитетному графику. Ставка — 16% годовых в рублях, срок кредитования до 10 лет. Однако банк работает не во всех регионах и воспользоваться его продуктами смогут только жители Пермского края, республики Марий Эл, Татарстан, Ульяновской области и Удмуртской республики.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru