Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
12.05.2015

Кредит под материнский капитал

Государство поддерживает семьи, в которых два и более ребенка, за счет средств материнского капитала. В частности, его можно направить на улучшение жилищных условий. Из маткапитала можно оплатить первоначальный взнос по ипотеке или погасить уже взятый жилищный кредит. Какие банки предоставляют ипотеку под материнский капитал и на каких условиях — в нашем обзоре.

Материнский капитал — это государственная субсидия семьям с 2 или более детей. На 2015 год она составляет 453,026 тыс. рублей. Эти средства можно направить на образование детей, накопительную пенсию мамы, а также на улучшение жилищных условий. То есть если семья решила приобрести квартиру, то из маткапитала может быть сделан первоначальный взнос. А если ипотека уже оформлена, то из маткапитала можно ее частично погасить. Во втором случае ждать, пока ребенку исполнится 3 года, чтобы воспользоваться маткапиталом, не придется. Это ограничение действует только, если субсидия направляется на первоначальный взнос.

Для начала, кредитор берет в Пенсионном фонде справку об остатке материнского (семейного) капитала (сроком не более 30 дней на момент получения кредита). Потом с этой справкой обращается в банк. Если уже имеется кредит, то средства идет на его погашение, или погашение процентов по нему. Если кредит только планируется получить, то средства будут направлены в счет первоначального взноса. После этого Пенсионный форд РФ перечисляет банку деньги по сертификату.

Таблица «Ипотечные кредиты под материнский капитал в российских банках»

Банк, кредит

Мин. ставка

Макс. сумма

Макс. срок

Мин. первоначальный взнос

1

М Банк, «Новостройка. Стандарт: квартира АИЖК»

12,00%

8 млн рублей

30 лет

20,00%

2

Сбербанк, «Молодая семья»

14,50%

индивидуально

30 лет

15,00%

3

ПервоБанк, «Готовое жилье»

14,75%

индивидуально

25 лет

30,00%

4

ПервоБанк, «Строящееся жилье»

14,75%

индивидуально

25 лет

40,00%

5

Райффайзенбанк, «Квартира на вторичном рынке»

14,90%

26 млн рублей

25 лет

15,00%

6

Райффайзенбанк, «Квартира в новостройке»

14,90%

26 млн рублей

25 лет

15,00%

7

Банк «Финсервис», «15/15/15»

15,00%

индивидуально

15 лет

15,00%

8

Сбербанк, «Приобретение готового жилья»

15,00%

индивидуально

30 лет

20,00%

9

Сбербанк, «Приобретение строящегося жилья»

15,00%

индивидуально

30 лет

20,00%

10

Абсолют Банк, «Стандарт»

15,45%

15 млн рублей

25 лет

25,00%

11

Банк «Акцепт», «Квартира на первичном рынке»

15,50%

6 млн рублей

15 лет

20,00%

12

«Российский Кредит», «Рублевый»

15,75%

индивидуально

25 лет

30,00%

Данные: на май 2015 года

Жилищный кредит под материнский капитал, предложения банков

Самая низкая ставка

Самая низкая ставка — 12% годовых в рублях — предусмотрены по кредиту «Новостройка. Стандарт: квартира АИЖК».

  • Значение процентной ставки фиксированное на весь срок жизни ипотечного кредита. Однако она может быть повышена на 0,7% в случае отказа заемщика от страхования.
  •  От наличия или отсутствия страховки будет зависеть и минимальный размер первоначального взноса — 20% или 30% соответственно.
  • Возможно снижение первоначального взноса за счет средств материнского (семейного) капитала, но с ограничением — на момент предоставления в банк сертификата на маткапитал, ребенку должно быть не менее 3-х лет.
  • Максимальная сумма кредита будет зависеть от региона, в котором проживает заемщик: до 8 млн рублей для Москвы; до 7,1 млн рублей для Московский области; до 3 млн рублей для Калужской области.
  • Срок кредита — от 3 до 30 лет.
  • Средства кредита можно потратить на приобретение квартиры:
    • находящейся на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве;
    • находящей на этапе строительства, по договору уступки прав требования;
    • готовой квартиры (на первичном рынке жилья) по договору купли-продажи.

Для семей с ребенком или детьми

Подойдет кредит «Молодая семья» от Сбербанка.

  • Минимальный размер первоначального взноса зависит от того, есть ли в семье дети или нет (15% — для семей с ребенком/детьми, 20% — без).
  • Для зарплатных клиентов ставка составит от 14% до 15% и 14,5% до 15,5% для всех остальных.
  • Есть дополнительные надбавки: +0,5% для клиентов, не получающих заработную плату на счет карты/вклада, открытый в Сбербанке, и +1% при отказе от страхования жизни и здоровья заемщикa.
  • Срок — до 30 лет.
  • Наименьшая ставка будет, если занимаешь на более короткий срок: до 10 лет включительно 14-14,5% в зависимости от размера первоначального взноса, 10-20 лет — 14,25-14,75%, 20-30 лет— 14-14,5%.
  • Сумма кредита может составлять от 45 тыс. рублей и до 85% от стоимости приобретаемого жилья.
  • Есть возможность получить кредитные каникулы в случае рождения ребенка.
  • Сбербанк предлагает воспользоваться временной отсрочкой и не платить по кредиту до тех пор, пока ребенку не исполнится 3 года.

Возможность фиксированной или комбинированной ставки

Предусмотрено по кредиту «Готовое жилье» в ПервоБанке. Заемщик может сам выбрать, какой способ расчета ставки будет для него более выгодный.

  • Фиксированная ставка — от 14,75% до 15% годовых в рублях. Или комбинированная — 14,25-14,5% / 14,5-14,75% годовых на срок фиксации ставки 5-7 лет, далее — 7,25-7,5% + MosPrime3M.
  • Есть надбавки: + 0,5% при получении кредита на отдельную комнату / долю; + 0,5% при подтверждении дохода запросом работодателю; + 1% для учредителей компаний, индивидуальных предпринимателей; + 2 / 1,5 / 3,5% без личного / титульного / личного и титульного страхования.
  • Ставка может быть снижена на 0,5 / 1 / 1,5% при уплате единовременной комиссии.
  • Максимальная сумма кредита может достигать 90% от стоимости приобретаемой недвижимости при использовании средств материнского (семейного) капитала в качестве первого взноса.
  • Срок — от 5 до 25 лет, минимальный первоначальный взнос — 30%.

Самое щедрое предложение

Ипотечный кредит на сумму до 26 млн рублей — предусмотрено в Райффайзенбанке. Ипотека «Квартира на вторичном рынке».

  • Выдается под ставку от 14,9 до 18,2% годовых в рублях: 14,9-17,95% годовых — при подписании кредитного договора в течение 45 дней с момента одобрения заявки; 15,15-18,2% годовых — при подписании договора по истечении 45 дней.
  • Ставка может быть увеличена: + 1,25% для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса; + 0,5% без личного и/или титульного страхования; + 3,2% если возраст заемщика на момент подачи документов на кредит без личного и/или титульного страхования превышает 45 лет и 1 месяц.
  • Кредит выдается на срок от 1 года до 25 лет, с минимальным размером первоначального взноса в 15%.
  • Недостатком данного продукта является наличие комиссий: за открытие аккредитива — 0,15% от суммы (мин. 1,5 тыс. руб., макс. 15 тыс руб.); за аренду ячейки — около 3 тыс. руб. ; за юридическое оформление сделки (необязательно) — 12 тыс. руб.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru