Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
27.05.2015

Жилье мое: в каком банке лучше взять ипотеку

Разнообразие ипотечных кредитов, предлагаемых российскими банками, может вызвать замешательство у неподготовленного человека. Где выгоднее оформить ипотеку, в каком банке самые низкие ставки и льготные условия кредитования — в нашем обзоре.

При выборе ипотечной программы в первую очередь стоит обратить внимание на льготные жилищные кредиты. Многие банки выдают так называемую «ипотеку с государственной поддержкой» — когда государство возмещает банку часть ставки по кредиту, чтобы тот мог предложить заемщику низкий процент — 12% годовых в рублях. Очень привлекательные условия, но у них есть недостаток: по данной программе можно приобрести только жилье в новостройках или строящихся домах.

Но для тех, кто решил купить квартиру на вторичном рынке не стоит отчаиваться, есть заманчивые предложения и для них. Например, различные льготные кредиты при поддержке Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Они направлены на помощь в улучшении жилищных условий социально незащищенных категорий заемщиков. Есть также военная ипотека, с льготными ставками, воспользоваться которой могут военнослужащие-участники НИС. Предложений много, рассмотрим наиболее выгодные из них.

Таблица «Самые выгодные ипотечные кредиты в российских банках в 2015 году»

Банк, кредит

Мин. ставка

Макс. сумма

Макс. срок

Мин. первоначальный взнос

1

Банк «Балтика», «Вторичная недвижимость»

8,80%

20 млн рублей

30 лет

10,00%

2

Русский Ипотечный Банк, «Вторичный рынок»

10,00%

35 млн рублей

20 лет

30,00%

3

Московский Индустриальный Банк, «Ипотека с господдержкой»

10,00%

8 млн рублей

30 лет

20,00%

4

М Банк, «Социальная ипотека: квартира»

10,90%

8 млн рублей

30 лет

20,00%

5

Связь-Банк, «Военная ипотека (первичный рынок)»

11,00%

2,2 млн рублей

20 лет

0,00%

6

Банк «Зенит», «Ипотека с субсидированной процентной ставкой»

11,50%

8 млн рублей

индивидуально

20,00%

7

Московский Индустриальный Банк, «Под ключ»

11,50%

От 100 тыс. рублей

30 лет

20,00%

8

Ханты-Мансийский банк Открытие, «Новостройка»

11,55%

От 300 тыс. рублей

30 лет

30,00%

9

Сбербанк, «Ипотека с государственной поддержкой»

11,90%

8 млн рублей

30 лет

20,00%

10

ВТБ 24, «Ипотека с государственной поддержкой»

12,00%

8 млн рублей

30 лет

20,00%

11

Райффайзенбанк, «Ипотека с государственной поддержкой»

12,00%

8 млн рублей

30 лет

20,00%

12

Примсоцбанк, «Стандарт»

12,00%

8 млн рублей

27 лет

30,00%

Данные: май 2015 год

Ипотечные кредиты, предложения банков

Самая низкая ставка

От 8,8% годовых в рублях — по ипотечному кредиту «Вторичная недвижимость» в банке «Балтика». Цель — покупка квартиры на вторичном рынке или коммерческой недвижимости.

Но такая привлекательная ставка действует только при одновременном соблюдении следующих условий:

  • подтверждение доходов справкой по форме 2-НДФЛ;
  • внесение первоначального взноса более 75% от стоимости недвижимости;
  • соблюдение соотношения ежемесячный платеж по кредиту / ежемесячный доход - не более 65%,
  • оформление комплексного страхования.

При несоблюдении хотя бы одного пункта ставка будет выше — до 16,5% годовых в рублях. Также предусмотрены надбавки: + 1,5% при приобретении коммерческой недвижимости; + 1,5% для индивидуальных предпринимателей; + 3 % для собственников бизнеса; + 5% без документального подтверждения доходов; + 2,75 / 2,75 / 2,75% без личного / титульного / имущественного страхования (надбавки суммируются при отказе от нескольких видов страхования).

Есть также комиссии: например, за открытие аккредитива 2 тыс. рублей. Срок кредитования от 1 года до 30 лет, сумма —от 300 тыс. рублей до 20 млн рублей. Преимущество данного кредита — возможность получить его, внеся минимальный первоначальный взнос, всего 10% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.

Самая крупная сумма кредита

До 35 млн рублей — предусмотрена по ипотеке «Вторичный рынок» в Русском Ипотечном Банке. Но взять такой кредит можно только на покупку недвижимости, которая отошла банку по залогу, то есть выбор ограничен. Как правило, такие предложения отличаются более привлекательными условиями, чем стандартные программы, так как банку необходимо реализовать залоговое имущество, чтобы компенсировать невозврат заемных средств. В этом предложении привлекает не только крупная сумма кредита, но и ставка — от 10% годовых в рублях (до14%). Правда, она может быть увеличена на 2% в случае отказа от личного страхования заемщика. Другой недостаток — выбор недвижимости ограничен тем, что есть в залоге у банка. Также есть комиссия около 3 000 руб. за аренду сейфовой ячейки / расчет через аккредитив. Срок кредитования — до 20 лет, минимальный первоначальный взнос — 30%. Другое преимущество данного продукта — лояльность к возрасту заемщика, кредит можно оформить с 18 лет.

Самые выгодные условия по кредитам на новостройки

По «Ипотеке с господдержкой» в Московском Индустриальном Банке. Тут можно взять займ под 10-11% годовых (при приобретении строящихся и готовых квартир у партнеров банка); 11,9% годовых (при приобретении строящихся и готовых квартир в аккредитованных банком объектах). Но эта ставка может вырасти на 2%, если заемщик не оформил личного страхования. Направить этот кредит можно только на покупку жилья у юридического лица, то есть застройщика. Сумма — до 8 млн рублей (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга) и до 3 млн рублей (для других регионов ). Срок — до 30 лет, минимальный первоначальный взнос — 20%.

Без первоначального взноса

Можно взять «Военную ипотеку (первичный рынок)» в Связь-Банке. Но воспользоваться данным продуктом смогут только военные, участвующие в накопительной-ипотечной системе. Ставка по кредиту — 11% годовых, сумма — до 2,2 млн рублей (не более суммы взносов, которая должна накопиться на счете военнослужащего-участника НИС до достижения им 45 лет за вычетом процентов), срок — до 20 лет (до даты достижения заемщиком 45-летнего возраста). Но есть и другие ограничения — взять такой займ можно на покупку квартиры в новостройке или строящемся доме. И приобретение жилья на стадии строительства возможно только для согласованных строительных проектов. Преимущество этого предложения — от заемщика не требуется предоставление документов, подтверждающих доход.

Под материнский капитал

Можно взять кредит «Новостройка» в Ханты-Мансийском банке Открытие. Из названия ясно, что оформить его можно только на покупку квартиры в новостройке или строящемся доме. Ставка по кредиту — 11,55-11,95% годовых в рублях, но при отказе от личного страхования она вырастет на 5%. Сумма кредита — от 300 тыс. рублей и до до 70% стоимости приобретаемой недвижимости (до 80% стоимости приобретаемой недвижимости в аккредитованных банком объектах), срок — до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос составляет 30%, но есть возможность оплаты первоначального взноса средствами материнского капитала.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru