Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
16.06.2015

Ипотека Сбербанка в 2015 году - условия, процентные ставки, категории заемщиков

После резкого повышения ключевой ставки в декабре 2014 года Центробанк вновь решил ее понизить – на этот раз до 11,5%. Такие действия регулятора сказываются на процентных ставках по кредитам, в том числе по ипотечным. Банки предлагают жилищные ссуды по все более выгодным условиям, и крупнейший банк страны – Сбербанк – не стал исключением.
 
В настоящее время госбанк предлагает четыре ипотечные программы:
Сравним основные условия и процентные ставки по каждому из этих продуктов.
 

Ипотечная программа

Цель

Срок

Ставка

Сумма

Первоначальный взнос

Приобретение готового жилья

Покупка квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости

до 30 лет

от 14,5%

от 45 000 рублей

от 15%

Приобретение строящегося жилья

Покупка  квартиры или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости (новостройка)

до 30 лет

от 14,5%

от 45 000 рублей

от 20%

Загородная недвижимость

Покупка / строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения

до 30 лет

от 14,5%

от 45 000 рублей

от 30%

Военная ипотека

Покупка квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости, а также приобретение на первичном рынке недвижимости

до 15 лет

12,50%

до 1 900 000 рублей

-

 
 
Теперь рассмотрим, какие требования предъявляет Сбербанк к заемщикам и какие документы необходимо предоставить для рассмотрения кредитной заявки.
 
  • На момент предоставления кредита возраст заемщика должен быть не менее 21 года, на момент возврата кредита по договору – 75 лет, стаж – не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние пять лет.
  • Список документов отличается в зависимости от того, подтверждает ли заемщик доходы и трудовую занятость. К процентной ставке предусмотрены надбавки от 0,5% до 1%.
  • Стоит отметить, что по обеим программам допускается использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса или его части. Чтобы воспользоваться данным предложением, необходимо предоставить в банк дополнительный пакет документов.
  • К возрасту и стажу заемщиков предъявляются те же требования, что и в случае с первыми двумя программами. Также предусмотрены надбавки к процентной ставке в размере от 0,5% до 1%.
  • Оформить такой кредит могут военнослужащие – участники накопительно-ипотечной системы, имеющие право на получение целевого жилищного займа на основании федерального закона №117-ФЗ от 20.08.2004. На момент предоставления ссуды возраст клиента должен быть не менее 21 года, на момент возврата кредита по договору – 45 лет. Подтверждать платежеспособность не требуется.
Кроме того, с 24 марта 2015 года до 1 марта 2016 года Сбербанк предлагает ипотеку с государственной поддержкой. Ее основные характеристики выглядят следующим образом:
 

Процентная ставка

от 11,9%

Первоначальный взнос

от 20% стоимости покупаемого жилого помещения

Срок кредита

от 12 месяцев до 30 лет (включительно)

Максимальная сумма кредита

8 млн руб. для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, 3 млн руб. для других регионов РФ

Возраст заемщика на момент предоставления кредита

не менее 21 года

Возраст заемщика на дату погашения кредита

до 60 лет (мужчины)/55 лет (женщины)

Стаж

не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет

 
Программа позволяет приобрести жилье на первичном рынке по договору купли-продажи / долевого участия / переуступки прав требования. Это наиболее выгодное предложение Сбербанка, однако купить недвижимость на вторичном рынке с помощью такой ссуды нельзя.
 
Еще одним специальным предложением Сбербанка является акция «Молодые семьи». Она предусматривает получение жилищного кредита по ставке от 14%. Срок – до 30 лет, первоначальный взнос – от 15%. Ссуду можно оформить без подтверждения дохода и занятости.
 
Продукты Сбербанка считаются самыми привлекательными на рынке ипотечного кредитования. Это доказывают цифры: по данным на 1 мая 2015 года, портфель ипотечных кредитов Сбербанка превысил 2 трлн руб., причем прирост с начала года составил 84 млрд руб. (или 4%). Как сообщали в пресс-службе госбанка, за январь–апрель кредитная организация предоставила 135 тыс. жилищных ссуд объемом свыше 200 млрд руб., а доля Сбербанка на рынке жилищного кредитования превысила 54%. В финучреждении отмечали восстановление спроса на ипотеку, причем на рост выдач существенно повлияла господдержка.
 
При этом важно помнить, что даже за самыми выгодными ипотечными предложениями могут скрываться подводные камни. Если вы решили, что жилищная ссуда — ваш вариант, тщательно изучите особенности ипотечных продуктов в различных банках. Начинать лучше всего со Сбербанка.
 
Его главные плюсы:
  • одни из самых привлекательных ставок на рынке
  • отсутствие комиссий по ипотеке
  • специальные условия для зарплатных клиентов
  • возможность привлечения созаемщиков для увеличения суммы получаемого кредита
  • обширная филиальная сеть
  • хорошая репутация
Минусы:
  • самые выгодные условия доступны для покупки жилья на первичном рынке
  • необходимость внесения первоначального взноса
  • список требуемых документов может быть изменен по усмотрению банка
При выборе ипотечного продукта хорошенько подумайте, сможете ли вы продолжать выплаты, если останетесь без работы или потеряете трудоспособность. Просрочка грозит потерей квартиры и уже внесенных по кредиту платежей. Если же вы изучили все доступные возможности улучшения жилищных условий и выбрали ипотеку, то за довольно короткий срок вы станете сначала условным, а затем и реальным владельцем собственной недвижимости.
 
Источник: Средства.ру
 



Комментарии ()

Петр (29.06.2015 в 18:55) ответить
Нашу заявку одобрили, потом мы внесли залог и заплатили за срочный сбор документов по квартире, а затем – отказ. Почему — не знаем. На словах нам просто сказали, что не одобрен заемщик, а на бумаге говорится, что квартира не отвечает критериям банка. Что делать?
Мария (24.06.2015 в 18:25) ответить
Ипотеку нам одобрили 15 июня 2015, идет вторая неделя, а сотрудник нам так и не перезвонил. Не представляю, какие именно нам документы нужны и что будет дальше. Сроки для получения ссуды ограничены, почти десять дней сгорели, а дело ведь нешуточное. Можно ли как-то разобраться?

© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru