Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
23.06.2015

Кредиты для бюджетников и госслужащих в 2015 году

Высокая дисциплинированность и стабильный источник дохода сделал бюджетников, госслужащих привлекательными заемщиками. Многие банки готовы кредитовать их под невысокие ставки и с минимумом документов, так как риск невозврата кредита в данном случае незначительный. О том, где и на каких условиях получить такой займ, — в нашем обзоре.

Врачи, учителя, госслужащие раньше были не особенно привлекательны в качестве заемщиков. Но в последнее время все больше банков предлагают специальные кредиты данным категориям. Ведь риск невозврата в данном случае практически нулевой: бюджетники и госслужащие при невысоких доходах отличаются высокой дисциплинированностью. А это может быть решающим фактором для кредитных учреждений: если раньше банки наращивали кредитный портфель без оглядки на его качество, то теперь, когда такие риски могут стоит слишком дорого, за хорошего, дисциплинированного заемщика еще надо побороться. В такой ситуации банки были вынуждены присматриваться к тем, кто был им раньше неинтересен: к бюджетникам и государственным служащим.

Чтобы привлечь эти категории заемщиков, они готовы выдавать им кредиты на привлекательных условиях — под низкий процент, на длительный срок и с солидным лимитом кредитования. По некоторым программам даже не потребуется обеспечение и подтверждение дохода. А пакет необходимых документов и требования к заемщикам по таким займам, как правило, крайне незначительные и лояльные.

Таблица «Кредиты для бюджетников и госслужащих в российских банках»

Банк, кредит

Мин. ставка

Макс. сумма

Макс. срок

1

Стройлесбанк, «Неотложные нужды для сотрудников бюджетных организаций (с тремя поручителями или под залог)»

14,50%

От 700 тыс. руб.

3 месяца

2

Банк Москвы, «Рефинансирование (для врачей, учителей и госслужащих)»

16,90%

3 млн руб.

 5 лет

3

Банк «Смолевич», «Работникам государственной гражданской службы (с одним поручителем)»

17,00%

500 тыс. руб.

1 год

4

Банк «Оренбург», «Государственный»

17,70%

От 10 тыс. руб.

10 лет

5

Банк «Уссури», «Бюджетный (под поручительство или залог)»

17,95%

От 150 тыс. руб.

5 лет

6

Банк «Россия», «Потребительский для работников бюджетной сферы (с обеспечением)»

18,75%

3 млн руб.

 3 года

7

Локо-банк, «Сотрудникам госучреждений и организаций с формой ОАО, ЗАО (без обеспечения)»

18,90%

1,5 млн руб.

7 лет

8

Промсвязьбанк, «Для бюджетников и госслужащих»

18,90%

 1 млн руб.

7 лет

9

ВостСибтранскомбанк, «Служащий (без обеспечения)»

19,00%

750 тыс. руб.

5 лет

10

Бинбанк, «Бюджетникам»

20,00%

3 млн руб.

7 лет

11

Акибанк, «Льготные условия для работников бюджетной сферы»

22,00%

От 50 тыс. руб.

1 год

12

Московский Индустриальный Банк, «Для бюджетников (с обеспечением)»

22,00%

От 50 тыс. руб.

1 год

Данные: на июнь 2015 года

Кредиты для бюджетников и госслужащих, предложения банков

Самая низкая ставка

От 14,5% годовых в рублях — предлагается по кредиту «Неотложные нужды для сотрудников бюджетных организаций» в Стройлесбанке. Такой процент предусмотрен, если заемные средства берутся на срок 1-3 месяца. На больший период и ставка будет выше: 15,9% годовых — 3-12 месяцев, 16,9% — 12-60 месяцев.

  • Минимальная сумма кредита — 700 тыс. руб., максимальная — будет зависеть от предоставленного обеспечения (залог имущества или поручительство физлиц).
  • Преимущество данного займа — его можно оформить без страхования.
  • А воспользоваться этим кредитом могут как бюджетники, госслужащие, так и работники предприятий нефтегазовой отрасли.
  • Нужно лишь подходить под стандартные требования (возраст: 20-60 лет для мужчин и 20-55 лет для женщин; стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев) и подтвердить источник дохода (справка 2-НДФЛ).
  • Однако взять данный кредит смогут только жители Тюмени.

Новый кредит на погашение старого

Можно оформить по программе «Рефинансирование (для врачей, учителей и госслужащих)» в Банке Москвы. Если взятый кредит уже не кажется вам привлекательным, то можно оформить новый — на более выгодным условиях, например, под более низкую ставку.

  • Ставка по данному предложения будет фиксированной вне зависимости от срока (6-60 месяцев) и суммы кредитования (100 тыс. - 3 млн руб.) — 16,9% годовых в рублях.
  •  Комиссии отсутствуют, обеспечение не требуется (поручительство по желанию заемщика), страхования не обязательно.
  • Нужно лишь предоставить подтверждение основного дохода.
  • Воспользоваться данным продуктом могут как бюджетники и госслужащие, так и индивидуальные предприниматели.
  • Требования к заемщикам довольно лояльные: возраст 21 год — 70 лет, стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев (для ИП, адвокатов, нотариусов — не менее 1 года).

Самый быстрый в оформлении

Кредит «Государственный» в Банке «Оренбург». Заявку на его получение рассматривают в течение 1 дня.

  • Кредит предназначен для работников бюджетной сферы, в том числе сотрудников органов государственного управления и контроля, армии, правоохранительных структур, судов, учреждений культуры, науки, образования, здравоохранения и иных организаций, деятельность которых финансируется из федерального или местного бюджетов.
  • Условия по кредиту весьма привлекательные: повышенные сроки (до 10 лет) и суммы кредитования (минимальная — 10 тыс. руб., максимальная — не ограничена).
  • Однако за это придется заплатить ставкой, которая может достигать 27% годовых в рублях (минимальная — 17% годовых).
  • Также потребуются обеспечение (поручительство), подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ) и личное страхование (только в компаниях, аккредитованных банком).
  • Помимо стандартных (возраст 21 год — 65 лет, стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев) есть еще одно требование — отсутствие у заемщика негативной кредитной истории.

Без обеспечения и подтверждения дохода

Можно оформить кредит «Сотрудникам госучреждений и организаций с формой ОАО, ЗАО» в Локо-банке. По нему можно получить довольно крупную сумму (до 1,5 млн рублей) на довольно продолжительный срок (до 7 лет). Однако и ставка будет не маленькой — от 18,9% до 31,9% годовых в рублях. Плюс еще придется заплатить единовременную комиссию — 1,5% от суммы кредита. А ставка может еще и вырасти на 4-5%, если заемщик не будет оформлять личное страхование. Или на 1-2% в случае отказа предоставить документы на недвижимость.

Источник: Средства.ру
 



Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru