Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
27.07.2015

Для своих: вклады для проверенных клиентов

Зачем размещать средства в стороннем банке, когда можно обратиться в свой, в котором уже открыт счет или услугами которого когда-то пользовались? Как правило, тут можно разместить средства под более привлекательные условия, как поощрительный бонус от банка за лояльность. Какие банки и на каких условиях предлагают вклады «для своих» — в нашем обзоре.

Программы лояльности есть во многих банках. И на то есть весомая причина: проверенных клиентов, с которыми уже есть положительный опыт взаимодействия, банки стараются привлечь к использованию как можно большего числа своих продуктов. Речь может идти как о зарплатных клиентах, так и о бывших или нынешних вкладчиках или заемщиках. Привлекать клиентов с улицы рискованный и трудоемкий процесс, кредитным организациям безопаснее и удобнее работать со «своими». Для них они готовы предоставлять займы под более низкие ставки, а вклады — под более высокие. Помимо этого, от таких категорий потребуется минимум документов и времени для получения той или иной услуги.

Таблица «Самые выгодные вклады для лояльных клиентов в российских банках»

Банк, вклад

Макс. ставка

Мин. сумма

Макс. срок

1

Банк «Адмиралтейский», «Партнерский»

14,00%

100 тыс. рублей

181 день

2

НБ «Траст», «VIP-клиент 2015»

13,60%

10 млн рублей

240 дней

3

Мурманский социальный коммерческий банк, «Для друзей»

13,50%

5 тыс. рублей

2 года

4

Байкалкредобанк, «Почетный клиент»

13,50%

500 тыс. рублей

366 дней

5

Банк «Венец», «Для друзей»

13,50%

5 млн рублей

370 дней

6

Межтрастбанк, «Для своих (в конце срока)»

13,00%

100 тыс. рублей

367 дней

7

Внешпромбанк, «Почетный клиент»

13,00%

1,2 млн рублей

367 дней

8

НБ «Траст», «Лояльный клиент»

13,00%

1,5  млн рублей

210 дней

9

Банк «Иваново», «Почетный клиент»

12,50%

10 тыс. рублей

367 дней

10

Межтрастбанк, «Для своих (ежемесячно)»

12,50%

100 тыс. рублей

367 дней

11

НБ «Траст», «Лояльный (все включено)»

12,00%

1,5  млн рублей

210 дней

12

Земский Банк, «Персона Плюс»

11,80%

3 тыс. рублей

250 дней

Данные: на июль 2015 года

Самая высокая доходность

14% годовых в рублях — можно получить по вкладу «Партнерский» в банке «Адмиралтейский».

  • Ставка — фиксированная, при размещении средств на сумму от 100 тыс. рублей сроком на 181 день.
  • Проценты выплачиваются в конце срока, капитализация процентов не предусмотрена.
  • Зато есть возможность пополнить вклад (минимальная сумма — 50 тыс. рублей), а также снять с него часть средств (один раз в течение срока действия договора; не более 50% от первоначального взноса).
  • А вот при досрочном изъятии средств доходность будет рассчитана по ставке до востребования.
  • Открыть вклад могут клиенты, имевшие действующие вклады в банке «Адмиралтейский» по состоянию на 1 июля 2015 года.

Для состоятельных клиентов

Которые готовы разместить сразу крупную сумму денег, подойдет вклад «VIP-клиент 2015» в Национальном банке «Траст».

  • По нему предусмотрено до 13,6% годовых в рублях при размещении от 10 млн рублей на срок 210-240 дней (13,35% — на сумму от 5 до 10 млн рублей).
  • При размещении на 91-180 дней ставка будет на уровне 13% годовых (12,75% — на сумму от 5 до 10 млн рублей), на 181-209 дней — 13,6% и 13,35% соответственно, на 241-367 дней — 13,5% и 13,25%. В долларах США ставки будут в диапазоне 4-5,25% годовых, в евро — 3,45-4,75% годовых.
  • Вкладчик сам может выбрать, получать ли проценты ежемесячно или в конце срока, на текущий счет или счет банковской карты.
  • Капитализация процентов, а также расчетные операции (пополнение и частичное снятие) не предусмотрены.
  • А вот при досрочном полном изъятии средств льготный расчет ставки: с 1 по 90 день — по ставке вклада до востребования, свыше 90 дня — по ставке 7,5% в рублях, 3,5% в долларах и 2,5% в евро.
  • Предложением могут воспользоваться клиенты, у которых открыт или был открыт вклад в банке.
  • Открыть его можно как в отделениях, так и через интернет-банк.
  • Возможна автопролонгация по окончании срока договора.

Досрочное изъятие на льготных условиях

Доступно также по вкладу «Почетный клиент» в банке «Иваново».

  • Доходность по нему будет зависеть от срока размещения средств: 91 день — 10,5% годовых в рублях, 181 день — 11,5% годовых, 367 дней — 12,5%.
  • А при досрочном изъятии средств ставка будет рассчитываться в зависимости от того, сколько средства пролежали на вкладе: 91 день — по ставке 0,5%; на 181 день: до 90 дней — 0,5%, свыше 91 дня — 4%; на 367 дней: до 180 дней — 0,5%, свыше 181 дня — 5%.
  • Минимальная для открытия сумма — 10 тыс. рублей.
  • Вклад открывается при наличии одного из следующих условий:
    • у вкладчика имеется действующий вклад, открытый на срок 367 дней и более, с момента открытия которого, прошло не менее 91 дня;
    • у вкладчика был срочный вклад (на срок не менее 91 дня), причем вклад не был востребован вкладчиком и в соответствии с условиями договора вклада либо автоматически пролонгирован на новый срок, либо продлен на условиях вклада «до востребования»;
    • у вкладчика был срочный вклад (закончился не более 45 календарных дней назад);
    • у клиента имеется пластиковая карта MasterCard.
  • Пополнение и частичное снятие не предусмотрены, зато возможна его автопролонгация.
  • Вклад доступен для открытия жителям столичного региона и Ивановской области.

При минимуме средств

Подойдет вклад «Персона Плюс» в Земском Банке, открыть который можно имея всего 3 тыс. рублей.

  • Доходность будет зависеть от срока, на который размещаются средства: 31-60 дней — 8% годовых в рублях, 61-90 дней — 95 годовых, 91-180 дней — 10,5% годовых, 181-249 дней — 11%, 250 дней — 11,8%.
  • Выплата процентов производится в конце срока, без капитализации.
  • Вклад можно пополнять — минимальная сумма 1 тыс. рублей.
  • Частичное снятие средств не предусмотрено, а полное досрочное расторжение договора вклада приводит к пересчету процентов по ставке до востребования.
  • Чтобы открыть данный вклад и воспользоваться льготными условиями, не обязательно быть вкладчиком банка, нужно лишь иметь текущий счет в нем.
  • Но предложение доступно лишь жителям Самарской области.

Капитализация процентов

А значит, лавинообразного увеличения доходности, возможна по вкладу «Почетный клиент» во Внешпромбанке.

  • Расчет дохода происходит ежемесячно, а начисленные проценты можно либо снять, либо прибавить к сумме вклада (чтобы в следующем месяце проценты начислялись уже на большую сумму).
  • Вклад можно открыть в рублях (максимальная доходность при размещении от 10 тыс. рублей — 12,55% годовых, на 367 дней; от 1,2 млн рублей — 13%, на 367 дней), в долларах (максимальная доходность при размещении от 500 долларов — 4,7% годовых, на 367 дней; от 20 тыс. долларов — 5%, на 367 дней), в евро (максимальная доходность при размещении от 500 евро — 4,2% годовых, на 367 дней; от 20 тыс. евро — 4,5%, на 367 дней).
  • Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены, а при досрочном закрытии вклада доходность рассчитывается по ставке до востребования.
  • Вклад открывается клиентам, обслуживающимся в банке не менее трех лет, зарплатным клиентам, а также клиентам, являющимся членами клуба PrimeConcept.

Источник: Sredstva.ru

 




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru