Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
31.07.2015

Самые выгодные онлайн-вклады лета 2015 года

Банки стали предлагать своим клиентам все больше дистанционных продуктов. Зачем посещать отделение банка, чтобы открыть вклад? Ведь это можно сделать через интернет-банк, сэкономив свое время и получив большую доходность. В каких российских банках и на каких условиях можно открыть онлайн-вклад — в нашем обзоре.

Постепенный переход на дистанционное обслуживание — неминуемый шаг в условиях сокращения банками издержек. Кризис вынуждает экономить, ведь содержание офиса, зарплата сотрудникам обходится им во внушительные суммы. А функционал интернет-банков порой позволяет произвести большинство действий — открыть вклад, получить кредит, произвести платеж или перевод средств — дома, через интернет и без посещения отделений.

И когда одни банки полностью переходят на удаленную модель обслуживания (как ТКС-Банк, у которого нет отделений, только 1 головной офис), другие — предлагают оформить онлайн лишь некоторые продукты, например, разместить средства на депозите. Ставки по таким продуктам, как правило, более высокие, так как банк экономит средства на содержание офиса и, следовательно, может предложить более высокую доходность. Плюс к этому, клиент экономить свое время, совершая операции удаленно, без походов в офисы и простоя в очередях. Но не все банки имеют такую удобную опцию, изучим, какие онлайн-вклады предлагает рынок.

Таблица «Самые выгодные онлайн-вклады в российских банках»

Банк, вклад

Макс. ставка

Мин. сумма

Макс. срок

1

Русский Ипотечный Банк, «Онлайн Максимум»

14,80%

30 тыс. рублей

1 год

2

Интерактивный банк, «Iвклад (в конце срока)»

14,60%

300 тыс. рублей

1 год

3

Русский Ипотечный Банк, «Онлайн Доходный»

14,40%

15 млн рублей

1 год

4

Банк «Российский кредит», «Классический онлайн»

14,10%

100 тыс. рублей

1 год

5

Инвестсоцбанк, «Квартал Online»

14,01%

20 тыс. рублей

3 месяца

6

Яр-Банк, «Супер 3D»

13,18%

50 тыс. рублей

1 год

7

Бинбанк Мурманск, «Хит сезона»

13,00%

5 тыс. рублей

3 месяца

8

Банк «Долинск», «VIP-онлайн»

13,00%

 1 млн рублей

100 дней

9

Яр-Банк, «Классический (в конце срока)»

12,90%

1 млн рублей

 1 год

10

Инвесткапиталбанк, «Клик-вклад»

12,75%

1 тыс. рублей

6 месяцев

11

УБРиР, «Выгодный»

12,75%

5 тыс. рублей

1 год

12

Связь-Банк, «Коллекция Классик»

12,65%

300 млн рублей

1 год

Данные: на июль 2015 года

Максимальная доходность

До 14,8% годовых в рублях — предусмотрена по вкладу «Онлайн Максимум» в Русском Ипотечном Банке.

  • Такая ставка — при размещении средств от 30 тыс. до 90 млн рублей сроком на 366 дней. На меньшие сроки, и ставка будет ниже (121 день — 14,2% годовых, 181 день — 14,4% годовых, 271 день — 14,6% годовых).
  • Данный вклад можно также открыть в долларах (ставка 5,25-6,25% годовых) или евро (ставка 5-6% годовых).
  • Проценты выплачиваются вкладчику каждый месяц (на текущий счет или счет банковской карты), а вот капитализация процентов не предусмотрена.
  • Возможно пополнение, но не позднее чем за 30 дней до окончания срока вклада.
  • Частичное снятие средств — нет, досрочное расторжение договора вклада — на льготных условиях. Если средства пролежали во вкладе более 3/4 срока, то начисленные проценты подлежат пересчету — 1/2 установленной договором ставки.
  • Вклад можно открыть как через интернет-банк, так и заказав выезд специалиста банка (он привезет документы к клиенту на работу или любое другое место в пределах пешей доступности от метро и в пределах МКАД).
  • По окончании срока вклада его можно продлить, но не более двух раз.
  • Есть ограничения: вклад действует только для граждан России на территории Москвы и Перми.

Максимальная свобода распоряжения средствами

Плюс хорошая доходность предлагается по другому вкладу в Русском Ипотечном Банке — «Онлайн Доходный».

  • Его можно пополнять, чтобы получить в итоге больший доход (но не позднее чем за 30 дней до окончания срока вклада), а также частично снимать с него средства (минимальный неснижаемый остаток равен минимальной сумме вклада).
  • А досрочное полное изъятие денег производится на льготных условиях: если средства пролежали от 1/3 до 2/3 срока — 1/2 ставки, более 2/3 — 3/4 ставки.
  • Ставка может достигать 14,4% годовых в рублях (при размещении от 15 млн до 90 млн рублей на 366 дней). От 30 тыс. до 150 тыс. рублей — 10-13,5% годовых, 150 тыс.-600 тыс. рублей — 10,5-13,75%, 600 тыс. - 3 млн рублей — 11-14,25%, 3 млн-15 млн рублей — 11,25-14,3% годовых, 15 млн-90 млн рублей — 11,5-14,4%. Данный вклад также можно открыть в долларах (3,5-6% годовых) или евро (3,25-5,75% годовых).
  • Проценты выплачиваются вкладчику ежемесячно на текущий счет или счет банковской карты, но без капитализации.
  • Вклад можно открыть онлайн или по телефону, а когда срок его действия истечет, продлить на тех же условиях, но не более двух раз.

Капитализация процентов

А значит, возможность получить в итоге больший доход, есть по вкладу «Классический онлайн» в банке «Российский кредит».

  • Минимальная сумма размещения — 100 тыс. рублей, ставка будет варьироваться в зависимости от срока: 31 день — 6,4% годовых в рублях, 91 день — 12,25% годовых, 181 день — 13,9%, 367 дней — 14,1%, 735 дней — 11,75%.
  • Вклад также можно открыт в долларах(1,88-4,04% годовых) или евро (1,74-3,6% годовых).
  • Выплата и капитализация (по выбору клиента) процентов происходят ежемесячно. То есть к окончанию срока вкладчик получает больший доход: вклад увеличивается каждый месяц за счет прибавляемой капитализации процентов и растет как снежный ком.
  • Вклад можно пополнять, но не позднее 30 дней до срока его окончания и на сумму не менее 1 тыс. рублей (30 долларов или 30 евро).
  • Частичного снятия не предусмотрено, а при досрочном расторжении договора вклада выплаты производятся по ставке до востребования — 0,15% годовых.
  • Возможна автопролонгация.

Выпуск банковской карты для начисления процентов

Предусмотрен по вкладу «Супер 3D» в Яр-Банке, по тарифному плану «Расчетная карта».

  • По нему можно разместить средства от 50 тыс. до 5 млн рублей на срок 1 год под ставку 13,18% годовых в рублях.
  • Выплата процентов производится в конце срока, капитализация процентов — ежемесячно.
  • По вкладу возможно пополнение (прекращается за 180 дней до окончания срока вклада), а вот частичное снятие средств — нет.
  • Досрочное полное изъятие средств подразумевает следующую схему расчета процентов: выплаченные (капитализированные) проценты по вкладу сохраняются, а проценты за период с даты последней капитализации по дату досрочного расторжения рассчитываются и выплачиваются по ставке 0,1% годовых.
  • Вклад можно открыть самостоятельно через личный кабинет системы «Яр-Банк Онлайн», или оставив онлайн-заявку на сайте банка.

Минимальная сумма

1тыс. рублей — понадобится для открытия «Клик-вклада» в Инвесткапиталбанке.

  • Разместить средства тут можно на фиксированный срок и ставку: 180 дней под 12,75% годовых в рублях.
  • Проценты выплачиваются каждый месяц на текущий счет, без капитализации. Пополнение есть, но с ограничениями — платеж не менее 500 рублей и только в течение первых 90 дней вклада.
  • Частичного снятия средств со вклада не предусмотрено, а полное досрочное изъятие средств производится по ставке до востребования.

Источник: Sredstva.ru




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru