Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
06.08.2015

Самые выгодные вклады в банках из двадцатки крупнейших

Высокая ставка по вкладам не всегда залог большого дохода в будущем. Зачастую, это свидетельство того, что у банка проблемы и нехватка средств, которую он пытается пополнить за счет вкладчиков. Вот почему все больше россиян отдают предпочтение крупным и проверенным банкам для размещения накоплений. Какие вклады и на каких условиях предлагают банки из топ-20 — в нашем обзоре.

Высокой ставкой для банков считается та, которая на 3,5 процентных пункта превышает максимальную ставку в топ-10 банках-лидеров по портфелю вкладов. В третьей декаде июля 2015 года она составляла 10,78% годовых в рублях. То есть сейчас те банки, которые привлекают средства населения под ставку выше 14,28% годовых в рублях (10,78%+3,5%), рискую попасть под санкции ЦБ, в том числе и под отзыв лицензии.

Поэтому разместить накопления в крупном, проверенном банке, риск отзыва лицензии у которого невысок, под умеренную ставку будет более грамотной инвестиционной стратегией, чем открывать вклад в сомнительном банке под подозрительно высокие проценты. А стереотип, что банки из топ-20 крупнейших предлагают низкую доходность по вкладам, зачастую неверен.

Таблица «Самые выгодные вклады в российских банках из топ-20»

Банк, вклад

Макс. ставка

Мин. сумма

Макс. срок

1

Банк «Русский стандарт», «Максимальный доход»

13,00%

30 тыс. рублей

1 год

2

Россельхозбанк, «Ваш доход»

12,70%

30 млн рублей

 1 год

3

Бинбанк, «Хит сезона»

12,50%

1,5 млн рублей

3 месяца

4

Московский кредитный банк, «Все включено онлайн («максимальный доход»)»

12,25%

1 тыс. рублей

6 месяцев

5

Банк «Ак Барс», «Рекордсмен»

12,25%

30 тыс. рублей

1 год

6

Сбербанк, «Доходный сезон»

12,00%

10 млн рублей

1 год

7

ЮниКредит банк, PRIME

11,50%

1 млн рублей

6 месяцев

8

Райффайзенбанк, «Добро пожаловать (премиальный)»

11,50%

2 млн рублей

6 месяцев

9

Промсвязьбанк, «Традиция успеха»

11,50%

5 млн рублей

3 месяца

10

Банк Москвы, «Максимальный доход (для зарплатных клиентов)»

11,20%

1 тыс. рублей

6 месяцев

11

ВТБ 24, «Выгодный онлайн»

11,05%

1,5 млн рублей

6 месяцев

12

Ханты-Мансийский банк Открытие, «Комфортный-Online»

11,00%

5 тыс. рублей

333 дня

Данные на август 2015 года

Самая высокая доходность

До 13% годовых в рублях — предусмотрена по вкладу «Максимальный доход» в банке «Русский стандарт».

  • Такая ставка — при размещении от 30 тыс. рублей на срок на 360 дней. На 91 день — 11% годовых, на 181 день — 11,5%, на 720 дней — 10,5%. При размещении суммы от 100 тыс. рублей ставки будут варьироваться от 11,5% до 13% годовых в рублях.
  • Вклад также можно открыть в долларах США (3,5-4,5% годовых) или евро (2-3% годовых).
  • Сделать это можно как в отделении банка, так и через интернет- или мобильный офис.
  • Выплата процентов производится в конце срока на счет карты: предоставляется банковская карта международной системы MasterCard Worldwide.
  • Капитализации процентов нет, расчетные операции (пополнение и частичное снятие)не предусмотрены.
  • При досрочном изъятии средств, доходность рассчитывается по ставке до востребования.

Минимальная для открытия сумма

1 тыс. рублей — предусмотрена по вкладу «Все включено онлайн» в Московском кредитном банке.

  • Ставка будет зависеть от срока, на который вы размещаете средства: 95 дней или 370 дней — 11,75% годовых в рублях, 185 дней — 12,25% годовых.
  • Вклад также можно открыть в долларах США (минимальная сумма — 100 долларов, ставки — 3,75-4,75% годовых) или евро (минимальная сумма — 100 евро, ставки — 3,25-4,25% годовых).
  • Данным предложением смогут воспользоваться только клиенты банка, подключенные к тарифному плану «Максимальный доход», при изменении тарифного плана процентная ставка снижается на 0,25%.
  • Выплата процентов производится в конце срока, без капитализации.
  • Вклад открывается через интернет- или мобильный банк, а также через банкомат или платежный терминал в офисе банка.
  • Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены, а при полном досрочном изъятии — доход рассчитывается по ставке до востребования.
  • Возможна автопролонгация вклада.

Большой выбор валют

Для размещения средств предусмотрен по вкладу «Традиция успеха» в Промсвязьбанке.

  • Открыть его можно:
    - в рублях (минимальная сумма — 5 млн рублей, ставки — 10,4-11,5% годовых),
    - долларах (минимальная сумма — 100 тыс. долларов, ставки — 2,25-4% годовых),
    - евро (минимальная сумма — 100 тыс. евро, ставки — 1,75-3,5% годовых),
    - японских иенах (минимальная сумма — 10 млн иен, ставки — 0,75-1,75% годовых),
    - шведских кронах (минимальная сумма — 500 тыс. крон, ставки — 0,75-1,75% годовых), 
    - швейцарских франках (минимальная сумма — 100 тыс.
    - франков, ставки — 0,25-1,75% годовых),   
    - фунтах стерлингов (минимальная сумма — 100 тыс. фунтов, ставки — 2-3,5% годовых),
    - китайских юанях (минимальная сумма — 500 тыс. юаней, ставки — 2-3,5% годовых),
    - канадских (минимальная сумма — 100 тыс. долларов, ставки — 2-3,5% годовых)
    - австралийских (минимальная сумма — 100 тыс. долларов, ставки — 2-3,5% годовых) долларах.
  • Выплата и капитализация процентов производятся ежемесячно.
  • Вклад можно пополнить, но только в течение первых 60 дней.
  • Частичное досрочное снятие средств не предусмотрено, полное — рассчитывается по льготной ставке (после 183 дней нахождения средств на вкладе — 0,65% от ставки указанной в договоре).
  • Но воспользоваться этим предложением смогут не все: вклад открывается при наличии действующих договоров «Винтаж», «Винтаж+», «Винтаж Империал» и действующего соглашения о присоединение к программе Private Banking.

Увеличение ставки

Возможно по вкладу «Максимальный доход (для зарплатных клиентов)» в Банке Москвы. Он специально разработан для сотрудников, получающих заработную плату на карточку Банка Москвы.

  • Ставка будет варьироваться в зависимости от срока вклада — от 7,5 до 11,2% годовых в рублях. А дополнительные 0,3% можно получить, открыв вклад через интернет-банк.
  • Минимальная для открытия сумма — всего 1 тыс. рублей.
  • Сроки — от 91 дня до 3 лет.
  • Выплата и капитализация процентов производятся ежемесячно, есть возможность снятия начисленных процентов.
  • Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены.
  • А при полном досрочном изъятии средств доход рассчитывается по льготной ставке: со 181 дня размещения вклада проценты выплачиваются по процентной ставке, равной 60% ставки, установленной по договору.
  • По окончании срока действия вклада его можно продлить, но не более 5 раз.

Ежедневное начисление процентов

По вкладу «Рекордсмен» в банке «Ак Барс».

  • Открыть его можно в рублях (минимальная сумма — 30 тыс. рублей, ставки — 12-12,25% годовых), долларах (минимальная сумма — 500 долларов, ставки — 4,4-4,6% годовых), евро (минимальная сумма — 500 евро, ставки — 4-4,3% годовых).
  • Выплата и капитализация процентов осуществляется каждый месяц.
  • Расчетные операции — пополнение и частичное снятие средств — не предусмотрены.
  • А при досрочном изъятии средств доход рассчитывается по ставке до востребования.
  • Вклад можно открыть онлайн, но он имеет сезонный характер, срок предложения по 31 августа 2015 года.
Источник: Средства.ру



Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru