Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
14.05.2013

Назад в прошлое: Анализ депозитов физических лиц в 2012 году

Вклады физических лиц являются важнейшим элементом любой финансовой системы. В 2012 году депозитарная активность населения была весьма высокой — это объясняется несколькими факторами:

1. Общим ростом российской экономики на 3.4%, увеличением промышленного производства на 2.6% по сравнению с 2011 годом.

2. Укреплением курса рубля по отношению к иностранной валюте — на 3.6% к евро, на 6% — к доллару.

3. Небольшим ростом цен на потребительском рынке — согласно данным Федеральной службы государственной статистике, цены выросли всего на 6.6.%.

4. Увеличением средней заработной платы на 7.8% по сравнению с 2011 годом.

Благодаря этим — и некоторым другим факторам — общая сумма всех вкладов физических лиц в самом начале 2013 года составила 22.9% ВВП. С 2012 года этот показатель вырос на 1.2 п.п.

Вклады потребителей можно разделить на 4 категории по срокам размещения:

1. На срок до 30 дней и до востребования. На долю этих депозитов приходится 19%;

2. На срок от 31 дня до 1 года — 22%;

3. Вклады от 1 до 3 лет пользуются наибольшей популярностью у населения — на долю таких депозитов приходится 50.2% общего объема;

4. Вклады на срок свыше трех лет занимают 8.7%.



Популярность вкладов на срок от 1 до 3 лет вполне объяснима — именно на такой срок можно выгодно вложить даже не очень большую сумму денег, получив, благодаря оптимальной процентной ставке, некоторую прибыль. Наиболее длинные вклады населения в 2012 году несколько уменьшили свою долю на рынке — в начале 2012 года их доля составляла 10.1%, на 1 января 2013 — 8.6%. Постепенно набирают популярность краткосрочные вклады — в течение 2012 года они выросли с 20% до 22%. Вероятно, это связано с незначительным уменьшением активности в потребительском кредитовании, общим повышением доходов населения и привлекательностью краткосрочных вкладов благодаря высоким процентным ставкам.

Стоит отметить, что вклады физических лиц находятся на втором месте в ресурсной базе банков — опережают их только депозиты организаций и других юридических лиц. В течение 2012 года доля вкладов граждан в средствах банков менялась, но по итогам финансового года все-таки выявлена положительная динамика — доля депозитов выросла на 0.3% (с 28.5 до 28.8).

По размеру вклады можно так же разделить на 5 категорий:

1. До 100 тысяч рублей — доля небольших вкладов снизилась с 15.8 до 14.8%.

2. От 100 до 400 тысяч — доля этих депозитов так же уменьшилась 25.4 до 24.5%.

3. От 400 до 700 тысяч — именно эта группа вкладов продемонстрировала наиболее стабильный рост. В течение 2012 года ее доля в общем объеме депозитов выросла с 14.6 до 15.3%.

4. От 700 тысяч до 1 млн. Доля крупных депозитов выросла с 6.7 до 7.0% к началу 2013 года.

5. Более 1 млн рублей. Вклады на сумму более миллиона так же продемонстрировали высокие темпы роста — с 37.5 до 38.4% соответственно.




Стоит отметить и изменения валютной структуры депозитов. В начале 2012 года наблюдалась положительная динамика вкладов в иностранной валюте — их доля увеличилась с 18.3 до 18.7%. Однако упрочнение стабильности мировых финансовых рынков и укрепление курса рубля по отношению к доллару и евро способствовали снижению доли валютных вкладов до 17.5% и росту депозитов в рублях. Вероятно, активизация спроса на депозиты в рублях произошла и благодаря росту процентных ставок — они увеличились до 8.1% (информация актуальна для вкладов свыше 1 года).

В целом, объем средств населения в банках России увеличился на 20% (до 14 242.7 млрд рублей). Повысилась сберегательная активность населения — вследствие роста доходов, невысокой инфляции, незначительному снижению постоянных потребительских расходов и уменьшению активности при получении кредитов. В течение всего года сохранялась реальная доходность по вкладам в рублях.

Источник: Sredstva.ru




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru