Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
10.08.2015

Всё в семью: кредиты для супружеских пар в российских банках

Многие заемщики сталкиваются с ситуацией, когда банк отказывает в выдаче кредита. Одной из причин такого отказа может стать несоответствие заработка заемщика требованиям кредитной организации. В этих случаях так называемые «семейные» кредиты, когда созаемщиком выступает супруг/супруга, могут стать выходом.

Отличительной особенностью «семейных» кредитов является тот факт, что доход супруга или супруги учитывается при рассмотрении кредитной заявки. Таким образом, он или она выступают созаемщиком по займу, то есть несут солидарную ответственность с основным заемщиком. Такой подход напрашивается сам собой. Ведь, несмотря на то, что займ берет один из супругов, выплаты осуществляются из семейного бюджета, и, следовательно, логично учитывать доходы обоих. Для заемщика данный подход более удобный: получить займ по такой схеме значительно проще, так как банк будет учитывать не только заработок заемщика, но и доходы созаемщика. Банк также выигрывает: он получает добросовестных заемщиков (ведь именно к этой категории относятся семейные пары), которые будут исправно погашать кредит. В некоторых банках воспользоваться таким предложением смогут не только пары, зарегистрированные официально, но и состоящие в гражданском браке.

Таблица «Семейные кредиты в российских банках»

Банк, кредит

Мин. ставка

Макс. сумма

Макс. срок

1

Аккобанк, «Семейный»

14,00%

500 тыс. рублей

1 год

2

Кузнецкбизнесбанк, «Семейный»

15,50%

80 тыс. рублей

1 год

3

БыстроБанк, «Зрелая семья (без подтверждения дохода)»

18,50%

200 тыс. рублей

1 год

4

Сбербанк, «Обратно в школу (под поручительство)»

19,50%

3 млн рублей

5 лет

5

Сбербанк, «Обратно в школу (без обеспечения)»

20,50%

1,5 млн рублей

5 лет

6

Живаго-Банк, «Семейный»

22,00%

1 млн рублей

1 год

7

Банк АВБ, «Семейный для пенсионеров (без обеспечения)»

24,50%

600 тыс. рублей

1 год

8

Мосводоканалбанк, «Семейный»

26,00%

5 млн рублей

1 год

9

Банк АВБ, «Семейный (под залог автомобиля)»

26,50%

150 тыс. рублей

5 лет

10

Банк АВБ, «Молодая семья»

27,00%

150 тыс. рублей

5 лет

11

Банк АВБ, «Семейный (без обеспечения)»

27,50%

400 тыс. рублей

5 лет

12

Банк «Верхневолжский», «Семейный»

29,50%

500 тыс. рублей

2 года

Данные на август 2015 года

Самая низкая ставка

От 14% годовых в рублях — по кредиту «Семейный» в Аккобанке.

  • Такие проценты предусмотрены, если займ берется на срок от 1 месяца до 1 года.
  • На более продолжительный срок, и ставки будут выше: 15% — до 2 лет, 16% — до 3 лет, 18% — до 5 лет.
  • На конечную стоимость займа также окажет влияние и комиссия за выдачу — в размере 2% от суммы кредита.
  • Размер кредита определяется исходя из платежеспособности заемщика, рассчитанной на основании подтверждающих его доходы документов, но не может превышать 500 тыс. рублей.
  • Обеспечение и оформление страховки не потребуется, зато банк попросит подтвердить доход (справкой по форме банка или запросом работодателю).
  • Помимо стандартного пакета документов (заявление-анкета, паспорт, трудовая книжка, ИНН) также потребуется свидетельство о браке.
  • Кредит оформляется на супругов-граждан РФ, состоящих в зарегистрированном браке не менее одного года (в кредитном договоре они будут выступать солидарными должниками).

Без подтверждения дохода

Можно оформить кредит «Зрелая семья» в БыстроБанке.

  • Его могут получить заемщики, состоящие в браке (официальном или гражданском) и в возрасте от 40 до 60 лет (для мужчин), до 55 лет (для женщин).
  • Ставка составит от 18,5% до 40% годовых в рублях при кредитовании на сумму от 3 тыс. до 200 тыс. рублей сроком от 1 месяца до 5 лет.
  • Конечная ставка может варьироваться в зависимости от ряда факторов: плюс 4% к базовой ставке при отказе от личного страхования; минус 1,5% от базовой ставки при страховании по риску «Потеря работы».
  • Зато комиссии по кредиту отсутствуют, а получить его можно быстро (срок рассмотрения заявки — от 30 минут).
  • Другое преимущество продукта — возможность выбрать способ погашения, аннуитетными или дифференцированными платежами.

Крупную сумму на длительный срок

Можно получить по кредиту «Обратно в школу» в Сбербанке.

  • При предоставлении поручительства (не более двух физлиц) по нему предусмотрено кредитование на сумму до 3 млн рублей и на срок до 5 лет.
  • Минимальная ставка составит 19,5% годовых в рублях, максимальная — 26,5% годовых.
  • Комиссии отсутствуют, страхование не потребуется.
  • Очень лояльные требования к возрасту заемщика — от 18 до 75 лет.
  • Но участником акции может стать родитель (мать/отец) ребенка/детей в возрасте от 6 лет до 17 лет включительно.
  • Также есть требования к стажу: общий — не менее 1 года, на последнем месте — не менее 6 месяцев.
  • Потребуется еще подтвердить доход: справкой от работодателя или из пенсионного фонда.
  • Есть возможность учета дохода супруги(а) в целях увеличения размера кредита.

Выпуск карты

Предусмотрен по кредиту «Семейный» в Живаго-Банке.

  • Она предоставляется заемщику для внесения платежей по кредиту, согласно действующему тарифу.
  • При сумме кредит от 100 тыс. до 300 тыс. рублей ставка составит 22% годовых (на срок 6-12 месяцев), 23% (12-36 месяцев), 24% (36-60 месяцев); при сумме от 300 тыс. до 1 млн рублей — 22% (на срок 36-60 месяцев).
  • При отказе от личного страхования ставка увеличивается на 2% годовых.
  • При наличии у заемщика положительной кредитной истории в Живаго-Банке процентная ставка снижается на 2%.
  • Комиссии отсутствуют, но потребуется поручительство физлиц.
  • Также нужно будет подтвердить доход заемщика: минимальный среднемесячный доход заемщика должен составлять 10 тыс. рублей, а максимальное соотношение платеж/доход — 60%.
  • Помимо стандартного пакета документов (заявление-анкета, паспорт, военный билет, трудовая книжка) также потребуется свидетельство о браке или брачный контракт.

Максимальная сумма кредита

До 5 млн рублей — предусмотрена по кредиту «Семейный» в Мосводоканалбанке.

  • При определении размера кредита учитываются доходы обоих супругов.
  • Срок кредитования — от 6 месяцев до 1 года, ставка — от 26% годовых в рублях.
  • По данному продукту нет комиссий, обеспечение не потребуется, а обязательные требования к страхованию отсутствуют.
  • Однако размер максимальной ставки, а также размер штрафных санкций за просрочку не раскрываются.
  • Другой минус этого кредита — заемщику придется ежегодно (не позднее 1 февраля) предоставлять в банк справку 2-НДФЛ за предыдущий год; в случае не предоставления процентная ставка по кредиту увеличивается на 5 процентных пунктов.
Источник: Средства.ру



Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru