Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
13.08.2015

Деньги работают, вы отдыхаете: дебетовые карты для путешествий

Поездка за границу может быть не только приятной, но и выгодной. Не только отдохнуть, но и сэкономить на этом, поможет специальная дебетовая карта для путешествий. За совершенные по ней покупки начисляются бонусы, которые можно потратить на различные туристические услуги — покупку билетов или оплату отеля. Какие банки предлагают такие карты и на что стоит обратить внимание — в нашем обзоре.

Отличие дебетовых карт для путешественников от аналогичных кредитных в том, что средства на карту вносятся владельцем. Например, на нее перечисляется заработная плата или ее пополняет сам клиент. Ряд банком даже предлагает начислять процент на эти средства: выходит что-то вроде вклада, но с возможностью свободно распоряжаться этими деньгами. Такие карты называются доходными, пусть ставка по ним и невелика — как правило, не более 8% годовых в рублях. А среди других преимуществ данного продукта нужно отметить бонусы, которые начисляются при оплате этой картой и которые можно потратить на туристические цели (покупку авиа- и жд-билетов, оплату туров, отелей, трансферов из или в аэропорт и прочее).

Тут важно сразу отметить, что некоторые банки выпускают такие карты совместно с каким-либо туристическим сервисом заказу билетов, бронирования гостиниц (например, Тинькофф Банк и сайт OneTwoTrip). И, следовательно, потратить начисленные бонусы можно лишь на этом сервисе, что значительно ограничивает владельца карты. У некоторых банков есть свои программы начисления миль. Например, alfamiles.com у Альфа-Банка, где можно купить билет, забронировать отель, арендовать автомобиль, заказать трансфер или даже приобрести страховку на путешествие.

Стоит также обратить внимание на дополнительные траты, которые могут возникнуть в путешествии. Во-первых, это комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков (что неизбежно за границей), а также лимиты снятия в день. Во-вторых, следует проверить есть ли у банка комиссии за конвертацию средств и курс конвертации (на случай, если придется за рубежом снимать с рублевой карты доллары или евро). В-третьих, при выборе карты для путешествий важным преимуществом может стать наличие бесплатной страховки для выезжающих за рубеж (что позволит сэкономить несколько тысяч на оформлении этой опции в страховой компании).

Таблица «Дебетовые карты для путешествий»

Банк, карта

Проценты на остаток

Стоимость обслуживания, руб./год

Cash Back

1

Тинькофф Банк, «OneTwoTrip»

нет

0-1188

нет

2

Бинбанк, «Вокруг света»

до 7,5%

1800

нет

3

РосЕвроБанк, «Бизнес-класс»

нет

499-5988

есть

4

Альфа-Банк, «Alfa-Miles»

нет

2528

нет

5

Росбанк, «Iglobe.ru»

нет

500-2300

нет

6

Райффайзенбанк, «Travel»

нет

750

нет

7

Банк Интеза, «Travel card»

нет

1000

нет

8

УБРиР, «Travel miles»

нет

1800

нет

9

Газпромбанк, «Travel miles»

нет

1500

нет

10

«Русский стандарт», «Банк в кармане (Travel Premium)»

нет

3000

нет

11

Транскапиталбанк, «Золотая миля»

нет

1790

нет

12

Ханты-Мансийский банк Открытие, «Карта путешественника»

нет

3000

нет

Данные: на август 2015 года

Бесплатный выпуск и обслуживание

Возможно по дебетовой карте «OneTwoTrip» в Тинькофф Банке.

  • Карта выпускается бесплатно, а вот обслуживание может быть как платным (99 рублей в месяц), так и бесплатным (если на счете в течение месяца остаток не опускался ниже 30 тыс. рублей).
  • Тип карты — MasterCard World, с возможностью бесконтактной оплаты картой PayPass.
  • Карта «OneTwoTrip» — это совместная программа банка и онлайн-сервиса по продаже авиабилетов и бронированию отелей OneTwoTrip.
  • На нее начисляются бонусы за покупки и на остаток средств на счете. А именно: 1% от суммы любых покупок; 2% от суммы покупок на сайте OneTwoTrip.com; 3-30% за покупки по спецпредложениям партнеров в интернет-банке; 8% годовых на сумму остатка до 500 тыс. руб. при наличии операции покупки за расчетный период; 4% годовых на сумму остатка более 500 тыс. руб. или на весь баланс в случае отсутствия операции покупки за расчетный период. А их в дальнейшем начисленные бонусы можно использовать для частичной или полной оплаты услуг на сайте OneTwoTrip.com (из расчета 1 бонус=1 рубль скидки).
  • Так как у «Тинькофф» нет своей банкоматной сети, то снятие наличных осуществляется через банкоматы сторонних банков. И тут могут быть комиссии: 90 руб. — за операцию до 3 тыс. руб. ( до 150 тыс. руб. в месяц), бесплатно — свыше 3 тыс. руб. ( до 150 тыс. руб. в месяц); более до 150 тыс. руб. в месяц — 2%, минимум — 90 руб. Также дополнительные расходы могут возникнуть из-за смс-информирования об операциях по карте: о совершенных транзакциях (в т.ч. расходных) — 39 руб. в месяц; о выпуске, пополнении, активации, блокировке карты, о всех операциях в интернет- и мобильном банке) — бесплатно.

Проценты на остаток

от 2% до 7,5% — начисляются по дебетовой карте «Вокруг света» в Бинбанке.

  • Тип карты — Visa Gold или Mastercard Gold.
  • Годовое обслуживание будет стоить 1800 рублей, выпуск карты — бесплатно.
  • Также возможны дополнительные расходы: снятие наличных в банкоматах других банков — 1% от суммы снятия, но не менее 150 рублей; запрос баланса в сторонних банкоматах — 40 руб. за операцию; плата за неразрешенный овердрафт — 60% годовых.
  • А вот некоторые услуги не будут стоить вам ни копейки: консьерж-сервис, страхование карты и личных вещей (покрытие до 50 тыс. руб.), а также выезжающих за рубеж (покрытие 30 тыс. евро).
  • За покупки, оплаченные этой картой, начисляются бонусные мили: 1 миля за каждые 30 руб., потраченные по карте; до 15 миль за каждые 75 руб., потраченные на сайте iGlobe.ru. А начисление бонусных миль за покупки по карте можно использовать для бронирования авиабилетов (380 авиакомпаний), номеров в отелях, билетов на Аэроэкспресс, аренду автомобиля и заказ трансфера.

Cash back — возврат на счет определенного процента от покупки

Оплаченной с помощью карты — предусмотрен по карте «Бизнес-Класс» в РосЕвроБанке.

  • На карту возвращается 0,75% от суммы безналичных операций (но не более 10 тыс. руб. в месяц).
  • Но есть условие: общая сумма безналичных операций в месяц должны быть выше 175 тыс. руб. Тип карты — Visa Platinum.
  • Ее выпуск бесплатен, а вот годовое обслуживание может быть как бесплатным (если сумма безналичных операций по карте за предыдущий месяц составила более 50 тыс. руб.), так и платным (499 руб. в месяц).
  • Дополнительные траты по карте: снятие наличных в банкоматах других банков (0% за первые 2 операции в каждом месяце / 1,5%, мин. 200 руб. (0,6% в банкоматах банков-партнеров)), запрос баланса в банкоматах — 50 руб. за операцию; СМС-Банк — 59 руб. ежемесячно; плата за неразрешенный овердрафт свыше 100 руб. — 100 руб. за каждый факт.
  • Зато есть и бесплатные опции: дополнительные бесплатные карты бесплатно: (2 карты категории Gold, 1 карта категории Platinum); консьерж-сервис, выпуск карты Priority Pass.
  • За покупки, оплаченные этой картой, начисляются бонусные мили: 1 миля за каждые 30 руб., потраченные по карте; до 15 миль за каждые 57 руб., потраченные на сайте iGlobe.ru (из расчета стоимости заказа в евро; iGlobe.ru проводит ежемесячные промо-акции с повышенным начислением миль при оплате бронирований на сайте). Начисление бонусы можно использовать для бронирования авиабилетов (380 авиакомпаний), номеров в отелях, билетов на Аэроэкспресс, аренду автомобиля и заказ трансфера.
  • Также есть скидка 10% для при бронировании автомобиля в компании Europcar.

Источник: Средства.ру

 




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru