Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
26.08.2015

И тратим, и копим: дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Возможно ли совместить два продукта — вклад и обычную расчетную карту — в одном? Да, если речь идет о доходной дебетовой карте. Ею можно расплачиваться за покупки, а на неизрасходованные средства получать определенный процент. Какие банки предлагают такие карты и на каких условиях — в нашем обзоре.

Остаток на карте накапливается у многих держателей карт: ежемесячные траты не превышают основного дохода и появляются свободные средства. Логично пустить эти деньги в дело и разместить их во вкладе, но многих отпугивает перспектива расстаться со своими накоплениями на определенный срок без возможности пользоваться ими, когда возникнет необходимость. Выходом может стать расчетная карта с начислением процентов на остаток — расплачивайтесь ею без ограничений, а на непотраченные средства получайте доход (который порой сопоставим с доходностью по вкладам). Cash back, различные бонусы и привилегии станут дополнительными преимуществами данного продукта. А в ряде случаев за выпуск и обслуживание такой карты даже не взимается комиссия.

Таблица «Самые выгодные доходные дебетовые карты в российских банках»

Банк, карта

Проценты на остаток

Стоимость обслуживания, руб./год

Cash back

1

Торговый Городской Банк, «Дебетовая Gold»

до 13%

5300

нет

2

Солид Банк, «Доходная»

13,00%

360

нет

3

Локо-банк, «Простой доход»

до 11,50%

0

да

4

Русский Ипотечный Банк, «Накопительная»

до 11,00%

0

нет

5

«Российский капитал», «Экспонента Platinum»

до 10,60%

1500

нет

6

Приско Капитал Банк, «Доходная»

10,00%

0

нет

7

Банк «Санкт-Петербург», «Яркая»

до 10%

0-990

нет

8

АйМаниБанк, «Автокопилка»

10,00%

0-1140

да

9

Конфидэнс Банк, «Пенсионная»

9,50%

0

нет

10

«Русский Стандарт», «Почтовая»

до 9%

0

нет

11

НБ «Траст», «Максимум возможностей Platinum»

до 9%

0

нет

12

Банк «Сибэс», «Универсальная»

до 9%

900

нет

Данные: на август 2015 года

Максимальная доходность

До 13% годовых в рублях — предусмотрено по карте «Дебетовая Gold» в Торговом Городском Банке.

  • Расчет производится следующим образом: 3% годовых начисляются на остаток более 3 тыс. руб., 4% годовых — более 10 тыс. руб., 5% — более 100 тыс. руб., 8% — более 1 млн руб., 13% годовых — более 3 млн руб.
  • Карта выпускается бесплатно, но за годовое обслуживание придется заплатить 5300 рублей.
  • Зато держателю карты MasterCard Gold будут доступны бонусы и привилегии (подробнее http://www.mastercard.com/ru/consumer/card-gold.html). В частности, возможность поучаствовать в акции «Бесценные города», по которой можно получить возможность заглянуть за кулисы Большого театра, попасть на закрытый показ выставки в Центре современной культуры «Гараж», получить билеты на лучшие места в Большом Звездном зале Московского Планетария.
  • Среди дополнительных плат: снятие наличных в банкоматах других банков (1%, минимум — 100 рублей), запрос баланса в банкоматах стороннего банка (20 рублей).
  • А вот смс-информирования об операциях по карте будет бесплатно для держателя.
  • При снятии наличных стоит учитывать, что есть лимиты: снятие наличных (200 тыс. руб. в сутки, 800 тыс. руб. в месяц), максимальные лимиты (400 тыс. руб. в сутки, 1 млн руб. в месяц).

Cash back

Возврат на счет определенного процента от покупки, оплаченной с помощью карты — предусмотрен по карте «Простой доход» в Локо-банке.

  • Кеш-бэк осуществляется с любых покупок, повышенный кеш-бэк (5% от стоимости покупок) — в категориях «Одежда», «Обувь» «Аксессуары для одежды и обуви» (на сумму не менее 15 тыс. руб. за период с 5 августа по 4 сентября 2015 года, максимальная сумма возмещения — 1 тыс. руб.).
  • Другой приятный сюрприз — бесплатный выпуск и обслуживание карты (Visa Gold и Mastercard Gold).
  • Потратиться придется в следующих случаях: за снятие наличных в банкоматах других банков (1%, минимум — 100 рублей), плата за неразрешенный овердрафт (10% от суммы перерасхода).
  • Будет бесплатным смс-информирования об операциях по карте.
  • Однако предусмотрены лимиты снятие наличных в месяц — до 300 тыс. руб.
  • Проценты начисляются на остаток следующим образом: 4,5% годовых при выполнении одного из следующих условий: ежедневный остаток на счете 20 тыс. руб. и более / ежемесячная сумма покупок 20 тыс. руб. и более / ежедневный остаток на счете превысил 2 млн руб.; 11,5% годовых при выполнении одновременно следующих условий: ежедневный остаток на счете 20 тыс. руб. и более и ежемесячная сумма покупок 20 тыс. руб. и более.

Cash back также предусмотрен по карте «Автокопилка» в АйМаниБанке.

  • По ней можно получать обратно на карту возврат от покупок: 5% за покупки на любых АЗС мира, в аптеках; 2,5% при оплате картой в ресторанах, кафе, барах и т. д.; 2,5% при оплате картой в «любимом магазине»; 1% за любые покупки (в т. ч. через интернет); 3-10% от суммы операций в выбранной категории товаров (АЗС, кафе и рестораны, супермаркеты, аптеки (категорию можно менять 3 раза в месяц)).
  • Сумма операций для исчисления повышенного возмещения — до 10 тыс. руб. в месяц.
  • Также на остаток по карте начисляется фиксированный процент: 10% годовых в рублях.
  • Плата за выпуск карты (MasterCard Gold) — 0 рублей, но за обслуживание в некоторых случаях придется заплатить.
  • При наличии ежедневного остатка на счете не менее 25 тыс. руб. комиссия за обслуживание карты не взимается, в остальных случаях — 95 руб. в месяц (1140 рублей в год).
  • Дополнительные расходы: снятие наличных в банкоматах других банков (85 рублей за операцию при снятии менее 3 тыс. рублей); смс-банк — 35 руб. ежемесячно; плата за неразрешенный овердрафт - 182,5% годовых, начиная с 6-го дня образования задолженности.
  • А вот запрос баланса в сторонних банкоматах — бесплатно.

Начисление бонусных баллов за покупки

По карте «Яркая» в банке «Санкт-Петербург».

  • В частности, держателю начисляется 1% от суммы покупок; 2% при совершении покупок в предыдущем месяце на сумму более 50 тыс. руб. и до 50% от стоимости покупок у партнеров банка в период проведения акций. Бонусы активны в течение 1 года, их можно потратить на оплату товаров и услуг у партнеров программы из расчета 1 бонус = 1 руб. скидки.
  • Также держатель может получить доход от остатка по карте: базовые 5% годовых начисляются на неснижаемый остаток 50 000,01 руб. и выше; повышенная ставка 10% годовых устанавливается каждый 3-й месяц, если предыдущие 2 месяца было выполнено условие по поддержанию ежедневного минимального остатка. Однако сумма процентов по базовой или повышенной ставке не может превышать 3 тыс. руб. в месяц.
  • Карта Mastercard World выпускается бесплатно, а вот за обслуживание может быть придется заплатить.
  • Комиссия за первый месяц пользования картой не взимается, далее 0 руб. при поддержании минимального остатка на счете свыше 50 тыс. руб., 90 руб. в месяц при невыполнении этого условия.
  • Стоит учитывать и дополнительные расходы по карте: снятие наличных в банкоматах других банков (1%, минимум — 200 рублей), запрос баланса в банкоматах стороннего банка (25 рублей за операцию), смс-информирования об операциях по карте (50 руб. ежемесячно, начиная с четвертого месяца), плата за неразрешенный овердрафт (36,5% годовых.).
  • Лимит снятия наличных — до 100 тыс. руб. в сутки.

Пенсионерам

Подойдет карта «Пенсионная» (Mastercard Standart) в Конфидэнс Банке.

  • Ее главное преимущество — бесплатный выпуск и обслуживание (при предъявлении пенсионного удостоверения).
  • За некоторые операции, однако, придется заплатить: снятие наличных в банкоматах сторонних банков (2% от суммы снятия, но не менее 100 рублей); запрос баланса в банкоматах других банков (15 рублей за операцию); процент, начисляемый на сумму технического овердрафта (36% годовых).
  • На остаток средств начисляется фиксированный процент — 9,5% годовых.
  • Смс-информирование по операциям — бесплатно.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru