Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
02.09.2015

Попасть в сети: кредитки с бонусами от торговых сетей

Расплачиваться в магазинах кредитной картой и получать за это бонусы или скидки — это ли не мечта шопоголика? Совместные с торговыми сетями карты предлагают многие банки, попробуем разобраться, условия по каким из них наиболее выгодные.

Кобрендовые карты, представляющие собой совместные предложения банков и компаний-партнеров, позволяют тратить деньги с умом. Расплачиваясь таким пластиком в магазинах партнерах, держатель получает обратно на карту какой-то условный процент от совершенной покупки. Такой подход выгоден и клиенту, и банку. Кредитная организация получает процент от оплаты покупок заемными средствами, клиент — компенсирует часть трат в виде бонусов, которые может потратить на покупки в дальнейшем.

Потратить накопленные баллы, бонусы можно либо в том же магазине-партнере, либо в любой другой торговой точке — это будет зависеть от условий программы. Также по многим таким картам предусмотрены скидки в магазинах-партнерах, различные акции и привилегии. А с развитием онлайн-торговли банки стали выпускать даже кобрендовые карты с крупнейшими интернет-магазинами. Такие карты могут быть как дебетовыми (расчетными), так и кредитными. Давайте рассмотрим предложения российским банков последних.

Таблица «Кредитные карты со скидками и бонусами в торговых сетях»

Банк, карта

Ставка

Кредитный лимит

Стоимость выпуска / годового обслуживания

1

Ситибанк, «Стокмманн-Сити Premium»

От 22,9%

600 тыс. руб.

0 / 3950 руб.

2

Ситибанк, «Стокмманн-Сити»

От 22,9%

300 тыс. руб.

0 / 1450 руб.

3

Альфа-Банк, «Мвидео Бонус»

От 25,99%

150 тыс. руб.

0 / 1290 руб.

4

Кредит Европа Банк, «Ашан»

27,00%

200 тыс. руб.

0 / 290 руб.

5

Тинькофф Банк, AliExpress

От 23,9%

700 тыс. руб.

0 / 990 руб.

6

Тинькофф Банк, Ebay

От 23,9%

700 тыс. руб.

0 / 990 руб.

7

Тинькофф Банк, Kanobu

От 23,9%

700 тыс. руб.

0 / 990 руб.

8

Тинькофф Банк, Lamoda

От 23,9%

700 тыс. руб.

0 / 990 руб.

9

Тинькофф Банк, Афимолл сити

От 23,9%

700 тыс. руб.

0 / 990 руб.

10

Тинькофф Банк, Рандеву

От 23,9%

700 тыс. руб.

0 / 990 руб.

11

Кредит Европа Банк, Ikea

От 29,9%

индивидуально

0 / 300 руб.

Данные: сентябрь 2015 года

Самая низкая ставка

От 22,9% годовых в рублях — по кредитной карте «Стокмманн-Сити Premium» и «Стокмманн-Сити» в Ситибанке.

  • Максимальный процент за использование заемными средствами — 32,9% годовых.
  • Обслуживание премиальной карты (MasterCard World Premium) обойдется в 3950 рублей в год (при лимите в 600 тыс. рублей), по обычной (MasterCard World) — в 1450 рублей (лимит — 300 тыс. рублей).
  • Есть льготный период кредитования, в течение которого держатель карты может пользоваться заемными средствами без начисления процентов, — до 50 дней.
  • По карте начисляются бонусы: при совершении любой покупки — начисляется 1% от суммы покупки; 2% — при совершении покупок в магазинах «Стокманн» на сумму не менее 20 тыс. руб.
  • А после активации карты банка зачисляет 2 000 приветственных бонусов.
  • Накопленные бонусы можно потратить на покупки в торговых центрах «Стокманн» ( из расчета 1 бонус = 1 рубль, до 100% стоимости любого товара). Также предусмотрены скидки: 20% скидки более чем на 150 товаров в магазинах этой торговой сети и дополнительная скидка в 10% на все остальные товары. Если держатель карты совершил по ней любую операцию в сумме от 1,8 тыс. руб. (включая снятие наличных), предоставляется возможность подключить программу «Заплати в рассрочку!».
  • По ней снижается ставка по кредиту, а также появляется возможность выбрать срок погашения от 1 года до 3 лет; процентная ставка — 13,9—39% годовых.
  • Комиссия за снятие наличных составит 4,9% от суммы снятия, но не менее 490 рублей.

Самый длительный льготный период

До 60 дней — действует по карте «Мвидео Бонус» в Альфа-Банке.

  • В течение этого времени, если держатель производит безналичные и наличные расчеты (в том числе и снятие денег в банкоматах) этой картой, то за пользование заемными средствами не взимается плата.
  • Однако есть лимит снятия наличных в месяц — 60 тыс. рублей.
  • Карта выпускается бесплатно, годовое обслуживание будет стоить 1290 рублей.
  • Кредитный лимит (по сравнению с другими картами) небольшой, 150 тыс. рублей.
  • Ставка — 25,99-38,99% годовых в рублях. Для держателей действует бонусная программа в магазинах «М.Видео», по которой начисляются: 1 тыс. приветственных бонусов при совершении первой покупки; 1 бонусный рубль за каждые 20 рублей, потраченные в магазинах «М.Видео»; 1 бонусный рубль за каждые 60 рублей, потраченные по карте в других магазинах.
  • Накопленными бонусными рублями можно полностью или частично оплачивать покупки в магазинах этой сети по курсу 30 тыс. бонусов = 1 тыс. рублей.
  • Комиссия за снятие наличных составит 6,9% от суммы снятия, но не менее 500 рублей.

Самая низкая стоимость годового обслуживания

290 рублей в год — по карте «Ашан» (Visa Classic) в Кредит Европа Банке.

  • Однако сразу стоит учитывать и дополнительные раcходы, которые могут возникнуть: комиссия за снятие наличных — 4,5% от суммы снятия, но не менее 399 рублей; запрос баланса в банкоматах других банков — 30 рублей за операцию; смс-информирование — 50 рублей в месяц, ставка за пользование заемными средствами будет фиксированной — 27% годовых в рублях, кредитный лимит — 200 тыс. рублей, льготный период — до 50 дней.
  • Держатели карты становятся участниками программы в магазинах АШАН, по которой начисляются бонусы: 1% от суммы операции в баллах при покупках в магазинах АШАН; 0,8% от суммы операции в баллах при покупках в любых магазинах РФ и за рубежом (в том числе и через интернет).
  • Есть также скидки от 5% при оплате картой в магазинах – партнерах.
  • Бонусные баллы можно обменивать на получение подарочной карты АШАН и пользоваться ею при оплате очередных покупок в магазинах сети.
  • Преимущество этой карты — оформить ею могут даже иностранные граждане (с регистрацией на территории РФ).

Бонусы за интернет-покупки

Начисляются по картам AliExpress и Ebay в Тинькофф Банке.

  • Условия по ним одинаковые — ставка от 23,9% до 39,9% годовых в рублях, лимит до 700 тыс. рублей, льготный период до 55 дней, годовое обслуживание 990 рублей — отличаются только бонусные программы и условия по ним.
  • Программа AliExpress подразумевает начисление бвллов: 1% от суммы покупок в любых торговых точках; 5% от суммы покупок на сайте AliExpress; до 30% по спецпредложениям; 9% от суммы заказа при бронировании отелей и автомобилей на сайте travel.tinkoff.ru; 3% от суммы заказа при бронировании авиабилетов на сайте travel.tinkoff.ru.
  • Максимальное количество начисленных баллов за расчетный период — 6 тысяч.
  • Баллами в дальнейшем можно компенсировать полностью покупки в интернет-магазине AliExpress (AliExpress.com) по курсу 1 бонус = 1 рубль; минимальный остаток для использования — 500 баллов.
  • Программа Ebay подразумевает начисление баллов: 1 000 приветственных баллов; 3% от суммы покупок в любых интернет-магазинах; 3% от суммы покупок на сайте ebay.com; до 30% по спецпредложениям.
  • Максимальное количество начисленных баллов за расчетный период — 10 тысяч. Баллы в дальнейшем можно использовать в интернет-магазине Ebay для полной оплаты товаров, стоимость которых превышает 1 тыс. руб., на сайте ebay.com по курсу 1 бонус = 1 рубль.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru