Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
15.09.2015

Лучшие вклады осени 2015 года

Не зря про осень говорят «пора золотая». Даже банки, подтверждая этот тезис, предлагают более выгодные условия по вкладам. Стоит поторопиться и воспользоваться сезонными предложениями, многие из будут актуальны только до конца ноября.

По итогам третьей декады августа средняя максимальная ставка топ-10 российских кредитных организаций снизилась до 10,46%. Снижением продолжается уже несколько месяцев подряд, с третьей декады декабря 2014 года. Что означает, что и ставки по банковским вкладам также снижаются: ведь ЦБ рекомендует банкам, чтобы ставки по вкладам не превышали ставку топ-10 банков более чем на 3,5% (сейчас это 10,46%+3,5%=13,96%).

Однако россиян не отпугивает снижение доходности вкладов, этот инструмент инвестирования средств до сих пор очень популярен, о чем свидетельствуют данные ЦБ. Так, на 1 августа 2015 года население разместило в российских банках вкладов на 20,4 трлн рублей, это на 10% больше, чем на 1 января этого года. А из 20,4 трлн рублей вклады в рублях составляют 15 трлн, а остальные 5,4 трлн рублей — вклады в иностранных валютах, в основном в долларах. Если перевести всю эту сумму в доллары, то на 1 августа 2015 года эти вклады будут представлять собой 92 млрд долларов.

Примечательно, что на депозитном рынке одновременно растут и рублевая, и валютная составляющая. 15 триллионов вкладов в рублях приросли с начала года на 10,4%, а валютная часть вкладов (92 миллиарда долларов) приросла более чем на 6%. Что в каком-то смысле опровергает тезис некоторых аналитиков о том, что весь прирост вкладов в российских банках в этом году — это валютная переоценка.

Из-за таких неплохих темпов Банк России даже пересмотрел прогноз по приросту вкладов населения в 2015 году. По словам зампреда ЦБ Михаила Сухова, наиболее вероятен приток вкладов населения на уровне 15%, что примерно в полтора раза больше, чем в 2014 году. Тогда вклады населения номинально выросли на 9,4%, до 18,6 трлн руб. (а с поправкой на валютную переоценку снизились на 2,5%). Так что, само время выбрать подходящий вклад, не упустить сезонные предложения этой осени.

Таблица 1. «Лучшие вклады осени в российских банках в рублях»

Банк, вклад

Макс. ставка

Мин. сумма

Срок

1

Региональный Коммерческий Банк, «Осенний комплимент»

13,80%

100 тыс. рублей

1 год

2

Гринфилдбанк, «Рог изобилия»

13,80%

1 млн рублей

1 год

3

Банк «Акцент», «Доходная пора»

13,50%

5 тыс. рублей

6 месяцев

4

Русский Трастовый Банк, «Осенний»

13,05%

100 тыс. рублей

1 год

5

Эл Банк, «Бабье лето»

13,00%

1 млн рублей

3 месяца

6

Тальменка-Банк, «Утепляйся!»

12,50%

30 тыс. рублей

1 год

7

Интехбанк, «Золотая осень»

12,50%

30 тыс. рублей

1 год

8

Спурт Банк, «Золотая осень»

12,00%

10 тыс. рублей

1 год

9

Агроинкомбанк, «Осенний вальс»

11,00%

5 тыс. рублей

6 месяцев

10

Банк «Форштадт», «Выбор осени»

11,00%

500 тыс. рублей

1 год

11

Банк «Россия», «Бархатный сезон»

10,15%

10 млн рублей

1 год

12

Дил-Банк, «Золото осени»

10,00%

30 тыс. рублей

От 6 месяцев

Данные на сентябрь 2015 года

 

Таблица 2. «Лучшие вклады осени в российских банках в долларах»

Банк, вклад

Макс. ставка

Мин. сумма

Срок

1

Банкирский Дом, «Ваше преимущество»

4,75%

5 тыс. долларов

300 дней

2

Риабанк, «Краски осени»

4,50%

25 тыс. долларов

1 год

3

Первый Чешско-Российский Банк, «Вкус прибыли»

4,35%

3,5 тыс. долларов

1 год

4

Новикомбанк, «Фаворит»

4,00%

300 долларов

1 год

5

Гринфилдбанк, «Валютный»

4,00%

1 тыс. долларов

1 год

6

Росавтобанк, «Кленовый лист»

4,00%

1 тыс. долларов

2 года

7

Нота-Банк, «Золотая нота»

3,75%

1 тыс. долларов

1 год

8

АктивКапитал Банк, «Медовый»

3,50%

300 долларов

3 месяца

9

АктивКапитал Банк, «Сочный»

3,50%

300 долларов

6 месяцев

10

Спурт Банк, «Золотая осень»

3,00%

300 долларов

1 год

Данные на сентябрь 2015 года

Таблица 3. «Лучшие вклады осени в российских банках в евро»

Банк, вклад

Макс. ставка

Мин. сумма

Срок

1

Первый Чешско-Российский Банк, «Вкус прибыли online»

4,40%

3,5 тыс. евро

1 год

2

Первый Чешско-Российский Банк, «Вкус прибыли»

4,35%

3,5 тыс. евро

1 год

3

Банкирский Дом, «Ваше преимущество»

4,25%

5 тыс. евро

300 дней

4

Новикомбанк, «Фаворит»

4,00%

300 евро

1 год

5

Гринфилдбанк, «Валютный»

4,00%

1000 евро

1 год

6

Риабанк, «Краски осени»

4,00%

20 тыс. евро

1 год

7

АктивКапитал Банк, «Медовый»

3,50%

300 евро

3 месяца

8

АктивКапитал Банк, «Сочный»

3,50%

300 евро

6 месяцев

9

Росавтобанк, «Кленовый лист»

3,50%

1 тыс. евро

2 года

10

Спурт Банк, «Золотая осень»

3,00%

300 евро

1 год

Данные на сентябрь 2015 года

 

Таблица 4. «Лучшие пополняемые вклады осени в российских банках в рублях»

Банк, вклад

Макс. ставка

Мин. сумма

Срок

1

Гринфилдбанк, «Рог изобилия»

13,80%

1 млн рублей

1 год

2

Яр-Банк, «Просторы Байкала»

13,55%

50 тыс. рублей

1 год

3

Риабанк, «Краски осени»

13,51%

100 тыс. рублей

1 год

4

Верхневолжский, «Золотая осень»

13,50%

10 тыс. рублей

1 год

5

Региональный коммерческий банк, «Осень в городе»

13,50%

10 тыс. рублей

1 год

6

ББР Банк, «Большой подарок»

13,50%

30 тыс. рублей

1 год

7

ЯР-Банк, «Супер 3D»

13,18%

50 тыс. рублей

1 год

8

Банк «Таата», «Осенний блюз»

13,15%

5 тыс. рублей

1 год

9

Русский Трастовый Банк, «Осенний»

13,05%

100 тыс. рублей

1 год

10

Верхневолжский, «Бархатный сезон»

12,70%

5  млн рублей

1 год

Данные на сентябрь 2015 года

Таблица 5. «Лучшие вклады осени в надежных банках (из топ-20) в рублях»

Банк, вклад

Макс. ставка

Мин. сумма

Срок

1

«Русский стандарт», «Максимальный доход»

12,00%

30 тыс. рублей

1 год

2

Бинбанк, «Хит сезона»

12,00%

1,5 млн рублей

6 месяцев

3

Промсвязьбанк, «Традиции успеха максимум»

11,85%

2,5 млн рублей

1 год

4

Московский Кредитный Банк, «Все включено онлайн»

11,75%

1 тыс. рублей

1 год

5

Росбанк, «150 лет надежности»

11,70%

4 млн рублей

3 года

6

Россельхозбанк, «Ваш доход (в конце срока)»

11,60%

100 млн рублей

1 год

7

Юникредит Банк, PRIME

11,50%

1 млн рублей

От 6 месяцев

8

Промсвязьбанк, «Моя выгода плюс»

11,50%

1 млн рублей

1 год

9

Райффайзенбанк, «Добро пожаловать (премиальный)»

11,50%

2 млн рублей

6 месяцев

10

«Ак барс», «Одна команда»

11,15%

20 тыс. рублей

1 год

Данные на сентябрь 2015 года

Самая высокая доходность

До 13,80% годовых в рублях — по вкладу «Осенний комплимент» в Региональном Коммерческом Банке.

  • Такая ставка предусмотрена при размещении суммы от 100 тыс. рублей на 1 год.
  • Проценты при размещении на меньшие сроки и суммы: от 10 тыс. рублей — 11,5% годовых на 181 день, 12% на 1 год; от 50 тыс. рублей — 12,5% годовых на 181 день, 13% на 1 год; от 100 тыс. рублей — 13,5% годовых на 181 день.
  • Клиент сам может выбрать получать ли проценты в конце срока или ежемесячно.
  • Капитализация процентов, а также пополнение вклада не предусмотрены.
  • Частичное снятие средств возможно: минимальный неснижаемый остаток равен минимальной сумме вклада.
  • А вот при досрочном полном изъятии средств доходность пересчитывается по ставке до востребования. Вклад — сезонный, его можно открыть с 1 сентября по 30 ноября 2015 года.

Аналогичная доходность — до 13,8% годовых в рублях действует по вкладу «Рог изобилия» в Гринфилдбанке.

  • Но тут, чтобы получить такой доход, нужно разместить от 1 млн рублей сроком на 1 год. Размещая сумму от 300 тыс. рублей, вкладчик получит 13,6% годовых; от 600 тыс. рублей — 13,7%.
  • Выплата процентов производится каждый месяц путем перечисления на текущий счет.
  • Вклад можно пополнить, но не позднее 30 календарный дней до окончания срока вклада.
  • Частичное снятие средств — нет, полное досрочное снятие — на льготных условиях.
  • Если средства находились во вкладе менее 180 дней, то доходность рассчитывается по ставке до востребования, более 180 дней — по ставке 7% годовых в рублях.
  • После завершения срока вклад можно продлить.

Минимальная для открытия сумма

По вкладу «Доходная пора» в банк «Акцент», открыть его можно имея всего 5 тыс. рублей.

  • Срок — 185 дней, ставка — 13,5% годовых.
  • Проценты выплачиваются ежемесячно, на счет до востребования.
  • Однако пополнение вклада не предусмотрено, так что открывать его в качестве накопительного инструмента не имеет смысла.
  • Частичное снятие средств — нет, досрочное расторжение договора вклада — на льготных условиях.
  • Но у этого вклада есть временные и территориальные ограничения — открыть его можно только в одном офисе в Москве (Аптекарский переулок, дом 11) и только в период по 30 сентября 2015 года.

Минимальная для открытия сумма + возможность пополнения вклада предусмотрены по вкладу «Осенний вальс» в Агроинкомбанке.

  • Открыть можно на сумму от 5 тыс. рублей с возможностью пополнения (не позднее 30 дней до окончания срока вклада), а значит, и увеличения конечного дохода.
  • Вклад открывается на 185 дней под 11% годовых в рублях.
  • Выплата процентов производится ежемесячно, на текущий счет.
  • По нему не предусмотрено частичного снятие средств, а при досрочном изъятии доходность рассчитывается по ставке до востребования.
  • Открыть вклад можно с 1 сентября по 30 ноября.

Самый гибкий

Вклад «Бархатный сезон» в Банке «Россия».

  • У вкладчика есть возможность выбрать срок вклада (с точностью до дня в диапазоне от 31 до 367 дней) и его сумму (от 3 тыс., от 100 тыс., от 1 млн и от 10 млн рублей).
  • Есть несколько сроков: 31, 91,181, 271, 367 дней.
  • Вклад можно открыть через интернет-банк. его можно пополнять, и ставка будет увеличиваться по мере роста суммы и срока вклада (от 5% до 10,15% годовых в рублях).
  • Выплата процентов — в конце срока, без капитализации.
  • Частичное снятие средств не предусмотрено, досрочное расторжение договора вклада — по ставке до востребования.
  • Вклад действует с 1 сентября по 30 ноября.

Увеличение ставки

Возможно по вкладу «Золото осени» в Дил-Банке.

  • Тут можно разместить от 30 тыс. рублей на 180-367 дней под ставку 10% годовых в рублях.
  • Также есть возможность открыть вклад в иностранной валюте: в долларах США — от 1000 долларов под 2,5% годовых, в евро — от 1000 евро под 2% годовых.
  • Но у вкладчика по окончании срока действия договора вклада есть возможность продлить его на новый срок под ставку 13,5% годовых в рублях, 3% — в долларах, 2,5% — в евро (то есть увеличение ставки на 3,5% по рублевым вкладам и на 0,5% по вкладам в инвалюте).
  • Воспользоваться данной акцией можно в период с 1 по 30 сентября, в Москве, Серпухове, Мытищах, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Перми, Воронеже, Сочи.
  • Есть ряд условий, чтобы поучаствовать в этой акции: при плановом закрытии договора; при досрочном закрытии договора при условии нахождения денежных средств на вкладе не менее 30 дней; только при сохранении всей суммы вклада (за исключением выплаченных процентов).
  • Выплата процентов производится каждый месяц, на текущий счет или счет банковской карты.
  • Расчетные операции — пополнение и частичное снятие не предусмотрены, а при досрочном изъятии средств доходность рассчитывается по ставке до востребования.
  • Открыть вклад можно с 1 сентября по 30 ноября.
 
Источник: Средства.ру



Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru