Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
19.09.2015

Два в одном: кредитно-расчетные карты в российских банках

Как правило, банковские клиенты используют кредитную карту с заемными средствами и дебетовую — с собственными. Многие банки упрощают эту схему и предлагают кредитную карту с возможностью пополнения собственными средствами. Такая универсальная карта, которая совмещает в себе две функции — кредитную и расчетную.

Большое количество пластиковых карт в кошельке может привести в замешательство кого угодно: одни — мы используем для повседневных расчетов, другие — для кредитования. Объединить такие карты (если они оформлены в одном банке) было бы логично, но тут есть технологические (на дебетовую и кредитную карты заводятся отдельные счета) и правовые загвоздки. А вот вносить на кредитную карту собственные средства — не столь радикальная мера, которую предлагают многие российские банки. По сути, это все та же кредитка, что и раньше, только теперь на нее можно вносить свои деньги и расплачиваться ими. Хотя в большинстве банков расчетные операции с собственными средствами не облагаются комиссиями, есть исключения, и стоит уточнить этот момент заранее.

Приятной неожиданностью может стать процент, который будет начисляться на остаток собственных средств. Выходит что-то вроде вклада и кредита в одном. Процент этот, как правило, невысокий, заметно более низкий, чем по банковском у вкладу. Другими преимуществами такого продукта могут стать бонусные и премиальные программы, кеш-бэк, которые позволят вернуть часть потраченных средств. А бесплатный выпуск и обслуживание карты могут стать весомым доводом в пользу такого пластика.

Таблица «Кредитно-дебетовые карты в российских банках»

Банк, карта

Мин. кредитная ставка

Кредитный лимит

Проценты на остаток

Стоимость выпуска/ годового обслуживания, руб.

1

Банк «Финсервис», «Карта клиента Gold»

16,00%

От 30 тыс. рублей

-

0/3000-7500

2

Межтрастбанк, «Карта с овердрафтом»

18,00%

индивидуально

-

0/200

3

Тинькофф Банк, All Airlines

18,90%

700 тыс. рублей

-

0/1890

4

Банк «Центр-Инвест», «Классический Electron»

19,00%

индивидуально

-

0/360

5

Лето Банк, «Лето-карта Элемент»

19,90%

100 тыс. рублей

-

600/0

6

Банк «Зенит», «Карта без границ»

20,00%

1 млн рублей

1,00%

0/1000

7

Банк «Авангард», Airbonus

21,00%

150 тыс. рублей

-

0/1000

8

Соверен Банк, «Кредитная карта»

22,00%

300 тыс. рублей

4,5-8,25%

0/600

9

Ситибанк, Cash back

22,90%

300 тыс. рублей

-

0/1199

10

Челябинвестбанк, «Visa classic»

22,90%

300 тыс. рублей

-

0/0

11

Норвик Банк, «Вятка-банк»

23,00%

350 тыс. рублей

5,00%

0/0

12

Нико-Банк, «Кредитная»

23,00%

100 тыс. рублей

-

0/0

Данные: на сентябрь 2015 года

Самая низкая ставка за пользование заемными средствами

16% годовых в рублях — по «Карте клиента Gold» (Visa Gold, Mastercard Gold) в Банке «Финсервис».

  • Льготный период — в течение которого не начисляются проценты — до 50 дней, но действует он только если кредиткой оплачивают товары и услуги.
  • Срок кредита — до 3 лет, минимальный ежемесячный платеж — 5% от суммы основного долга + начисленные проценты.
  • Кредитный лимит определяется индивидуально и составит от 30 тыс. рублей.
  • Плата за выпуск карты не взимается.
  • Стоимость годового обслуживания — для карт сроком на 1 год стоимость годового обслуживания составит 3 тыс. руб., на 3 года — 7,5 тыс. руб.
  • Дополнительные расходы по карте: снятие наличных из собственных средств в банкоматах банка — 0%, в банкоматах других банков — 1% (минимум 150 рублей), из заемных средств — 5% (минимум 500 рублей); комиссия за конвертацию денежных средств — 1,5%; процентная ставка за технический овердрафт — 36% годовых; проценты за просроченную задолженность — 32% годовых. Зато СМС-информирование и услуга консьерж-сервис бесплатны.
  • Проценты на остаток из собственных средств не начисляются.

Самый длительный льготный период

До 60 дней — по карте «Лето-карта Элемент» в Лето Банке.

  • В течение этого периода не начисляются проценты за пользование заемными средствами, если кредиткой оплатили товары или услуги.
  • В иных случаях (например, снятие наличных в банкоматах) льготный период не предусмотрен.
  • Ставка будет на уровне 19,9% годовых в рублях при оплате кредиткой товаров и услуг, 39,9% — при снятии с кредитки наличных.
  • Минимальный ежемесячный платеж — 5% от суммы основного долга + начисленные проценты.
  • Кредитный лимит — от 20 тыс. до 100 тыс. рублей.
  • Плата за выпуск карты 600 рублей.
  • Стоимость годового обслуживания — 0 рублей (если нет задолженности по карте) или 600 рублей (если есть задолженность).
  • Дополнительные расходы по карте: снятие наличных из собственных средств в банкоматах банка — 0%, из заемных средств — 3,9% (минимум 300 рублей); смс-информироавние — 49 рублей в месяц (588 рублей в год); неустойка за просроченную задолженность — 20% годовых.
  • А вот услуга консьерж-сервис и страховые программы «Защита покупок» и «Продление гарантии» бесплатны.

Самый крупный лимит кредитования

До 1 млн рублей — предусмотрен по «Карте без границ» в банке «Зенит».

  • Ставка за пользование заемными средствами — 20% годовых, льготный период — до 50 дней (и на оплату товаров, услуг, и на снятие наличных).
  • Минимальный ежемесячный платеж — 3% от суммы основного долга + начисленные проценты.
  • Стоимость выпуска — 0 рублей, годового обслуживания —1000 рублей.
  • Дополнительные расходы по карте: снятие наличных из собственных средств в банкоматах банка — 0%, из заемных средств — 3,5%; в банкоматах других банков — 1% (из собственных средств) и 4% (из заемных средств); неустойка за просроченную задолженность — 0,1% от суммы долга в день; технический овердрафт — 40% годовых.
  • Смс-информироавние и услуга консьерж-сервис бесплатны.
  • В рамках программы Finnair Plus держателю карты начисляются баллы за ее использование.
  • А накопленные мили можно обменивать на авиабилеты на рейсы Finnair или рейсы авиакомпаний-членов альянса oneworld, а также на повышение класса обслуживания, оплату проживания в отелях, аренду автомобилей и другие услуги, представленные на сайте finnair.com.

Самый высокий процент на остаток собственных средств

8,25% годовых в рублях — начисляется по «Кредитной карте» в Соверен Банке.

  • Ежемесячный оборот по ней должен быть не менее 20 тыс. рублей; при остатке на счете от 150 001 руб. начисляется доходность 4,5% годовых; при остатке на счете до 150 000 руб. — 8,25% годовых.
  • Процент за использование заемными средствами будет варьироваться от 22% до 31% годовых в рублях, в зависимости от срока непрерывной задолженности.
  • Кредитный лимит — 300 тыс. рублей, минимальный ежемесячный платеж — 10% от суммы основного долга + начисленные проценты.
  • Льготный период — до 50 дней (и на оплату товаров, услуг, и на снятие наличных).
  • Стоимость выпуска — 0 рублей, годового обслуживания — 600 рублей.
  • Есть cash back — возврат на карту части потраченных средств — в размере 1% от суммы совершенной операции.
  • Начисление производится из расчета 1 рубль за каждые пораченные 100 рублей; сумма безналичных операций должна быть не меньше 20 тыс. рублей в месяц.

Бесплатный выпуск и обслуживание

Предусмотрено по карте «Вятка-банк» в Норвик Банке.

  • Но по сравнению с другими картами с бесплатным выпуском и обслуживанием (в Челябинвестбанке и в Нико-Банке) тут еще начисляется процент на остаток собственных средств — 5% годовых (остаток — от 10 тыс. рублей).
  • Кредитный лимит — 350 тыс. рублей, ставка за пользование заемными средствами — 23-29% годовых, льготный период — до 55 дней (действует на оплату товаров/ услуг и на снятие наличных), минимальный ежемесячный платеж — 10% от суммы основного долга.
  • Дополнительные расходы по карте: снятие наличных из собственных средств в банкоматах — 0,5%, из заемных средств — 3,9% + 390 рублей; комиссия за смс-информироавние — 79 рублей в месяц (со 2-го месяца).

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru